Po päťdesiatke sa do popredia dostáva snaha vyhnúť sa prudkému prepadu životnej úrovne na dôchodku. Analýza investičnej platformy Portu ukazuje dátový portrét investora v rôznych životných etapách.
Na Slovensku investuje vyše polovica dospelých – konkrétne 57,5 % ľudí vo veku od 18 do 65 rokov. Vyplýva to z prieskumu agentúry Ipsos pre investičnú platformu Portu, na ktorom sa zúčastnilo 1535 respondentov. Obľúbenejšie je pravidelné investovanie, ktoré volí 38 % opýtaných, nepravidelne investuje 19,5 % ľudí. Tieto čísla potvrdzujú aj dáta o klientoch, ktoré Portu analyzovalo a pozrelo sa aj na iné trendy.
V prospech mladých hrá čas
Zaujímavým faktom napríklad je, že v každej vekovej kategórii si dokážu slovenskí investori odložiť v priemere viac peňazí, než ich českí rovesníci. Týka sa to aj detských účtov, kam potomkom posielajú peniaze primárne ich rodičia. Na účet investora vo veku do 18 rokov tak na Slovensku smeruje mesačne v priemere takmer 110 eur, v Česku 90 eur.
U dospelých vo veku od 18 do 29 rokov je to už 205 eur, v ČR 194 eur. „Ide o slušné sumy, najmä ak si uvedomíme, že títo ľudia iba nedávno vstúpili na trh práce. Čo je ešte dôležitejšie, v ich prospech hrá čas. Majú pred sebou dlhý investičný horizont, počas ktorého sa ich peniaze dokážu zhodnocovať. Zároveň sú vďaka nemu oveľa menej vystavení výkyvom na trhoch,“ vysvetľuje Marek Malina, analytik Portu.
Mohlo by vás zaujímať: Pillow uspela vo Finparáde 2026: poistenie vozidiel ocenili klienti aj odborníci
Mnoho mladých sa investovaním snaží našetriť peniaze na vlastné bývanie, preto sa neboja odkladať si aj na prvý pohľad vyššie sumy. V budúcnosti ich totiž čaká hypotéka, preto si už dopredu vedia odložiť peniaze, s ktorými neskôr počítajú ako so splátkou úveru.
S vekom pribúda cieľov i peňazí
Najpočetnejšiu skupinu klientov tvoria v Portu ľudia vo veku 30 až 49 rokov. Práve v tejto vekovej kategórii je aj najviac pravidelných investorov. Mesačne si dokážu odložiť vyše 357 eur, veľmi podobne sú na tom aj Česi (353 eur). V tomto veku je zároveň najviac tých, ktorí zakladajú účty pre svoje deti.
Nožnice medzi oboma krajinami sa však najvýraznejšie otvárajú vo vekovej kategórii 50+. Kým priemerný český investor, ktorý si odkladá pravidelne, pošle na účet 384 eur mesačne, v prípade Slovákov je to až 497 eur.
„Keďže Česi zarábajú v priemere viac a viac si podľa štatistík národných bánk a Eurostatu aj v priemere odkladajú, vidíme príčiny tohto rozdielu v dvoch faktoroch. Po prvé: na Slovensku dokážu pravidelne investovať predovšetkým solventnejší ľudia.
Po druhé: svoje môže zohrávať aj výška úrokov na termínovaných vkladoch. Keďže Česko nie je súčasťou eurozóny, zhodnotenie vkladov na tamojších účtoch dokáže byť aj dvojnásobné oproti slovenským. Aj preto Slováci, ktorí si môžu dovoliť odložiť viac peňazí, častejšie volia investovanie, ktoré ponúka zaujímavejší výnos,“ približuje Marek Malina.
Zároveň platí, že s vyšším vekom si ľudia aj viac uvedomujú prepad životnej úrovne, ktorý ich čaká po odchode na dôchodok. Preto sa snažia odložiť si dosť peňazí na to, aby si v penzii mali z čoho vyplácať súkromnú rentu. Tí, ktorí začali investovať neskôr, si musia odkladať viac, aby dobehli to, čo skôr zameškali.
„Príprave na dôchodok môžeme pripísať aj ďalší trend - starší investori častejšie presúvajú svoje peniaze do menej rizikových portfólií. Rozumne sa tak snažia znížiť riziko, ktoré je s investovaním vždy spojené. Takto sa dokážu vyhnúť scenáru významnejšieho prepadu portfólia tesne pred odchodom na penziu,“ hovorí Marek Malina.
Trendy nie sú len o peniazoch
Trendy v investovaní sa však „netočia“ len okolo peňazí. Zaujímavým faktom napríklad je, že kým počet investorov – mužov na Slovensku medziročne vzrástol o 57 %, počet žien – investoriek sa viac ako zdvojnásobil. Nežnejšie pohlavie tak na Slovensku tvorí takmer 36 % klientov Portu.
Ďalším trendom je preferencia jednoduchých a zrozumiteľných riešení. Hoci sa potreby investorov počas života menia, vo všetkých vekových skupinách sú najvyužívanejším produktom automatizované portfóliá.
Mohlo by vás zaujímať: Zrušený tábor nemusí bolieť. Keď máte správne poistenie, radí INSIA
Tie možno nastaviť napríklad podľa vyplneného investičného dotazníka. U najmladších investorov je prevaha automatizovaných portfólií nad ostatnými produktmi najvýraznejšia. Vďaka nim môžu začať investovať aj bez toho, aby sa v tejto problematike hlbšie vyznali.
S pribúdajúcim vekom a skúsenosťami však časť investorov siaha po portfóliách, ktoré si vytvoria sami. Najvyššia veková kategória zároveň najintenzívnejšie využíva aj Investičnú rezervu, ktorej výnos sa odvíja od úrokov Európskej centrálnej banky.
Najväčšou výzvou je však s investovaním vôbec začať. Napríklad, podľa prieskumu Ipsosu 22 % Slovákov s investovaním ani v budúcnosti nepočíta.
„Takýto postoj je chybou, keďže zmysel má odkladať si aj menšie čiastky. A to bez ohľadu na vek a finančné ciele. Tie sa menia, no jedna vec zostáva – čím skôr človek začne investovať a čím dlhšie pri tom vydrží, tým väčšiu výhodu mu prináša čas a sila zloženého úročenia. Práve dlhodobosť je najväčším spojencom bežných investorov,“ uzatvára Tadeáš Silovský, vedúci investičných konzultácií v Portu.
Komentáre
Pridať komentár