V súčasnosti preto opäť získava na atraktivite aj tzv. hypotéka naopak. Ide o úver, ktorý si ľudia vybavia ešte skôr, než vedia, akú nehnuteľnosť kúpia. Riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová vysvetľuje, ako tento typ hypotéky funguje a aké má výhody.
Úroky na hypotékach sa v súčasnosti pohybujú okolo 3,5 % a Slováci v porovnaní s minulým rokom siahajú po úveroch častejšie. Ak sa obzerajú po novom byte či dome, ale zatiaľ žiadny nenašli, kľúčom k rýchlejšej kúpe môže byť aj tzv. hypotéka naopak. Kupujúci s ňou majú výrazný náskok, keďže zaujímavé nehnuteľnosti sa často predajú v priebehu niekoľkých dní.
„Hypotéka naopak v súčasnosti opäť získava na atraktivite. Jej výhodou je flexibilita pri hľadaní nehnuteľnosti aj rýchlosť a istota pri kúpe. Realitný trh praje pripraveným a predávajúci preferujú kupujúcich, ktorí majú jasno v otázke financovania. Ak majú vopred schválenú hypotéku, môžu ihneď podpísať rezervačnú zmluvu a predbehnúť konkurentov,” vysvetľuje riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová.
„Hypotéku naopak” využívajú bežní klienti aj investori
Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť, nazývaná aj hypotéka naopak, ľuďom umožní získať schválený objem financií bez toho, aby hneď museli ručiť konkrétnou nehnuteľnosťou. Odborníčka opisuje, ako to funguje.
„Klient si podá žiadosť o hypotéku, doloží svoje príjmy a ďalšie potrebné dokumenty, banka preverí jeho bonitu a ak je všetko v poriadku, podpíše s ním úverovú zmluvu, v ktorej nie je identifikovaná nehnuteľnosť. Následne má klient obvykle dva až dvanásť mesiacov na to, aby si našiel nehnuteľnosť a túto hypotéku načerpal,” opisuje Šablová.
Mohlo by vás zaujímať: Aj bicykel si môžete chrániť poistením. Pozrite sa, čo sa radia INSIA profesionáli
Aj investori do nehnuteľností bežne využívajú túto stratégiu - majú schválený objem úveru, ktorý potom vedia obratom načerpať. Požiadajú pritom banku o maximum, ktoré vedia získať, a ak kúpia lacnejšiu nehnuteľnosť, načerpajú nižšiu sumu. Konečná výška úveru sa stanoví dodatkom k úverovej zmluve.
Výhodou je aj lepšia vyjednávacia pozícia
Realitní odborníci sa tiež zhodujú v tom, že klienti so schválenou hypotékou vstupujú na trh so zásadnou výhodou.
„Pre realitných maklérov aj pre predávajúcich sú najpopulárnejší záujemcovia o kúpu s hotovosťou, s ktorými rezervačnú zmluvu vedia podpísať aj po prvej obhliadke. Takíto klienti sú však skôr výnimkou. Atraktívni sú aj kupujúci so schváleným úverom, ktorí dokážu mať peniaze rýchlo poruke. Vďaka tomu veľakrát vedia získať aj lepšiu cenu alebo si vyjednať iné výhody,” komentuje riaditeľka FinGO reCloud Róberta Mecková.
Mohlo by vás zaujímať: Lucia Horňáková: Férovosť a sloboda sú kľúčom k úspechu v maklérskom biznise
Naopak, najmenej obľúbení sú kupujúci, ktorí netušia, či im banka schváli hypotéku ani nemajú vyjasnené, ako by svoj potenciálny úver dofinancovali. Pri nich sa naťahuje podpis rezervačnej zmluvy a predávajúci tak strácajú čas.
„Ak má kupujúci predschválený úver, je vo výhode aj z toho dôvodu, že sa pri hľadaní vysnívaného bývania zbytočne nenadchne pre nehnuteľnosť, ktorú si reálne nemôže dovoliť. Vopred si vyselektuje svoje možnosti a od začiatku sa bude obzerať po takých lokalitách, bytoch a domoch, ktoré dokáže zafinancovať. Nebude tak frustrovaný ani nestratí čas zbytočnými obhliadkami,” vraví Mecková.
Na rekreačné objekty a pozemky túto hypotéku nedostanete
Eva Šablová v súvislosti s hypotékou naopak pripomína, že niektoré banky si účtujú poplatky za posúdenie žiadosti o takýto úver alebo za jeho nečerpanie. Zároveň doplnila, že predschválenú hypotéku ponúkajú len vybrané banky na trhu a nedá sa využiť na kúpu rekreačného objektu ani pozemku.
„Hypotéku na nešpecifikovanú nehnuteľnosť poskytujú len niektoré banky. Všetky zámery ohľadom financovania kúpy nehnuteľnosti je ideálne prebrať so skúseným hypotekárnym špecialistom, ktorý sa vyzná v možnostiach a podmienkach úverov naprieč celým trhom,” dodáva riaditeľka pre úvery FinGO.sk Eva Šablová.
5 RÁD O HYPOTÉKE NAOPAK
Radí Eva Šablová, riaditeľka pre úvery FinGO.sk:
- Ako funguje hypotéka naopak
- Podáte žiadosť o hypotéku - doložíte príjmy, výdavky a ďalšie dokumenty.
- Banka preverí vašu bonitu a ak je všetko v poriadku, podpíšete úverovú zmluvu, v ktorej nie je identifikovaná nehnuteľnosť.
- Máte obvykle 2 až 12 mesiacov na hľadanie vhodnej nehnuteľnosti – počas tejto doby môžete kedykoľvek hypotéku „aktivovať“ hneď, ako ju nájdete.
- Následne dôjde k podpisu kúpnej zmluvy a k čerpaniu úveru.
- Pre koho je táto hypotéka ideálna
- Pre tých, ktorí ešte nemajú vybraný konkrétny byt či dom.
- Pre kupujúcich, ktorí chcú byť pri kúpe nehnuteľnosti rýchli.
- Pre záujemcov o novostavby v štádiu výstavby.
- Pre investorov čakajúcich na príležitosť.
- Aké sú výhody tejto hypotéky
- Flexibilita pri hľadaní nehnuteľnosti.
- Rýchlosť a istota pri kúpe.
- Výhoda pre investorov a skúsených kupujúcich pred ostatnými kupujúcimi.
- Možnosť vyjednať si lepšie podmienky vďaka „hotovosti na stole“.
- Možno využiť nielen na kúpu nehnuteľnosti, ale aj na ďalší účel (napr. výstavba).
- Čo ak si nestihnete nájsť nehnuteľnosť
- Ak si nehnuteľnosť nevyberiete do 2 až 12 mesiacov (v závislosti od konkrétnej banky), bude potrebné nové posúdenie žiadosti – čiže nový schvaľovací proces.
- To môže zahŕňať opätovné doloženie príjmu alebo zmenu podmienok.
- Pozor, v niektorých prípadoch je nevyčerpanie úveru spoplatnené.
- Čo všetko ešte treba zvážiť
- Platnosť úveru na nešpecifikovanú nehnuteľnosť je časovo obmedzená.
- Nie je garantované, že banka pred čerpaním nebude vyžadovať opätovné dokladovanie príjmu, ak bude mať podozrenie, že klientove príjmy klesli.
- Niektoré banky si účtujú poplatky za posúdenie žiadosti o takýto úver alebo za nečerpanie hypotéky na nešpecifikovanú nehnuteľnosť.
Komentáre
Pridať komentár