Viete si predstaviť, že by ste každý mesiac museli vyžiť len z približne 400 eur? Taký je dnes zákonný minimálny dôchodok zo Sociálnej poisťovne pre človeka po odpracovaných 45 rokoch. Ak odpracujete menej, je dôchodok ešte nižší.
Pritom až 80 percent Slovákov – drobných podnikateľov - si platí odvody do Sociálnej poisťovne z minimálneho základu. Ide teda o približne 400-tisíc živnostníkov, ľudí so slobodným povolaním, na autorskú zmluvu či drobných poľnohospodárov.
Ak si sporia aj v druhom pilieri, tečie im tam mesačne len pár eur. Najmä tejto veľkej skupine ľudí odporúča Petr Berka, odborník na dôchodkové sporenie UNIVERSAL maklérsky dom, posielať si dobrovoľné príspevky na súkromné dôchodkové účty. „Podnikatelia by mali brať dobrovoľné príspevky ako „povinné“ a mali by s nimi začať čo najskôr, keďže v dôchodku sa počíta každé euro,“ vysvetľuje odborník.
Aspoň stovka mesačne
Čím je takýto podnikateľ starší, tým vyššiu sumu by mal ako dobrovoľný príspevok posielať. „Ak má živnostník 40 a viac rokov, mal by posielať minimálne sto eur mesačne,“ dodáva Petr Berka. Samozrejme, do akciových alebo indexových fondov. Dobrovoľný príspevok totiž navyšuje hodnotu majetku na dôchodkovom účte. Výhodou je, že na tieto peniaze môže človek siahnuť až v dôchodku, takže ho nebudú lákať pri inej životnej situácii.
Sporiteľ má tiež voľnejšie ruky pri investovaní do fondov podľa vlastného výberu. Kým sa totiž povinné príspevky postupne od 52. roku života presúvajú do konzervatívnych fondov, s dobrovoľnými príspevkami je to inak. „Dobrovoľné príspevky sú výlučným majetkom sporiteľa a sú evidované na jeho separátnom podúčte,“ vyzdvihuje odborník.
Aj po dosiahnutí dôchodkového veku je čisto na človeku, ako s úsporami z dobrovoľných príspevkov naloží. „Za dobrovoľné príspevky si sporiteľ nemusí kupovať doživotný dôchodok,“ upozorňuje špecialista. V zásade má na výber tri možnosti. „Pri dosiahnutí dôchodkového veku sa môže sporiteľ rozhodnúť, či si nasporenou sumou zvýši doživotný dôchodok, ktorý vypláca niektorá z poisťovní, alebo si bude úspory čerpať individuálne priamo zo svojej DSS-ky v ľubovoľnej výške. Tretia možnosť je výber celej jeho sumy,“ vymenúva Petr Berka.
Na príspevkoch sa treba dohodnúť
Výhodou takéhoto sporenia sú tiež nízke poplatky a daňové prázdniny z výnosov počas celého obdobia sporenia. Netreba sa obávať ani toho, že by ste nevedeli každý mesiac posielať rovnakú sumu ako dobrovoľný príspevok.
„Ich platba je dobrovoľná, a preto nie je určená frekvencia ich platenia a výška tohto príspevku je neobmedzená. Výšku aj frekvenciu dobrovoľných príspevkov si tak môže sporiteľ zvoliť sám a kedykoľvek ju môže zmeniť. Prípadne môže iba nepravidelne vkladať nejakú sumu.“
Skôr, ako pošlete prvý dobrovoľný príspevok, zistite si, či máte s DSS uzatvorenú dohodu o zasielaní príspevkov. Ak nie, treba najskôr podpísať zmluvu, pričom vaša dôchodková spoločnosť vám pošle číslo účtu, na ktorý budete peniaze posielať. Odborník odporúča aj ostatným budúcim seniorom posielať si dobrovoľné príspevky do druhého piliera, pretože im môžu zabezpečiť komfortnejší dôchodok.
Nespoliehajte sa iba na jeden kanál
Okrem dobrovoľných príspevkov by si podľa odborníka mali ľudia sporiť na dôchodok aj iným spôsobom, aby rozložili riziko. „Najideálnejšie je mať všetky tri tieto spôsoby: dobrovoľný príspevok v II. pilieri, tretí pilier a ETF fondy,“ podotýka Petr Berka.
ETF fondy sú podľa neho z pohľadu výnosu najvýhodnejšie z tejto trojice a hrá im do kariet aj oslobodenie od dane na rozdiel od iných podielových fondov. Nevýhodou ale môže byť práve lákadlo skoršieho výberu ešte pred poberaním dôchodku. „Tretí pilier je z tejto trojice najmenej výhodný, čo sa týka zhodnotenia fondov, ale opäť ochraňuje klienta od predčasného výberu a navyše je v tomto produkte aj možnosť daňovej úľavy až do výšky 180 eur, čo predstavuje po zdanení pre klienta ročnú úsporu 34,20 eura,“ dopĺňa Petr Berka.
Komentáre
Pridať komentár