Zoznámte sa s poistným trhom Lloyd´s of London

9.10.2015 Poistný trh

Lloyd’s of London patrí medzi najznámejšie subjekty na trhu poistenia a zaistenia na svete. Je často mylne považovaný za poisťovňu. V skutočnosti pod týmto názvom figurujú dva odlišné subjekty.

V prvom prípade ide o poisťovací trh, ktorý umožňuje stretávanie dopytu a ponuky na krytie rôznych rizíka prináša tak flexibilné riešenie potrieb klientov. Lloyd’s je však na druhej strane aj spoločnosť, ktorá riadi a dohliada na fungovanie samotného trhu.

Na trhu Lloyd’s of London sa jednotliví členovia (Members) spájajú do syndikátov, pričom riziká môžu byť a často aj bývajú upisované viacerými syndikátmi. Dopyt po poistení prichádza od agentov, respektíve maklérov (Agents / Brokers), ktorí oslovujú jednotlivé syndikáty a vyjednávajú s nimi podmienky krytia.

Štruktúra a subjekty na trhu Lloyd’s of London

Jednotlivec alebo spoločnosť, ktorá má potrebu poistenia proti určitému riziku, ktorého krytie nie je dostupné na komerčnom trhu s poistením, osloví sprostredkovateľa (makléra, coverholdera, prevádzkovú spoločnosť) a popíše mu svoje požiadavky. Sprostredkovateľ i s konkrétnymi potrebami krytia svojho klienta prejednáva možnosti poistenia s viacerými upisovateľmi, ktorí reprezentujú rôzne syndikáty, v Upisovacej miestnosti trhu.

Syndikáty sú formované za účelom prijatia rizika v mene členov, ktorí v tomto procese vystupujú ako investori. Sprostredkovateľ spracuje ponúknuté návrhy na krytie od upisovateľov a po konzultácii s klientom môže dôjsť k vzájomnej dohode a k dojednaniu poistnej zmluvy.Zaradenie medzi jednotlivé subjekty je jasne zadefinované:

Syndikáty

Ide o zoskúpenia jedného alebo viacerých členov za účelom prijatia rizík do poistenia. Zväčša ide o dlhodobejšie skupiny, no technicky vznikajú len na jeden rok, reálne vo väčšine prípadov zostávajú zachované i niekoľko rokov bezo zmien. Samotné syndikáty majú štvorciferné označenie, pri pomenovaní sa ale pre lepšiu orientáciu používa i názov výkonného agenta.

Výkonný agent (Managing Agency)

Je spoločnosť založená za účelom riadenia jedného alebo viacerých syndikátov v mene členov. Zamestnáva odborníkov na upisovanie (zväčša jedného hlavného upisovateľa) a zaisťuje fungovanie infraštruktúry syndikátov a priebeh všetkých potrebných operácií na dennej báze vrátanie riešenia poistných udalostí a vedenia účtovníctva.

Členovia (Members)

Sú v postavení investorov, ktorí poskytujú potrebný kapitál na krytie dojednaných poistných rizík a za týmto účelom sa združujú do syndikátov. Počas dlhej histórie Lloyd’s sa jednalo výhradne o súkromné osoby (Names), ktoré ručili celým svojim majetkom.

Od roku 1994 je umožnené aj firmám prijať členstvo v Lloyd’s a to s obmedzeným ručením za svoje záväzky. Jedným z dôvodov vstupu korporátnych členov bol sled bankrotov individuálnych členov a strata záujmu zo strany tých potencionálnych.

Agenti členov (Members' agents)

Ich úlohou je koordinácia upisovateľskej činnosti členov, umiestňovanie individuálnych členov do syndikátov a informovanie členov o záležitostiach s tým spojených. Mali by sa usilovať o nájdenie takého rizikového spreadu, ktorý bude plne korešpondovať s individuálnymi podmienkami a cieľmi člena.

Makléri (Brokers)

Makléri, ktorí sú priamo akreditovaní v Lloyd’s, umiestňujú riziká na trh Lloyd’s v mene poistníkov, vyjednávajú pre klienta najlepšie podmienky poistenia, mnohí sú špecializovaní len na jedno riziko. Makléri si môžu pre spoluprácu zvoliť akýkoľvek syndikát.

Coverholder

Poistenie môže byť dojednávané aj prostredníctvom coverholdera. Tieto spoločnosti sú autorizované vedúcim agentom k prijímaniu rizík do poistenia alebo vystavovaním a správou dokumentov nevyhnutných k poisteniu v mene syndikátu. U prevádzkových spoločností (Service Companies) sa jedná o špeciálny prípad coverholdera, ktorý je zároveň dcérskou spoločnosťou stopercentne vlastnenou vedúcim agentom alebo jeho holdingovou spoločnosťou.

Na trhu pôsobia aj registrovaní korešpondenti, ktorí majú možnosť dojednávať poistenie cez výkonného agenta (Managing Agency) prípadne cez makléra. Prostredníctvom všetkých týchto subjektov takisto prebieha aj proces riešenia poistných udalostí, ktoré z upísaného rizika vyplynú.

Aktuálna situácia

Momentálne sa na trhu s poistením a zaistením stretáva 63 agentov a 104 syndikátov. Väčšina obchodov prebieha prostredníctvom jedného z 227 registrovaných maklérov, ktorí zastupujú samotného klienta a vystupujú ako prostredníci medzi ním a upisovateľom. Klient môže upisovateľa kontaktovať aj prostredníctvom coverholdera alebo cez prevádzkovú spoločnosť. V USA je upisovateľ kontaktovaný najmä prostredníctvom ich lokálneho makléra.