Inflácia pohlcuje aj úspory Slovákov. 10 rád, ako ochrániť peniaze

Investičný analytik FinGO.sk František Burda v tejto súvislosti pripomína jeden z najväčších finančných prešľapov našincov.

„Slováci majú v bankách uložených viac ako 40 miliárd eur, ktoré pohlcuje inflácia. Všetky peniaze na bežných účtoch strácajú na hodnote podobne ako keby ste ich schovávali doma pod vankúšom. Svoje úspory pred infláciou ochránite jedine investovaním a súčasný rekordný rast cien by mohol byť tým správnym impulzom,” radí odborník. 

Podľa najnovších prognóz Národnej banky Slovenska v roku 2022 priemerná inflácia môže vyskočiť až na 8 %. Pre porovnanie, vlani ročná inflácia dosiahla 3,2 % a v roku 2020 to bolo len 1,9 %. Čo to vlastne znamená pre naše peniaze a všetky úspory? Mnoho Slovákov dopadom inflácie stále nerozumie. Aj to môže byť podľa odborníka jedným z dôvodov, prečo ľudia neinvestujú a ich peniaze sa zbytočne znehodnocujú.

Ľudia inflácii nerozumejú, pritom pohlcuje ich dlhoročné úspory

Rastúce ceny a vysoká inflácia by mohli byť tým správnym impulzom k tomu, aby sa Slováci zamysleli nad rozložením svojich úspor, kde a ako sa im zhodnocujú, resp. znehodnocujú.

„Často sa stretávame s tým, že ľudia nechápu, ako inflácia vplýva na ich peniaze. Slováci denne počúvajú o zdražovaní potravín, energií, pohonných hmôt, ale neuvedomujú si, že inflácia pohlcuje aj ich dlhoročné úspory. Jedným z najväčších finančných prešľapov je, že svoje úspory majú doma alebo ich nechávajú na bežných účtoch. V bankách je takto odložených viac ako 40 miliárd eur.

Stačí si uvedomiť, že čo dnes napríklad stojí 10-tisíc eur, bude o rok pri 8 % inflácii stáť 10 800 eur a o desať rokov to môže byť viac ako 21-tisíc eur. Takže ak máte 10-tisíc eur odložených na bežnom účte v banke, o 10 rokov si za ne dokážete kúpiť len polovicu z toho čo dnes,” objasňuje František Burda, investičný analytik spoločnosti FinGO.sk.  

S rastúcou infláciou kúpna sila peňazí klesá ešte rýchlejšie, takže si za tú istú sumu kúpime menej ako včera, pred mesiacom či pred rokom.

„Dopady inflácie dokážete stlmiť jedine vhodným dlhodobým investovaním. Odporúčam sa zamerať na také aktíva, resp. investičné nástroje, ktoré vaše peniaze ochránia pred infláciou. Ide o akcie, komodity alebo zlato. Výber vhodných investičných produktov závisí od investičného cieľa aj od horizontu, teda ako dlho plánujete peniaze zhodnocovať. Ak sporíte napríklad deťom na vysokú školu alebo si odkladáte peniaze na rekonštrukciu bytu, nedovoľte, aby vaše úspory na tieto ciele strácali na hodnote.

Nestačí ich odložiť na detský, študentský alebo bežný účet v banke, ale naopak, vyberte ich odtiaľ a investujte. Iba takto vaše peniaze pred infláciou ochránite a dokážete nimi pokryť vaše finančné ciele aj o 5, 10 či 20 rokov,” hovorí František Burda.  

O koľko zdražie 100-eurový nákup potravín

Analytik uvádza ako príklad nákupný košík potravín, ktoré sú jednou z najväčších položiek v rodinnom rozpočte. „Predstavme si, že za veľký nákup dnes v supermarkete zaplatíte 100 eur. Pri inflácii 8 % za nákupný košík s rovnakými potravinami zaplatíte na budúci rok 108 eur a o dva roky to bude už 117 eur.

Do košíka nevložíte žiadny iný tovar, nekúpite nič navyše, ale na pokladni svieti vyššia suma, pretože ceny potravín pôjdu hore. Lenže váš plat za ten rok či dva nenarastie o 8 % a vy máte v peňaženke stále len tých istých 100 eur. Zvyšné eurá na nákup vám budú chýbať, takže sa musíte uskromniť a kúpite si o pár výrobkov menej,” opisuje Burda.  

