10 rád: Ako si vybrať správneho finančného sprostredkovateľa

10 rád, ktorými sa oplatí riadiť, poskytla Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP). 

Preverte si ho

Finanční odborníci, ktorí vám sprostredkúva finančné produkty v sektoroch poistenia, kapitálového trhu, vkladov, úverov, starobného dôchodkového sporenia a doplnkového dôchodkového sporenia, by mali byť registrovaní Národnou bankou Slovenska a práve registrácia je dôkazom o oprávnenosti podnikať vo finančnom sprostredkovaní. Každý agent má vlastné registračné číslo, ktoré má klient poznať.

Samostatní finanční agenti podliehajú priamemu dohľadu Národnej banky Slovenska, ktorá im na činnosť udeľuje povolenie a číslo povolenia je tiež vo verejne prístupnom registri Národnej banky Slovenska Register finančných agentov a finančných poradcov.

Netají identitu a väzby

Okrem riadneho predstavenia sa musí sprostredkovateľ povedať, pre ktorú organizáciu pracuje a ktoré finančné inštitúcie či samostatného finančného agenta zastupuje.

Mohlo by vás zaujímať: 5 rád, na čo dávať pozor pri poistení fotovoltiky

Ako potenciálnemu klientovi vám musí umožniť preverenie tejto spolupráce. Ak registráciu nemá, treba to ohlásiť Národnej banke Slovenska, napríklad na odbore ochrany finančného spotrebiteľa.

Nepresviedča, ale vysvetľuje a informuje

Profesionálne pripravení agent je rozoznateľný v prvom rade tým, že poskytne sprostredkovanie finančného produktu až na základe poznania potrieb a znalostí občana.

Dokáže sa pozrieť na príjmy a výdavky a podľa životnej situácie poradiť, aké finančné produkty pomôžu zaistiť životný štandard, postarať sa o bývanie a udržať si životnú úroveň do budúcnosti. Rovnako však pomáha riešiť finančné problémy v situáciách, kde si bežný človek nevie poradiť a predstaviť si cestu von z problému.

Má dobré referencie od klientov

Na činnosť nováčikov by mal dohliadať služobne starší kolega.

Zaujíma sa o vašu aktuálnu situáciu, potreby a plány do budúcnosti

Profesionálni finanční agenti v prvom rade preskúmajú postavenie klienta, jeho rodinné potreby, deti, zamestnanie, príjmy, náklady a dokážu postaviť efektívny finančný plán pre dosiahnutie očakávaných cieľov.

Je povinný preveriť vaše skúsenosti s finančným trhom

Na základe toho určí spôsob komunikácie tak, aby vám všetky odborné informácie boli zrozumiteľné a jasné. Zvýšenú pozornosť je potrebné venovať kapitálovému trhu, kde každý klient musí absolvovať tzv. test vhodnosti investície.

Vyberie vám vhodné finančné produkty

Ale aj informuje, ktoré produkty nie sú pre vás vhodné vzhľadom na vaše finančné možnosti. Každé uzatvorenie zmluvy totiž predstavuje pre vás finančný záväzok.

Mohlo by vás zaujímať: PREMIUM Poisťovňa začala používať nástroj spoločnosti Intermap Technologies

Výška platieb musí zodpovedať vašim finančným možnostiam, nesmie byť sprostredkovaný produkt, ktorý nedokážete hradiť vzhľadom na vaše príjmy.

Poučenia riadne vysvetlí

O sprostredkovaní finančných produktov a služieb sa spisuje písomný protokol.

Obsahuje množstvo poučení a dobrý sprostredkovateľ ich riadne vysvetlí. Jeden rovnopis protokolu ide vám. Výnimku tvoria iba jednoduché produkty napr. cestovné poistenie, či povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel, kedy sa inak pomerne rozsiahly protokol nemusí vypisovať.

Dá vám dostatok času na rozhodnutie

Sami sa rozhodnete, či ponúkaný finančný produkt použijete alebo nie. Za uzatvorenie zmluvy zodpovedáte osobne, a preto je dôležité, aby ste vstúpili do vzťahu, ktorému rozumiete. Ak na vás vytvára nátlak na rýchle a okamžité uzatvorenie zmluvy o finančnej službe, ide o neprofesionálne jednanie a takýchto agentov je lepšie okamžite odmietnuť.

Buduje dlhodobý vzťah

Finančný agent vám ponúka dlhodobú starostlivosť a servis. To znamená, že ho môžete kontaktovať vždy, keď to potrebujete.