Podľa očakávania ECB opäť zmiernila tempo zvyšovania základnej úrokovej sadzby, keď po navýšení úrokov o 0,75 percentuálneho bodu v septembri a októbri 2022, nasledovalo zvýšenie o 0,5 percentuálneho bodu v decembri 2022 a marci 2023.
Dnes 4. mája Európska centrálna banka pristúpila k zvýšeniu základnej úrokovej sadzby len o 0,25 percentuálneho bodu. Úrokové sadzby v eurozóne sa tak dostali na najvyššiu úroveň od novembra 2008.
Takto situáciu komentuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko
V tomto roku sa pôvodne očakávali tri úpravy základnej úrokovej sadzby celkovo o 1,5 percentuálneho bodu. Dnešné rozhodnutie potvrdzuje, že sa tak nestane a ak sa na vývoji inflácie nič nezmení, na jeseň by sa mala sadzby upraviť opäť len o 0,25 p.b.
Mohlo by vás zaujímať: Maklér na pekné časy je nepotrebný. V kríze sa ukáže, kto má dobrého poradcu
Keďže jadrová inflácia sa naďalej drží vysoko – medzimesačne v apríli klesla len minimálne z 5,7 na 5,6 % - ECB zatiaľ nemôže ukončiť sprísňovanie menovej politiky. Celkovo by teda základná sadzba v tomto roku mala narásť o 1 percentuálny bod.
To v praxi znamená, že úrokové sadzby hypoték budú do konca roka ďalej rásť a pri nových úveroch by sa koncom roka mali dostať na úroveň 5 %, pričom staršie hypotéky sa budú refinancovať sadzbami v rozmedzí 4-4,5 %.
Kto si potrebuje kúpiť nové bývanie alebo mu končí fixácia úroku v najbližšom roku, mal by si dať čím skôr schváliť nový úver so súčasnými sadzbami. Banky dnes umožňujú hľadať si so schváleným úverom nehnuteľnosť až 12 mesiacov a uzavrieť novú úverovú zmluvu pri refixácii s predstihom až 18 mesiacov.
Týmto krokom si ľudia zaistia dnešné, nižšie sadzby a na úrokoch tak môžu v závislosti od výšky úveru ušetriť stovky až niekoľko tisíc eur.
Ako sa zvýšenie dotkne bežných ľudí
Úrokové sadzby hypoték budú ďalej rásť a najneskôr ku koncu roka dosiahnu pri 3-ročnej fixácii úroveň 5 %. V marci priemerná sadzba nových úverov na bývanie dosiahla 3,65 %.
Keďže prenos navýšenia centrálnych sadzieb do úročenia hypoték a podnikateľských úverov sa deje s istým oneskorením, aktuálne úroky ešte nezohľadňujú marcové sprísnenie menovej politiky ECB.
Pokiaľ sa dramaticky nezlepší jadrová inflácia, ktorá meria pohyb cien po očistení od sezónnych vplyvov, ECB v tomto roku zdvihne základnú sadzbu o 1 percentuálny bod. Znamená to, že úročenie hypoték bude ďalej rásť aj počas ďalších mesiacov.
Odporúčania pre ľudí v aktuálnej situácii
Kto potrebuje bývať, nemá dôvod vyčkávať na lepšie podmienky pri hypotéke, keďže tie ešte minimálne 2 roky nenastanú. Práve naopak, je isté, že sadzby minimálne v priebehu tohto roka porastú. Ľuďom odporúčam nechať si novú hypotéku schváliť čím skôr a následne využiť obdobie 6 až 12 mesiacov, ktoré niektoré banky poskytujú pre nájdenie nehnuteľnosti.
Mohlo by vás zaujímať: Produkty životného poistenia UNIQA sa stali finančnými produktami roka 2022
Týmto prístupom majú ľudia šancu nájsť vhodnú nehnuteľnosť a pokúsiť sa vyjednať čo najlepšiu cenu, a zároveň majú istotu, že budú čerpať úver s pôvodnou sadzbou. Úroková sadzba pri novej hypotéke sa dá navyše znížiť kúpou poistných produktov v banke alebo otvorením účtu.
Treba si len dať pozor na to, aby ste za poistné produkty alebo účet neplatili viac ako ušetríte na nižšom úroku. Predčasne uzavrieť zmluvu je možné aj pri refixácii úveru s predstihom až 18 mesiacov.
Ide o dobrú správu pre vklady?
Postupným zvyšovaním depozitnej sadzby ECB a rastom ceny peňazí na medzibankovom trhu sa banky začínajú viac zaujímať o vklady. Pre banky rozhodne dáva zmysel, aby začali vklady opäť vo väčšej miere využívať ako zdroj pre poskytovanie spotrebiteľských úverov aj hypoték.
Fakt, že objem vkladov v bankách posledné mesiace klesá, je ďalším dôvodom, prečo banky postupne pristupujú k zvyšovaniu sadzieb v snahe prilákať nové vklady. Úrokové sadzby z vkladov by mali ísť plošne jednoznačne nahor. Časť bánk už dnes ponúka úrokové sadzby s úročením 2 percentá a ďalšie budú pravdepodobne nasledovať.
Avšak ani zvýšenie sadzieb termínovaných vkladov na úroveň 2 a viac percent nie je pre ľudí s úsporami zaujímavá správa. Vklady v bankách budú aj pri zvýšených úrokoch kvôli vysokej inflácii nezadržateľne strácať na hodnote.
Jedinou reálnou alternatívou, ako ochrániť hodnotu úspor, stále zostáva pravidelné investovanie do akciových podielových a ETF fondov. Akciové trhy v 300-ročnej histórii vyšli z každej krízy silnejšie a vždy prekonali predchádzajúce historické maximá. Vďaka tomu, že dnes sú trhy relatívne nízko, majú ľudia šancu získať v budúcnosti dodatočný výnos.
Komentáre
Pridať komentár