Predstavte si, že máte odložených 10 000 eur

Podobný princíp platí aj pri dlhoročných úsporách. Ak ich nemáte správne zainvestované, strácajú na hodnote a po rokoch nemajú mať takú kúpnu silu ako dnes. Uvažujete, koľko dnes stojí študenta vysokoškolské štúdium? O 10 rokov to môže byť dvakrát toľko.

Predstavujete si, koľko peňazí deťom nasporiť na dofinancovanie hypotéky? Ak by dnes kupovali v Bratislave 2-izbák za 170 000 eur, na dofinancovanie potrebujú 34-tisíc eur. Ale pri raketovom raste cien nehnuteľností o 5 rokov takýto byt môže stáť aj 220-tisíc eur a  hypotéku už potrebujú doplatiť sumou 44-tisíc eur. 

Pri predpokladanej inflácii 8 % si treba uvedomiť, že ak peniaze medziročne nezarobia aspoň 8 %, tak strácajú na svojej kúpnej sile.

„Predstavte si, že plánujete rekonštrukciu kuchyne či kúpeľne, na ktorú ste si nasporili 10 000 eur. Necháte si ich odložené na bežnom alebo sporiacom účte v banke, lebo do prerábky sa chcete pustiť neskôr. Lenže ceny materiálov, nábytku aj stavebných prác časom porastú a o rok vás tá istá rekonštrukcia už bude stáť 10 800 eur. A po 10 rokoch by to bolo dokonca viac ako 21-tisíc eur, takže polovica peňazí vám bude chýbať,” upozorňuje analytik.

Ľudia si podľa odborníka uvedomia potrebu investovať až keď pochopia vplyv inflácie na ich peniaze. „Ak to bude príliš neskoro, potom už len ťažko doženú zameškané roky a oľutujú, že svoje peniaze nechali napospas inflácii,” dodáva František Burda z FinGO.sk.   

10 rád, ako ochránite vaše úspory pred infláciou

Radí František Burda, investičný analytik FinGO.sk:

1. Na bežnom účte si nechajte minimum peňazí, ktoré potrebujete na štandardné mesačné výdavky, nákupy, splátky úverov alebo iné pravidelné platby.
2. Finančnú rezervu pre neočakávané situácie, ktorá by mala byť najmenej vo výške 6 mesačných výdavkov, si odložte bokom. Napríklad na odkladací či sporiaci účet v banke alebo depozitné konto v investičnej spoločnosti. 
3. Ak vám na účte ostala vyššia suma, peniaze investujte, aby ste ich zhodnotili a ochránili pred infláciou. To isté platí, ak ste odložili deťom vyššie sumy na detský či študentský účet.  
4. Ak máte peniaze uložené aj na termínovanom vklade alebo na vkladnej knižke, zbavte sa ich a aj tieto prostriedky investujte. Ale najskôr si preverte v banke, kedy si môžete vybrať úspory bez sankcií, aby ste predčasným výberom veľa nestratili.
5. Keď už máte peniaze k dispozícii, porovnajte si investičné nástroje v overených spoločnostiach. Líšia sa priemerným zhodnotením, poplatkami aj zdaňovaním zisku. Možnosti vám rýchlo porovná a odporučí aj skúsený finančný sprostredkovateľ. 
6. Nevsádzajte všetko na jednu kartu, ale peniaze rozložte do viacerých investícií, napríklad do podielových fondov, indexových fondov a časť aj do zlata. Všetko závisí od vašich cieľov a od horizontu, ako dlho plánujete peniaze zhodnocovať. 
7. O vašich finančných prostriedkoch budete mať prehľad, stačí si vytvoriť online prístup k investičnému kontu. Je to podobné, ako keď sa cez internet banking alebo bankovú aplikáciu prihlásite k svojmu účtu.  
8. Pri investovaní je dôležité dodržať tzv. investičný horizont, nech sa vaše prostriedky zhodnotia čo najvýhodnejšie. Ale keby ste napríklad časť peňazí potrebovali skôr, stačí si zadať príkaz na vašom investičnom konte a prídu vám na účet do 2 dní alebo do týždňa v závislosti od konkrétneho produktu.
9. Okrem jednorazovej sumy môžete investovať aj pravidelne, napríklad 20 €, 50 €, 100 € mesačne alebo viac v závislosti od vašich finančných možností. 
10. Výšku pravidelných vkladov si môžete v prípade potreby aj upravovať, či už zvýšiť alebo znížiť v závislosti od vašej aktuálnej finančnej situácie. Takéto zmeny je však dobré najskôr prekonzultovať so svojim finančným sprostredkovateľom.