Centrálna banka nedávno znížila garantovaný úrok pri kapitálovom životnom poistení, ceny môžu ísť nahor od januára budúceho roka. Pri sporení v poistení nebude garancia úroku 2,5 percenta, ale len 1,9 percenta. Premietnu sa nižšie garantované úroky do vyšších cien poistiek? Ako sa to klient dozvie?
V kapitálovom životnom poistení je garantovaný len úrok, ktorý je určený na začiatku zmluvného vzťahu, tzv. technická úroková miera (TÚM). Ide vlastne o percentuálny výnos z investovania rezerv garantovaný poistiteľom. Vo všeobecnosti platí: čím je technická úroková sadzba vyššia, tým je poistenie lacnejšie. Dnes väčšina poisťovní kalkuluje s TÚM 2,5 % ročne. Jej zníženie na 1,9 % ročne sa bude týkať len novo uzatváraných poistiek, a to už od januára 2014. Nižšia očakávaná miera zhodnotenia sa premietne do vyšších cien poistiek. Z pohľadu klientov to bude nevýhodnejšie. Poisťovne im budú garantovať nižšie poistné sumy na konci poistného obdobia. Klient sa o výške daného úroku môže dozvedieť spravidla zo všetkých poistných podmienok uvedených v zmluve o životnom poistení. Ak poisťovňa zhodnotí rezervy lepšie, pripíše klientovi aj výnos, ktorý však nie je garantovaný.
Ktorých typov životného poistenia sa teda zvýšenie cien poistiek dotkne najviac?
TÚM ovplyvňuje priamo kapitálové životné poistenie, ako aj všetky ostatné poistenia, resp. ich rizikovú zložku. Zdražovanie poistiek sa nedotkne starých zmlúv, tie zostávajú v platnosti za doteraz dohodnutých podmienok. Dotkne sa len tých poistných zmlúv, ktoré klienti uzavrú od januára budúceho roka. Zmena sa dotkne aj klientov, ktorí si budú po novom roku chcieť pripoistiť riziká na existujúcich zmluvách.
Majú poisťovne dnes aj nižšie úroky nad 2,5 percenta ročne, alebo aj vyššie? Kde sa klient môže dozvedieť, akým percentom poisťovňa zhodnocuje jeho peniaze?
Ak je výnos z investovaných rezerv nižší ako TÚM, tak má poisťovňa povinnosť z vlastných zdrojov doplniť výnosy na výšku technickej úrokovej miery (maximálne do 2,5 percenta ročne, od januára 1,9 percenta ročne). Aj po novom bude platiť, že ak bude výnosnosť vkladu vyššia než miera garancie, klientovi poisťovňa vyplatí vyšší výnos. Vyšší ročný výnos sa klientom môže vyplácať buď jednorázovo, alebo na konci poistného obdobia, čím sa im zvyšuje poistné plnenie. To, či poisťovňa dosiahla vyšší výnos alebo nie, sa klient spravidla dozvie, ak mu raz do roka pošle o tom písomnú informáciu.
Koniec I. časti rozhovoru
oPoisteni.sk
Komentáre
Pridať komentár