„Ak je možnosť vrátiť banke menej, je dobré to využiť. Sadzba má však vplyv nielen na výšku pravidelnej splátky,“ hovorí Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.
Hypotekárny úver je záležitosť dlhodobá. Dokonca dlhšia, než trvá priemerná dĺžka manželstva do rozvodu. Kým na anulovanie 15-ročného manželstva stačí vôľa účastníkov, na zrušenie hypotéky treba okrem toho aj peniaze.
„Čím dlhšia splatnosť hypotéky, tým viac peňazí bude potrebné na jej predčasné splatenie. Čím dlhšia splatnosť hypotéky, tým nižšia splátka hypotéky. A do tretice: čím dlhšia splatnosť hypotéky, tým drahšie takéto financovanie bývania vyjde. Za požičané peniaze sa totiž platí, a čím dlhší čas dlžoba trvá, tým dlhšie sa platia úroky,“ vysvetľuje Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.
O koľko sa počas trvania hypotéky vráti viac, než bolo požičané
|
Splatnosť |
5 rokov |
10 rokov |
15 rokov |
20 rokov |
25 rokov |
30 rokov |
|
Preplatenosť pri 2 % p.a. |
5,17% |
10,42% |
15,83% |
21,41% |
27,16% |
33,06% |
|
Preplatenosť pri 3 % p.a. |
7,81% |
15,87% |
24,30% |
33,10% |
42,26% |
51,78% |
|
Preplatenosť pri 4 % p.a. |
10,50% |
21,49% |
33,14% |
45,44% |
58,35% |
71,87% |
(Zdroj: Swiss Life Select Slovensko)
Výška úrokovej sadzby má vplyv nielen na preplatenosť, ale aj na maximálnu výšku hypotéky, ktorú banka môže žiadateľovi poskytnúť. Dôvodom sú opatrenia Národnej banky Slovenska, ktoré limitujú podiel splátky na príjme. „Je to preto, aby dlžníkovi ostali z pravidelného príjmu po zaplatení dlhov peniaze na bežný život,“ uvádza investičný analytik.
Výška splátky má preto vplyv na výšku hypotéky, ktorú môže dlžník od banky získať. Obmedzenia si ako prví všimnú dlžníci s nižším príjmom, pri pokračovaní zvyšovania sadzieb to pocítia aj bonitnejší žiadatelia.
„V oboch prípadoch však platí, že je veľmi dôležité, v ktorej banke budú čerpať úver. Nie je to iba o obľúbenosti značky či zmluvných podmienkach, ale aj o možnej výške úveru. Pri riešení otázky bývania sa skutočne počíta každé euro, ktorého vrátenie sa navyše dá natiahnuť na 30 rokov,“ pripomína Pavel Škriniar.
|
Najnižší horný limit |
Najvyšší horný limit |
Rozdiel |
|
|
Príjem 1200 eur/mes |
|
|
|
|
Sadzba 2 % p.a. |
76 663 eur |
115 200 eur |
38 537 eur |
|
Sadzba 3 % p.a. |
68 179 eur |
106 181 eur |
38 002 eur |
|
Sadzba 4 % p.a. |
61 046 eur |
95 071 eur |
34 025 eur |
|
Príjem 2400 eur/mes |
|
|
|
|
Sadzba 2 % p.a. |
227 475 eur |
230 400 eur |
2 925 eur |
|
Sadzba 3 % p.a. |
202 302 eur |
230 400 eur |
28 098 eur |
|
Sadzba 4 % p.a. |
181 136 eur |
215 161 eur |
34 025 eur |
|
Príjem 3600 eur/mes |
|
|
|
|
Sadzba 2 % p.a. |
345 600 eur |
345 600 eur |
0 eur |
|
Sadzba 3 % p.a. |
336 425 eur |
345 600 eur |
9 175 eur |
|
Sadzba 4 % p.a. |
301 226 eur |
335 251 eur |
34 025 eur |
(Zdroj: Swiss Life Select Slovensko)
Komu záleží na tom, či získa od banky hypotéku vyššiu o pár desiatok tisíc eur, mal by sa nielen poponáhľať, ale aj sa spraviť na kolečko po bankách. Vďaka spoznaniu podmienok zistí, kde mu koľko požičajú. „Ak na behanie po pobočkách nemá čas alebo možnosti, môže osloviť nezávislého finančného sprostredkovateľa,“ uzatvára investičný analytik.
Komentáre
Pridať komentár