Podľa štatistík maklérskej siete FinGO, ktorá pôsobí na Slovensku aj v Českej republike, však u našich susedov od začiatku roka klesla priemerná výška sprostredkovaných úverov.
Na Slovensku je situácia iná. Zažívame miernejšie zvyšovanie úrokov a zatiaľ len slabší útlm, ktorý sa nestihol premietnuť do menších súm schválených úverov. Aktuálnu situáciu na trhu komentujú odborníci spoločnosti FinGO z oboch krajín.
Komentuje Eva Šablová, riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk
Slováci intenzívne riešia hypotéky, niektorým sa znížil úverový strop
Zdražovanie hypoték sa v našej maklérskej sieti zatiaľ výrazne neprejavilo v zníženom dopyte po hypotékach. Ľudia sa stále intenzívne zaujímajú, ako môžu čo najvýhodnejšie financovať kúpu novej nehnuteľnosti, ale aj rekonštrukciu bývania či stavbu domu. Je pravda, že pri vyšších úrokoch sa niektorí klienti v bankách kvalifikujú na nižšiu sumu úveru ako by tomu bolo vlani.
Mohlo by vás zaujímať: „Strieborné“ hypotéky sú pre Slovákov problém. NBS sprísni pravidlá pre ľudí vo vyššom veku
Ľudí obmedzuje aj maximálny úverový strop a nutnosť dofinancovať kúpu vlastnými prostriedkami na úrovni 20 %, ale to všetko sú situácie, ktoré sú väčšinou riešiteľné.
Ak sa pozrieme na štatistiky FinGO.sk, v máji bola priemerná výška hypotéky poskytnutá našimi maklérmi 102-tisíc eur a pre porovnanie, v januári to bolo 105-tisíc eur. Celkovo sa apetít po úverovaní nezastavil a napriek rastúcim úrokom naša obchodná sieť mesačne sprostredkuje hypotéky v objeme viac ako 100 miliónov eur.
Populárnejšie je bývať vo vlastnom, hoci aj s dočasne drahšou hypotékou
Hypotéky sú stále najlacnejšou alternatívou financovania bývania a pre mnohých ľudí predstavujú jedinú šancu, ako sa môžu dopracovať k vlastnej nehnuteľnosti.
Výhodou je, že úver je dlhodobý, flexibilný a vďaka vhodne zvolenej fixácii si človek môže zaistiť vhodné podmienky a mesačné splátky aj na obdobie, v ktorom sa očakáva ďalšie zdražovanie. Na druhej strane, v čase poklesu sadzieb môže pre zmenu využiť úpravu úroku a zvýhodniť si svoj úver v aktuálnej banke alebo využiť refinancovanie s cieľom znížiť preplatenie úveru v budúcnosti.
Mohlo by vás zaujímať: Banky aj poisťovne sú podľa NBS kapitálovo dobre vybavené
Štátom podporované nájomné bývanie, ktoré by cenovo dokázalo konkurovať nákladom na vlastné bývanie cez hypotéku, je u nás zatiaľ nedostupné. Slováci majú extrémne pozitívny vzťah k vlastníctvu nehnuteľnosti a nemyslím si, že by ich doterajšie zvýšenie úrokov viedlo k zmene uvažovania a preferovaniu bývania v podnájme.
Pre ľudí s príjmom na hrane môže zdražovanie hypoték znamenať, že budú musieť voliť lacnejšiu nehnuteľnosť, resp. pri nedostatku vlastných zdrojov sa dočasne budú musieť vzdať možnosti zaobstarať si vlastnú nehnuteľnosť. Vtedy je riešením prenájom nehnuteľnosti. Avšak v opačnom prípade je populárnejšie bývať vo vlastnom, aj keď s hypotékou, ktorá môže byť dočasne drahšia.
Komentuje Jakub Ryba, riaditeľ pre marketing a inovácie v spoločnosti FinGO.cz
Ani v Česku neklesol dopyt po hypotékach, sú však väčším orieškom
V Česku úrokové sadzby na hypotékach v súčasnosti začínajú zhruba od 5,9 %. Napriek tomu v našej obchodnej sieti neregistrujeme znížený dopyt po hypotekárnych úveroch.
Ak sa pozrieme na počet úverov spracovaných maklérmi FinGO.cz v máji, ten je porovnateľný s januárom, kedy podľa Českej národnej banky (ČNB) priemerný úrok na hypotékach dosiahol 3,3 %.
Čo sa však zmenilo, je výrazný pokles priemernej výšky hypotéky. Kým na začiatku roka si naši klienti požičali v priemere 3,6 mil. Kč (v prepočte 147-tisíc eur), začiatkom leta priemerná hypotéka sprostredkovaná našimi maklérmi klesla na 2,5 mil. Kč (v prepočte 102-tisíc eur).
Ľudia si teda v aktuálnej situácii berú nižšie úvery - také, na ktoré dosiahnu vzhľadom na svoje príjmy. Ale pokles záujmu o hypotéky sme nezaznamenali.
Významnú rolu v tomto môže zohrávať aj presun klientov smerom k hypotekárnym špecialistom, ktorí dokážu veľmi rýchlo a fundovane porovnať úverové možnosti naprieč celým bankovým trhom. Predtým možno klienti zašli do “svojej banky na rohu”, dnes je získanie hypotéky väčším orieškom a pomoc hypotekárnych špecialistov sa hodí oveľa viac.
Kombinácia troch zásadných vplyvov
Súčasný prepad na českom hypotekárnom trhu je spôsobený kombináciou troch zásadných vplyvov. Prvým bol dramatický nárast cien nehnuteľností, keďže v roku 2021 rástli ceny bytov a domov v Česku o viac než tretinu. Ďalším dôležitým faktorom je zavedenie regulácie pri úveroch (DTI /DSTI) zo strany ČNB od apríla 2022 a do tretice je to rekordná inflácia, ktorá tlačí na rodinné rozpočty aj rozpočty stavieb.
Keď sa obzrieme do minulosti, v rokoch 2004 až 2012 boli na hypotékach štandardom úrokové sadzby nad 4 %. Ale v posledných 10 rokoch sme zažívali obdobie skutočne veľmi lacných peňazí. Financovanie bývania formou hypotéky bolo extrémne dostupné a bonusom navyše bola rastúca životná úroveň.
Popri tom ruka v ruke rozkvital aj realitný trh, ktorý však narážal na limity ponuky a hnal ceny nehnuteľností nahor. A to významne rýchlejším tempom, než rástla inflácia. Táto situácia bola neudržateľná.
Komentáre
Pridať komentár