Peter Gurecka, odborník na financie PARTNERS GROUP SK radí, na čo myslieť, na aké náklady sa pripraviť a čo je dôležité pri zostavovaní finančného plánu na rok 2020. Pripravte si kalendár, kalkulačku, papier a ceruzku a začnite počítať. Hlavným pravidlom je držať sa stanovených plánov.
Vianočné sviatky, začiatok školy, narodeniny či dovolenka. Výdavky, ktoré sa v našom rozpočte objavujú každoročne, napriek tomu sa často stáva, že tieto mimoriadne výdavky ľudí prekvapia. Výsledkom býva, že častokrát siahnu po najhoršom finančnom riešení a zbytočne sa zadlžia. Predchádzať týmto situáciám sa dá jednoducho - plánovaním a finančným kalendárom na celý rok.
Začnite prehľadom vašich financií, príjmami a výdavkami
Na začiatku plánovania je potrebné spísať si aktuálny stav finančného majetku – koľko máte na účtoch, doma v prasiatku, či v investíciách. Potom si treba spísať predpokladané mesačné príjmy. Nezabudnime ani na mimoriadne príjmy, ktoré očakávame, ako sú odmeny, 13. plat a rôzne príplatky. „Pravidlom by malo byť, že 50 % mimoriadnych príjmov si automaticky odložím do rezervy a 50 % môžem zarátať na výdavky a urobiť si radosť,“ odporúča Peter Gurecka z PARTNERS GROUP SK.
Pri finančnom plánovaní spočítajte všetky príjmy. Myslieť treba aj na všetky výdavky. A to nielen na splátky hypotéky a úverov, ale aj nákup darčekov či zaplatenie dovolenky. „Pri spisovaní každomesačných výdavkov je naozaj potrebné prejsť všetky príjmové a výdavkové položky, ideálne mať rozdelený rozpočet do niekoľkých kategórii,“ dodáva Peter Gurecka.
Urobte si finančný plán
Vytvoriť si dobrý finančný plán nie je ľahké. U väčšiny ľudí pritom dochádza k viacerým skresleniam. „Hlavným problémom je, že bežne človek plánuje len pozitívne veci a nikdy nie negatívne," upozorňuje P. Gurecka. Predísť tomu môžeme, ak svoje plány konzultujeme s finančným odborníkom. „Ten dokáže tieto riziká pre klienta kvantifikovať a vytvoriť finančný plán, kde plánujeme pozitívne udalosti a predchádzame možným rizikám," odporúča odborník.
Napísaný finančný plán je akási mapa, ktorá pomáha človeku orientovať sa vo svojich financiách v akejkoľvek situácii. K zmenám plánu môže dôjsť kedykoľvek, avšak z praxe sa potvrdzuje, že ľudia bez plánu robia vždy horšie finančné rozhodnutia.
Rozpočet na každý mesiac
V každom dobrom mesačnom rozpočte treba rátať s viacerými časťami. Prvou je rezerva na mimoriadne očakávané výdavky počas roka, druhou rezerva na neočakávané výdavky a iné finančné produkty (napr. investície na bývanie, pre budúcnosť detí, poistenie a pod.), treťou časťou sú financie určené na spotrebu.
Finančné prostriedky v týchto častiach by mali byť uložené na oddelených účtoch pre zjednodušenú kontrolu skutočných výdavkov. Pri rozložení svojich financií dodržiavajte ideálne finančné miery 10:20:30:40. Teda 10 % z príjmu dajte na vytváranie si rezervy a 20 % na budúcnosť (napr. sporenie na penziu). Výška vašich pôžičiek by nikdy nemala presiahnuť 30 % z príjmu a na bežnú spotrebu si vyčleňte maximálne 40 % z príjmu.
ČO BY MAL MINIMÁLNE OBSAHOVAŤ FINANČNÝ PLÁN?
• veľké výdavky opakujúce sa každý rok (dovolenka, sviatky, nedoplatky...)
• pravidelný mesačný rozpočet (strava, cestovné, náklady na bývanie...)
• mesačne hradené finančné produkty (hypotéka, poistenie, mesačné finančné produkty)
• vytváranie rezervy na neočakávané udalosti a investície (napr. pokazená pračka, auto, zubár...)
ZÁKLADNÉ ZÁSADY FINANČNÉHO PLÁNOVANIA
• Určiť si ciele – stanovte si, čo chcete v budúcom roku dosiahnuť, čo si plánujete kúpiť, zabezpečiť či zažiť.
• Byť realista - základným predpokladom pre dobre nastavený finančný plán je pravdivé zohľadnenie časových, príjmových, výdavkových či majetkových možností.
• Disciplína je základ - je dokázané, že ak máte na očiach svoje ciele často, tak je veľká šanca, že ich aj dosiahnete. Jednotlivé ciele a kroky k ich napĺňaniu si zaznačte a umiestnite na viditeľné miesto.
• Pravidelná kontrola - dodržiavanie finančného plánu pravidelne kontrolujte.
• Kategórie výdavkov
o bývanie – nájom, energie, telefón, internet, TV, iné výdavky
o automobil – pohonné hmoty a kvapaliny, servis, STK, iné výdavky
o variabilné výdavky – strava, oblečenie, kultúra, cestovné, deti, domáce zvieratá, dovolenka, výdavky na podnikanie, iné výdavky (darčeky, drogéria, hobby, elektronika)
o finančné produkty – úverové / investície / poistenie
NA TIETO VÝDAVKY POČAS ROKA SA PRIPRAVTE
(narodeniny a sviatky blízkych si doplňte do mesiaca, kedy ich oslavujú)
• Január: zimná dovolenka, školská lyžovačka detí
• Február: Valentín a jarné prázdniny
• Marec: platenie daní, začiatok prác v záhrade a v okolí rodinného domu
• Apríl: Veľkonočné sviatky, prezutie vozidla na letné pneumatiky, servisná prehliadka
• Máj: nákup letného oblečenia, maturitná skúška
• Jún: koncoročné školské výlety
• Júl: letná dovolenka, detský tábor
• August: letná dovolenka, detský tábor
• September: začiatok školy
• Október: nákup zimného oblečenia
• November: prezutie vozidla na zimné pneumatiky, stužková
• December: Vianoce (darčeky, pečenie, dekorácie, sviatočný stôl), Silvester, zaplatenie poistiek za auto, byt (prípadne v iný mesiac, podľa dátumu splatnosti)
Komentáre
Pridať komentár