USF a AFIZ varujú pred zneužitím zmien v pravidlách pre daňové zvýhodnenie životného poistenia

5.11.2014 Poistný trh

Od 1. januára 2015 vstúpia v susednom Česku do platnosti niektoré nové pravidlá pre daňové zvýhodnenie zmlúv životného poistenia. Aj naďalej bude možné zaplatené poistné až do výšky 12.000, - Kč ročne odpočítavať od základu dane a / alebo na zmluvu poberať príspevok zamestnávateľa až do výšky 30.000, - Kč ročne oslobodený od dane z príjmu a od poistného na sociálne a zdravotné poistenie.

Zostáva zachovaná podmienka, že zmluva musí trvať najmenej 60 mesiacov a musí končiť najskôr v roku, keď klient dosiahne 60 rokov. Novo musia byť dohodnuté, že zo zmluvy nemožno vykonávať žiadne priebežné výbery, ktoré nie sú poistným plnením. Vďaka tomu sa produkt stane menej likvidný a event. mimoriadny výber bez povinnosti dodanenia je možné vykonať najneskôr do 31.12.2014. Kto bude chcieť naďalej využívať popísané daňové zvýhodnenia, musí počítať s tým, že k vytvorenej finančnej rezerve sa dostane až v roku, kedy mu bude 60 rokov, alebo o popísané daňové výhody príde, a to aj spätne.

Táto významná legislatívna zmena však môže byť zneužitá nepoctivými predajcami s cieľom ukončiť existujúce zmluvy a nahradiť ich bezdôvodne novými. V tejto súvislosti upozorňujeme všetkých klientov životného poistenia na nasledujúce skutočnosti:

1. Doplnenie o nové podmienky do existujúcich zmlúv sa postarajú priamo poisťovne, ktoré všetkým klientom pošlú písomne príslušné informácie. Na prepočet zmluvy na nové podmienky nebude potrebná žiadna osobná schôdzka.

2. Zmena samotná nie je dôvodom existujúce zmluvy ukončovať. Na nové podmienky je možné zmluvu, ak chcete ďalej využívať daňového zvýhodnenia, jednoducho previesť.

3. Nikto nie je a nikdy nebude poverený k akejkoľvek "kontrole" existujúcich zmlúv životného poistenia.

Klientom preto odporúčame: o svojich zmluvách jednajte vždy len s tým, s kým ste ich uzatvárali. Ak ste kontakt stratili, kontaktujte centrálu spoločnosti, pre ktorú dotyčný pracoval.

Jiří Šindelář, výkonný riaditeľ USF (Únia spoločností finančného sprostredkovania a poradenstva), zmenu komentuje takto: „Je zrejmé, že uvedené daňové zmeny ešte viac podtrhujú úlohu rizikového krytia v rámci životného poistenia. Informovať o týchto zmenách je potom svojbytnou súčasťou odbornej starostlivosti finančných sprostredkovateľov a poradcov. Verím, že prevažná väčšina zákazníkov sa v tomto ohľade môže na svojho finančného poradcu spoľahnúť. "

Petr Šafránek, generálny sekretár AFIZ (Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov Českej republiky), k tomu dodáva: „Hoci vnímame tieto zmeny ako pozitívne z hľadiska tvorby dlhodobých rezerv našich klientov, je veľká škoda, že Ministerstvo financií ich navrhlo doslova na poslednú chvíľu. Vďaka tomu máme veľmi obmedzený časový priestor všetko klientom riadne vysvetliť a ochrániť ich pred neuváženými krokmi."

USF a AFIZ

Zdroj: USF a AFIZ, oPojištění.cz