Rozdiel medzi vkladmi a investičným kontom môže byť výrazný. No časom bude iba kladný

Kým jedni to považujú za vynikajúci moment na investovanie, druhí sa obávajú pokračovania poklesu. Bežný človek, ktorý investuje pravidelne, sa takýmto dilemám vyhne. Jeho jedinou otázkou je, aký bude stav jeho účtu na konci sporenia.

Predpovedať budúci vývoj je, samozrejme, nemožné, no práve budúci vývoj je jednou z prvých otázok bežného investora. Čiastočne mu vie otázku zodpovedať simulácia na základe historických údajov. Ako by vyzeralo pravidelné investovanie z pohľadu minulých výnosov?

Pri investovaní platí, že čím dlhšie, tým lepšie. S pribúdajúcimi rokmi trvania investovania sa znižuje riziko dosiahnutia straty. Horizonty v desiatkach rokov doteraz vždy skončili s väčším či menším ziskom.

Výška zisku je ovplyvnená vývojom na kapitálovom trhu a bežný investor má iba na výber, či na ňom bude alebo nebude prítomný. Keďže si nemôže vybrať, v ktorej dekáde bude žiť, môže iba prijať mieru zhodnotenia, ktorú kapitálový trh v danom čase prinesie.

Bez ohľadu na to, akú výšku zhodnotenia investor vykáže, vždy bude mať vytvorenú finančnú rezervu. Miera zhodnotenia má navyše súvis s mierou podstupovaného rizika. Pri bankových vkladoch sa aktuálny stav konta nebude výrazne odlišovať od hodnoty vkladov. Pri investičných produktoch rozdiel môže byť výrazný, no postupom času bude rozdiel iba kladný.

Ilustračný vývoj hodnoty investície

Prvé roky môže byť stav investičného účtu nižší ako objem vkladov. Týka sa to predovšetkým situácii, keď sa s pravidelným investovaním začína v čase poklesu cien na kapitálovom trhu. Detailnejší pohľad ukazuje nasledujúci graf.

Grafy ilustrujú stav investičného účtu pri jednotlivých rokoch trvania pravidelného investovania pri historických údajoch S&P 500. Zobrazujú, s akým stavom investičného účtu mohol investor počítať po skončení pravidelného investovania. Medzi optimistickým a pesimistickým variantom výnosu sa nachádza 90 % všetkých výnosov, ktoré mohol investor do S&P 500 dosiahnuť.

Ilustratívny vývoj účtu nemá pravidelný priebeh, na aký je človek pri propagovaní investičných produktoch zvyknutý. Je to z dôvodu použitia historických zhodnotení pri konkrétnom trvaní pravidelnej investície do akciového indexu S&P 500.

Pravidelné investovanie je menej rizikové ako jednorazové práve pre priemerovanie nákupnej ceny. Jedinou podmienkou úspechu je vytrvať dostatočne dlhý čas a potom nezáleží na tom, či ste začali v čase rasu, poklesu alebo stagnácie.

Ak sa chcete vyhnúť sklamaniam a investovať rozumne, dohodnite si stretnutie so skúseným finančným sprostredkovateľom, ktorý zhodnotí vašu aktuálnu situáciu a pripraví vám dostatočne diverzifikované portfólio podľa vašich predstáv.