Či už pracujete ako majiteľ maklérskej firmy, alebo sprostredkovateľ na voľnej nohe, mali by ste si pri stretnutí s klientom vedieť urobiť rýchly obraz o ich finančnom živote, ale i o konkurencii, či obchodných partnerov s ktorými spolupracujete.
Minimálne finančné znalosti potrebuje každý
Pokiaľ si ako maklér odsledujete finančnú situáciu a tvorbu hospodárskeho výsledku nejakej spoločnosti cez účtovné závierky, porozumiete im a dané vedomosti budete rozumne používať, získate náskok pred konkurenciou a klienti to tiež určite ocenia.
Ako tvrdí Ivan Paule, partner TPA AUDIT, každý poisťovací maklér by mal disponovať v praxi minimálnymi finančnými znalosťami, čo mu pomôže zlepšiť efektivitu činností pri vlastnom posudzovaní rizík, ktorým môže byť firma či klient vystavená. Nie je to pritom nič zložité. „Pre porozumie finančným výkazom stačí sedliacky rozum a schopnosť pozrieť sa na ne z nadhľadu," objasnil expert účastníkom nedávnej odbornej konferencie SIBAF forum 2016 Ivan Paule, ktorý sa dlhodobo špecializuje na služby auditu, podpory klientov pri akvizíciách, posudzovania a zlepšovania interných kontrol a poradenstvo manažmentu stredne veľkých firiem.
Naučte sa rozumieť biznisu, aj cez čísla
Ak sami podnikáte, dobre viete, že nie každá platba je náklad. A nie každý náklad vo firme je konečný. Treba to vedieť správne rozlíšiť. V malých firmách plní úlohy finančného manažéra spravidla jeden človek, ktorý sa komplexne zapodieva problémami financovania, investovaním, evidenciou a kontrolou. Vo veľkých spoločnostiach stojí na čele finančného útvaru zvyčajne člen vrcholového vedenia a sú mu podriadené menšie útvary.
Prečo je však dôležité, aby mal aj sprostredkovateľ poistenia minimálne ekonomické či účtovné znalosti? „Makléri pracujú v ekonomickej oblasti. Z veľkej miery ide o obchod, ale som presvedčený, že rozumieť účtovnej závierke im pomôže lepšie rozumieť klientovmu biznisu a jeho potrebám. Sofistikovaný obchodník netlačí slepo svoj produkt potencionálnemu klientovi, ale ho „našije“ na jeho špecifické potreby. A tie sú viditeľné aj v účtovnej závierke," radí Ivan Paule.
Získajte informácie o podnikateľských výsledkoch
Chcete vedieť, ako sa finančne darí vášmu klientovi, či vašej konkurenčnej firme? Zistíte to jednoducho a online – cez register účtovných závierok. V ňom nájdete hospodárske výsledky väčšiny slovenských firiem, právnických osôb.
Účtovná závierka pritom predstavuje súbor účtovných výkazov, ktoré by ste ako maklér nemali brať na ľahkú váhu. Jej súčasťou je súvaha, výkaz ziskov a strát, ale i príloha. Vďaka nej môžete získať napríklad prehľad o peňažných tokoch v danej firme alebo o zmenách vlastného imania.
Ivan Paule radí, na čo sa máte prioritne zamerať, aby ste vedeli klientom správne poradiť. „Je vhodné pozrieť si hodnotu majetku brutto aj netto, hodnotu nákladov na opravy, či ide o starší alebo novší majetok. Rovnako výška hodnoty zásob a prípadné problémy s ich realizáciou premietnuté cez zníženie ich hodnoty v stĺpci korekcie, dávajú informácie s možných problémoch v danej oblasti. Ziskovosť alebo finančné problémy viditeľné vo výkaze ziskov a strát naznačia, že môže byť vhodnejšie ponúknuť radšej lacnejšie produkty ako drahšie, aj keď možno sofistikovanejšie."
Všetko je v registri účtovných závierok
Od roku 2013 už firmy nemusia závierky posielať do zbierky listín, stačí, ak podajú daňové priznanie za príslušný rok (spolu so závierkou) na daňový úrad. Prípadne ju na to úradníci vyzvú a jej účtovnú závierku uložia elektronicky do registra účtovných závierok, ktorý naplno funguje už viac ako tri roky.
Podľa odporúčaní experta z praxe, ako maklér by ste mali pochopiť finančnú analýzu aspoň v hrubých črtách, nemusíte ísť veľmi do hĺbky. „Je vhodné chápať základné definície, napríklad, čo je majetok, záväzok, výnos, náklad. A potom rozumieť, že majetok je financovaný vlastnými a cudzími zdrojmi, krátkodobými a dlhodobými a aká by štruktúra zdrojov mala byť, aby bol biznis krátkodobo a dlhodobo finančne stabilný," radí Paule.
Ak pochopíte logiku účtovnej závierky, ľahšie porozumiete aj špecifikám v účtovných závierkach bánk alebo poisťovní, s ktorými často a pravidelne prichádzate do kontaktu. „Pomôže vám to tiež porozumieť biznisu klienta, vrátane finančných súvislosti jeho podnikania. A vďaka tomu mu môžete poskytnúť lepšiu, na mieru šitú, ponuku poistných produktov," uzatvára expert.
Komentáre
Pridať komentár