Prečítajte si, ako správne uviesť svoje športové aktivity, kedy treba nahlásiť zmenu a na čo si dať pozor, aby vám poisťovňa v prípade úrazu naozaj vyplatila plnenie.
Šport je pre veľa ľudí prirodzenou súčasťou voľného času. Niekto si raz týždenne zabehá, iný pravidelne vyráža na horský bicykel, lezie po skalách alebo sa zúčastňuje rôznych amatérskych pretekov. Pri dojednávaní životného či úrazového poistenia však nie je dôležité len to, či športujete, ale aj aký šport vykonávate a na akej úrovni.
Nesprávne alebo neúplne uvedené informácie môžu v krajnom prípade viesť ku kráteniu poistného plnenia, prípadne k tomu, že poisťovňa plnenie neposkytne vôbec.
Bežné rekreačné športy bývajú súčasťou základného poistenia
Väčšina bežných rekreačných športov je zvyčajne zahrnutá už v základnom životnom alebo úrazovom poistení, teda bez osobitného navýšenia ceny. Typicky ide o aktivity vykonávané amatérsky a vo voľnom čase, napríklad beh, plávanie, turistiku alebo príležitostnú jazdu na bicykli.
Neznamená to však, že každý šport vykonávaný „len pre radosť" automaticky predstavuje pre poisťovňu rovnaké riziko. Rozhodujúci môže byť nielen druh športu, ale aj jeho frekvencia, spôsob vykonávania, účasť v súťažiach alebo forma profesionálneho športu.
Ako poisťovne bežne rozlišujú športové aktivity
- Rekreačný šport
Ide o bežnú voľnočasovú aktivitu vykonávanú amatérsky, často nepravidelne a bez účasti v organizovaných súťažiach. Zvyčajne ide o športy s nižšou mierou rizika, ktoré bývajú zahrnuté v základnom poistení.
- Rizikový (rekreačný) šport
Šport sa vykonáva vo voľnom čase a bez profesionálnej odmeny, no daná aktivita prináša vyššiu pravdepodobnosť úrazu. Môže ísť napríklad o niektoré bojové športy, horolezectvo, potápanie, zjazd na horskom bicykli alebo iné adrenalínové aktivity.
Poisťovňa môže takýto šport poistiť za vyššiu cenu, stanoviť preň osobitné podmienky alebo ho zaradiť medzi výluky.
- Registrovaný šport
Poistená osoba je členom klubu alebo zväzu a zúčastňuje sa organizovaných tréningov či súťaží. Za športovú činnosť však nedostáva pravidelnú finančnú odmenu.
Aj keď teda šport nie je zdrojom príjmu, poisťovňa môže registrovaného športovca hodnotiť ako rizikovejšieho než človeka, ktorý rovnakú aktivitu vykonáva len príležitostne.
- Profesionálny šport
Za profesionálneho športovca sa zvyčajne považuje osoba, ktorá za športovú činnosť dostáva mzdu, odmenu alebo iný pravidelný príjem. Z pohľadu poisťovne ide o vysoko rizikovú činnosť, ktorá si vyžaduje individuálne posúdenie (najmä ak ide o futbal, hokej, motoristické alebo bojové športy).
Pri starších poistných zmluvách môže byť členenie športov iné. Preto je dôležité vychádzať vždy z podmienok konkrétnej zmluvy.
Nestačí uviesť: „Športujem len rekreačne"
Predstavte si dvoch cyklistov. Prvý jazdí niekoľkokrát mesačne po cyklotrase s rodinou. Druhý pravidelne zjazdzuje náročné terénne trasy a zúčastňuje sa amatérskych pretekov.
Obaja môžu mať pocit, že jazdia len rekreačne. Pre poisťovňu však môžu predstavovať výrazne odlišné riziko.
Podobná situácia môže nastať aj pri lyžovaní, potápaní, horolezectve, bojových športoch alebo motoristických aktivitách. Preto sa pri dojednávaní poistenia neoplatí športovú činnosť zľahčovať ani opisovať príliš všeobecne.
Máte viac športových aktivít?
Ak vykonávate viacero športov, je dôležité uviesť všetky informácie, na ktoré sa poisťovňa vo svojom dotazníku pýta. Osobitnú pozornosť venujte rizikovejším aktivitám, pretože práve tie môžu ovplyvniť cenu poistenia, rozsah krytia alebo prípadné výluky.
To však neznamená, že by ste mali ostatné aktivity zámerne zamlčať. Pri vypĺňaní zdravotného dotazníka odpovedajte vždy pravdivo a v rozsahu, ktorý poisťovňa požaduje.
Zaradenie jednotlivých športov sa môže pri rôznych poisťovniach líšiť. Aktivita, ktorú jedna poisťovňa zahrnie do základného poistenia, môže byť u inej posúdená s prirážkou alebo úplne vylúčená.
Rovnaké pravidlá platia aj pre deti
Pozornosť treba venovať aj športovým aktivitám detí. Rozdiel môže byť napríklad medzi dieťaťom, ktoré si príležitostne zahrá futbal s kamarátmi, a dieťaťom, ktoré je členom športového klubu, pravidelne trénuje a zúčastňuje sa súťaží. Informujte sa aj priamo v športovom klube, či a v akom rozsahu sú jeho členovia poistení. Toto poistenie totiž nemusí pokrývať všetky situácie ani finančné odškodnenie za úraz.
Zmenu športovej aktivity oznámte poisťovni
Športové návyky sa môžu počas života meniť. Začnete intenzívnejšie trénovať, vstúpite do športového klubu, prihlásite sa na preteky alebo prejdete k rizikovejšej aktivite.
Takúto zmenu je vhodné čo najskôr oznámiť poisťovni alebo ju konzultovať so svojím poradcom. Poisťovňa sama posúdi riziko a určí, či je potrebné zmluvu upraviť, doplniť alebo zmeniť jej cenu.
Nečakajte, kým dôjde k úrazu. Práve pri riešení poistnej udalosti poisťovňa zisťuje, za akých okolností k zraneniu došlo a či vykonávaná športová aktivita zodpovedala údajom uvedeným v zmluve.
Ako predísť problémom s poistným plnením
Pred uzatvorením poistenia sa vás poisťovňa opýta:
- ktorým športom sa venujete,
- ako často ich vykonávate,
- či ste členom športového klubu alebo sa zúčastňujete pretekov či súťaží,
- či za športovú činnosť dostávate finančnú odmenu (vykonávate ju na profi úrovni).
Všetky otázky poisťovne zodpovedajte pravdivo. Oboznámte sa s poistnými podmienkami, pozornosť venujte výlukám a obmedzeniam. Ani po uzatvorení zmluvy nezabúdajte oznamovať dôležité zmeny.
Správne nastavené poistenie síce úrazu nezabráni, môže vám však pomôcť zvládnuť jeho finančné následky – napríklad výpadok príjmu, náklady na liečbu, rehabilitáciu alebo dlhodobé obmedzenie pracovnej schopnosti.
Každá poisťovňa posudzuje športové aktivity trochu inak. Preto sa oplatí nespoliehať sa len na cenu poistenia, ale porovnať aj rozsah krytia, výluky aj obmedzenia.
Ste si istí, že máte vo svojom poistení uvedenú športovú aktivitu, ktorú aktuálne vykonávate? Profesionáli z INSIA vám pomôžu zmluvu skontrolovať alebo nájsť vhodné poistenie.
Komentáre
Pridať komentár