„Avšak dlžníci majú jednu veľkú výhodu: vedia, kedy sa im zmení výška mesačnej splátky a vedia sa na to pripraviť," upozorňuje Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.
Už dnes sú dlžníci schopní splácať vyššiu splátku, než akú splácajú. Inak by totiž nezískali hypotéku. Prešli cez tzv. stres test, ktorý testuje schopnosť dlžníka čeliť nárastu sadzieb o 2 percentuálne body. „Lenže súčasná situácia je drsnejšia, než pôvodné testy,“ upozorňuje Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.
Mohlo by vás zaujímať: UNIQA garantuje vysporiadanie škôd z poistenia majetku a zodpovednosti do 2 dní
Jedným z mála pozitív je, že postupom času príjmy dlžníkov rastú a nárast výšky splátky o pár rokov nemusí byť taký drastický, ako keby k nemu došlo dnes. „Netreba sa však spoliehať na neistú budúcnosť a lepšie je pripraviť si aspoň nejakú zábezpeku pred výdavkovým šokom,“ pripomína Pavel Škriniar.
Výdavkový šok zažijú tí, ktorí majú ďaleko do konca splatnosti hypotéky, relatívne nízku úrokovú sadzbu a pomerne blízko koniec fixácie. O koľko percent vzrastie mesačná splátka, ak súčasná sadzba hypotéky je 1,5 % a zmení sa napríklad na 3,5 % až 5,5 % pri zostávajúcom trvaní dlhu ukazuje nasledujúci graf.
Kto má takmer celú splatnosť iba pred sebou, potrebuje sa pripraviť na to, že sa mu splátka zvýši o desiatky percent. Teda namiesto 100 eur mesačne bude platiť 140 eur mesačne.
„Obava zo zvýšenej splátky sa musí pretaviť do prípravy. Netreba zbytočne snívať o tom, že sadzby sa dostanú na úroveň zo začiatku roka 2022. Aj keď pri výročí fixácie môžu byť sadzby o čosi nižšie ako dnes, príprava nevyjde navnivoč. Je to základ dobrej finančnej rezervy,“ hovorí Pavel Škriniar.
Vybudovanie finančnej rezervy z obáv pred rastom splátky má dve veľké výhody:
- Dlžník si zvykne na okresaný rozpočet a zvýšenie hypotekárnych výdavkov sa ho nedotkne. Stačí totiž iba zrušiť trvalý príkaz na sporení.
- Finančná rezerva môže slúžiť ako pomôcka pri splácaní, ak bude splátka predsa len vyššia, než sa očakávalo.
Mohlo by vás zaujímať: Ivan Špirakus: Tvárou v tvár ruskej agresii sa poisťovníctvo zachovalo ukážkovo
Otáľať sa skutočne nevyplatí. Začať simulovať zvýšené splátky má svoje rácio, ktoré spočíva v dvojakom zabezpečení sa – nižšia miera bežných výdavkov a vyššia odolnosť voči zvýšeným splátkam.
„Dlžníci by preto mali kontaktovať skúseného finančného sprostredkovateľa, ktorý zhodnotí ich situáciu a ponúkne im riešenie, ktoré im pomôže žiť život podľa vlastných predstáv,“ uzatvára analytik.
Komentáre
Pridať komentár