Skupina Groupama potvrdila v I. polroku dobrú výkonnosť

Dobrá výkonnosť v súlade so strategickým programom

►           Stabilný príjem z poistného 9,2 mld. EUR

■      Selektívny vývoj vo Francúzsku

■      Medzinárodný rast

►         Prevádzkové príjmy v súlade so stratégiou skupiny

■      Výrazný rast kombinovaného pomeru v oblasti neživotného poistenia na 98,5 % (-2,4 bodu)

■      Pomer investičných produktov sa zvýšil na 16,2 % celkových rezerv v úsporách jednotlivcov (+2,9 bodu)

■      Prevádzkový hospodársky výsledok 100 mil. EUR

►  Čistý zisk 140 mil. EUR

►  Miera solventnosti 239 %

„Prvá polovica roku 2014 potvrdila úspech stratégie skupiny Groupama, čo posilňuje jej hlavnú obchodnú činnosť. Vďaka dôslednému a jednotnému systému spoločného riadenia skupina ďalej posilňovala svoju finančnú stabilitu tým, že prioritou pre nás bola služba poskytovaná členom a klientom,“ uviedol Jean-Yves Dagès, predseda predstavenstva spoločnosti Groupama S. A.

„Skupina Groupama v súlade so svojím strategickým programom výrazne zvýšila prevádzkové príjmy, zlepšila príjmy z poistného v oblasti neživotného poistenia vo Francúzsku i v zahraničí, pokračovala v transformácii produktového mixu životného poistenia a bola úspešná aj vo finančných operáciách. Aj naďalej sme tak mohli stavať na výsledkoch spoločnej stratégie založenej na obchodnej výkonnosti,“ dodal Thierry Martel, generálny riaditeľ spoločnosti S. A.

Spoločnú účtovnú závierku skupiny a konsolidovanú účtovnú závierku spoločnosti Groupama S. A. za prvý polrok 2014 schválilo predstavenstvo spoločnosti Groupama S. A. 31. júla 2014. Keďže ide o polročnú závierku, bola podrobená obmedzenému preskúmaniu zákonnými audítormi.

Spoločná závierka skupiny zahŕňa činnosť skupiny ako celku (t. j. činnosť regionálnych a dcérskych spoločností pôsobiacich v rámci spoločnosti Groupama S. A.). Konsolidovaná  závierka spoločnosti Groupama S. A. obsahuje operácie všetkých dcérskych spoločností, ako aj medzinárodné zaistenie (takmer 35 % príjmov z poistného regionálnych spoločností bolo postúpené spoločnosti Groupama S. A.).

Nasledujúca analýza sa zaoberá spoločným rozsahom činností. Údaje z konsolidovanej činnosti budú zverejnené v polročnej správe spoločnosti Groupama S. A. za rok 2014.

►   Činnosť zameraná na rast ziskovosti

K 30. júnu 2014 dosiahli spoločné príjmy z poistného 9,2 mld. EUR, čo je v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka nárast o 0,4 % (s konštantným rozsahom činností a sadzbami zahraničných mien).

V poistení majetku a úrazovom poistení skupina zaznamenala medziročný rast príjmov z poistného o 1,1 % na 5,1 mld. EUR, a to najmä vďaka selektívnemu uzatváraniu poistných zmlúv a úprave cielených taríf.

Príjem z poistného zo životného a zdravotného poistenia predstavoval 3,9 mld. EUR, čo je medziročne pokles o 0,7 %. Táto zmena je výsledkom poklesu úspor a dôchodkového poistenia v eurách a rastu dosiahnutého v prílivoch investičných produktov a zdravotného poistenia jednotlivcov.

Rozpis príjmov z poistného podľa činností k 30. júnu 2014

■    Francúzsko

K 30. júnu 2014 predstavovali príjmy z poistného vo Francúzsku 7,6 mld. EUR, čo je v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka pokles o 0,7 %.

V poistení majetku a zodpovednosti vzrástli príjmy z poistného o 1,8 % na 4,147 mld. EUR, čím prekonali celkový rast trhu (+1,5 % − zdroj FFSA, koniec mája 2014). Tento výsledok odráža najmä nárast poistenia pre fyzické a právnické osoby  (+1,4 %, resp. takmer 60 % poistného v poistení majetku a zodpovednosti vo výške 2,438 mld. EUR), ku ktorému prispeli úpravy cielených sadzieb.

Kým v poistení nehnuteľností a hnuteľností skupina eviduje nárast o 4,4 %, tak v segmente poistenia motorových vozidiel mierny pokles o - 0,6 %. Za prvý polrok dosiahlo dobrú úroveň rastu aj poistenie v oblasti poľnohospodárstva, a to o 3,6 %. Špecializované dcérske spoločnosti (asistenčné služby, právna ochrana, poistenie úverov) tiež ďalej rástli (+ 13,0 %).

V životnom a zdravotnom poistení predstavoval príjem z poistného 3,468 mld. EUR, čo je oproti rovnakému obdobiu minulého roka pokles o 3,6 %. Zapríčinil to pokles príjmov z poistného v oblasti životného poistenia a úspor (- 8,3 %), ktorý možno pripísať predovšetkým plánovanému zníženiu úspor jednotlivcov a dôchodkových úspor denominovaných v eurách (- 19,5 %). Príjmy z investičného poistenia pri individuálnych  a dôchodkových úsporách naopak prudko rástli (+ 21,1 %).

