Špecificky je vo výročnej správe zaradená informácia o výsledkoch výskumu trhu k dôchodkom, ktorého vykonanie zadala IE.
IE vychádza z kvalifikovaného odhadu, že v Európe by mali dodatočné úspory na penziu predstavovať ročne 2 bilióny eur. To je dôvod, prečo sú v politickej agende tak hore a prečo sú jednotlivci neustále vyzývaní, aby prevzali zodpovednosť za svoj budúci príjem na dôchodku.
Keďže IE reprezentuje záujmy hlavných poskytovateľov penzijných produktov, tak vykonala, resp. zadala, príslušný výskum trhu. V rámci dotazovania bolo oslovených 10 000 osôb v 10 krajinách s cieľom zistiť, ako sa finančne pripravujú na penziu a čo od svojho penzijného príjmu očakávajú. Aj keď niektoré výstupy boli už zverejnené, tak prednosťou prezentácie vo výročnej správe IE 2019-2020 je jej prehľadnosť, ucelenosť a zrozumiteľnosť.
Dotazovanie prebiehalo v auguste 2019 v Rakúsku, Francúzsku, Nemecku, Maďarsku, Taliansku, Luxembursku, Poľsku, Portugalsku, Španielsku a Švajčiarsku, kde bolo oslovených celkom 10 142 osôb vo veku od 18 do 65 rokov. To znamená, že na jednu krajinu pripadalo v priemere zhruba 1 000 osôb, čo je solídna reprezentatívna vzorka. Z celkového počtu respondentov bolo 49 % žien a 51 % mužov z rôznych sociálnych skupín, s rozdielnym vzdelaním a rodinným stavom.
Hlavné výstupy z prieskumu Insurance Europe
- takmer polovica respondentov si nesporí na dôchodok,
- bezpečnosť investovaných prostriedkov je pre nich jednoznačnou prioritou,
- osoby sporiace na penziu dávajú prednosť digitálnemu prenosu informácií pred poskytovaním informácií v listinnej podobe,
- vo všetkých oblastiach dopytovania sa ukázalo, že medzi jednotlivými krajinami sú značné rozdiely,
odpovede boli značne ovplyvnené vekom, pohlavím a zamestnaním jednotlivých respondentov.
Priority pri sporení na penziu
- bezpečnosť - 60 %
- flexibilita pri platení (poistného) - 33 %
- dedičstvo - 32 %
- likvidita - 32 %
- náklady - 28 %
- daňové úľavy - 26 %
- jednoduchosť - 20 %
- investičné výkon / výnos - 14 %
- udržateľné investovanie - 12 %
- prenositeľnosť - 10 %.
Kto nesporí na penziu?
Z prieskumu vyplynulo, že nesporí 47 % opýtaných žien a 40 % mužov. Vo vekovej skupine 18-35 rokov nesporí 47 % respondentov, vo vekovej skupine 36-50 rokov potom 41 % a rovnako je tomu u vekovej skupiny od 51 rokov vyššie. Z osôb s nízkym vzdelaním si nesporí 50 %, so stredným vzdelaním 45 % a s vysokým vzdelaním 39 %. Je logické, že federácia IE sa tiež pýtala, prečo príslušní respondenti nesporia. Zistilo sa, že 42 % z tých osôb, ktoré nesporia, si to nemôžu dovoliť.
V posledných rokoch sa vďaka novej legislatíve EÚ rozširuje počet a rozsah informácií, ktoré musí poisťovňa a poisťovací sprostredkovateľ poskytovať klientovi pred uzavretím zmluvného vzťahu a v jeho priebehu. Preto IE tiež zaujímalo, o aké informácie majú záujem klienti. Na prvom mieste, pokiaľ ide o informácie poskytované pred uzavretím poistnej zmluvy, skončili garancie, potom náklady, riziká, forma výplaty a až nakoniec tejto TOP 5 bol výkon / výnos.
Získané poznatky z tohto dotazovania sú veľmi cenné. Môžu pomôcť poisťovateľom vyladiť produktové a predajné stratégie a regulátorom poskytujú informácie, o čo majú respondenti naozajstný záujem. Pre všetky zainteresované osoby je dôležité si uvedomiť, že počet osôb, ktoré nesporia na penziu, je príliš vysoké a že je potrebné pokročiť ešte ďalej v osvete a vysvetľovaní významu sporenia na starobu.
Komentáre
Pridať komentár