V dôsledku toho predstavoval pomer investičných poistení v rezervách individuálnych úspor 16,2 % v porovnaní s 13,3 % k 31. decembru 2013, ak uvážime arbitrážové obchody (euro k investičným poisteniam), transfery Fourgous a prílivy za prvú polovicu roka 2014. Skupina okrem toho zaznamenala nárast o 0,9 % v oblasti príjmov z poistného zo zdravotného poistenia (individuálneho a skupinového).

■    Medzinárodné výsledky

K 30. júnu 2014 dosiahli príjmy z poistného v medzinárodnom meradle 1,4 mld. EUR, čo je nárast o 6,4 % (pri zohľadnení konštantného rozsahu a kurzov zahraničných mien) v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka. Aj na báze vykázaných údajov je to medziročne o 2,4 % viac, pričom rozdiel vyplýva predovšetkým zo zhodnotenia eura voči ostatným menám.

Túto zmenu spôsobil silný rast príjmov z poistného životného poistenia, ktoré sa zvýšili o 30,3 % na 440 mil. EUR, a to najmä vďaka prudkému nárastu príjmov z poistného z individuálnych úspor a dôchodkového poistenia (+ 52,7 %), a to najmä v Taliansku a Maďarsku. Zdravotné poistenie jednotlivcov medziročne vzrástlo o 10,5 %.

Príjmy z poistenia majetku a zodpovednosti dosiahli 993 mil. EUR, čo je v porovnaní s predchádzajúcim obdobím pokles o 1,7 %. Pod tento výsledok sa podpísal hlavne pokles segmentu poistenia motorových vozidiel (- 6,9 %) v dôsledku makroekonomických podmienok a zložitých podmienok na trhoch v rôznych krajinách (najmä v Taliansku, Turecku a Rumunsku). Čiastočne ho kompenzovali dobré výkony poistenia v oblasti poľnohospodárstva (+ 29,7 %), a to najmä v Turecku.

Rozpis príjmov z poistenia v hlavných krajinách k 30. júnu 2014

►   Silná prevádzková a technická efektivita

K 30. júnu 2014 predstavoval prevádzkový hospodársky výsledok 100 mil. EUR v porovnaní s 26 mil. EUR k rovnakému dátumu minulého roka. Nárast o takmer 74 mil. EUR možno pripísať hlavne zlepšeniu kombinovaného pomeru v oblasti neživotného poistenia o 2,4 bodu, ktorý sa dostal na úroveň 98,5 %.

Vo Francúzsku dosiahol prevádzkový hospodársky výsledok z poistenia 82 mil. EUR, čo je v porovnaní s predošlým rokom nárast o 40 mil. EUR. Tento nárast možno pripísať najmä zlepšeniu čistého kombinovaného pomeru v oblasti neživotného poistenia o 2,6 bodu, ktorý sa dostal na úroveň 98,1 %. Stalo sa tak vďaka viacerým opatreniam, ktoré skupina prijala na zlepšenie riadenia technických rizík. Nápor žiadostí o poistné plnenie súvisiace s klimatickými vplyvmi poklesol o 0,3 %, a to aj napriek zlému počasiu, ktoré počas prvého polroka a hlavne v máji počas svätodušných sviatkov zasiahlo Francúzsko. Vyžiadalo si to náklady 85 mil. EUR (očistené o zaistenie a pred zdanením).

V medzinárodnom meradle predstavoval prevádzkový hospodársky výsledok 45 miliónov EUR, pričom k 30. júnu 2014 nastalo aj zlepšenie kombinovaného pomeru v oblasti neživotného poistenia o 1,6 % k 100,0 %.

Program aktívneho znižovania nákladov realizovaný skupinou prispel k poklesu výdavkov zhruba o 30 mil. EUR (pred zdanením).

Celkový čistý zisk skupiny dosiahol 140 mil. EUR.

►   Posilnená bilančná suma

Vlastné imanie akcionárov vzrástlo k 30. júnu 2014 na 7,8 mld. EUR (k 31. decembru 2013 predstavovalo 6,7 mld. EUR).

Investície do poistenia dosiahli 83,2 mld. EUR v porovnaní so 75,6 mld. EUR k 31. decembru 2013. Nezrealizované kapitálové zisky sa zvýšili o 3,2 mld. EUR a k 30. júnu 2014 dosiahli 8,1 mld. EUR (z toho 5,1 mld. EUR pripadalo na portfólio dlhopisov, 1,0 mld. EUR na portfólio vlastného imania a 2,0 mld. EUR na nehnuteľné aktíva).

Skupina pokračovala vo svojej politike znižovania finančných rizík, pričom významne znížila portfólio vlastného imania, ktoré očistené od hedžov v súčasnosti predstavuje 5,2 % portfólia aktív v porovnaní so 6,5 % ku koncu roka 2013.

V máji skupina úspešne ponúkla na výmenu emitované podriadené dlhopisy. Výsledkom tejto operácie bolo predĺženie splatnosti záväzkového profilu skupiny a posilnenie jej finančnej flexibility. Pomer dlhu k vlastnému imaniu spoločnosti Groupama bez precenenia rezerv tak k 30. júnu 2014 dosiahol 20,8 %.

►   Miera solventnosti 239 %

Zákonná požiadavka na mieru solventnosti bola k 30. júnu 2014 splnená na 239 %, čo je v porovnaní s 31. decembrom 2013 zvýšenie o 39 %.