Zhoršenie ekonomickej situácie nahráva poisťovaniu úverov

„Úvery sa vo všeobecnosti dajú poisťovať dvoma spôsobmi. Rozdiel je pritom nielen v načasovaní poistenia, ale aj v poistnom plnení. Jedno je vinkulované na účet banky, druhé je vyplácané na účet klienta,“ upozorňuje Jozef Fronc, produktový analytik OVB Allfinanz Slovensko.

Treba zvážiť možné riziká

Poistením úveru sa všeobecne rieši potenciálna neschopnosť splácať úver zo strany klienta hlavne v prípade jeho smrti, trvalej invalidity či dlhodobej práceneschopnosti. Poistenie tak poskytuje istotu pre záujemcu o úver. Ten by si mal zvážiť riziká a svoju schopnosť ich finančne pokryť, ak by nastala neočakávaná udalosť a podľa toho voliť poistný balík. Poistenie je však istotou aj pre banku. A to najmä pri poskytovaní úverov s dlhšou dobou splácania, bezúčelových pôžičkách či úveroch bez ručiteľa alebo záložného práva.

Obavy najmä zo straty práce

Slováci si dnes klasicky poisťujú úver na celú jeho dobu splácania a podľa výšky úveru. „Hoci najväčšie opodstatnenie má poistenie dlhodobejších úverov, máme aj klientov, ktorí si poistili úver so  splatnosťou jedného roka,“ hovorí Fronc. Ľudia podľa neho začínajú citlivejšie reagovať na vnemy a podnety z okolia. „Napríklad na obavy zo straty zamestnania,“ dodáva. Finančné domy síce ponúkajú poistenie podľa rizík, majú zároveň nastavené kontrolné mechanizmy, aby odhalili snahu o zneužitie poistného plnenia v prípade fingovanej straty zamestnania.

Čím sme starší, tým viac platíme

Banky či poisťovne pritom sprísňujú kritériá aj s vekom klienta. Kým napríklad tridsaťročný človek si zoberie úver za 70 tisíc na dobu 30 rokov pri splátke 350 eur na mesiac, za poistenie pre prípad smrti, invalidity a práceneschopnosti zaplatí 18 eur mesačne. Pri rovnakom úvere však už podľa prepočtov OVB môže jeho poistenie stáť štyridsaťročného človeka aj dvakrát viac.

Aké úvery uprednostňujú banky?

Banky uprednostňujú špecializované poistenie úveru. „To sa uzatvára pri získaní úveru, maximálne do pol roka od jeho získania. V prípade poistného plnenia následne poisťovňa vinkuluje plnenie v prospech banky,“ vysvetľuje Fronc. Tá potom z plnenia pokrýva jednotlivé splátky či celú sumu úveru. Druhou možnosťou, ktoré banky menej používajú, je využitie životného poistenia, ktoré už klient má alebo si uzatvorí. „Klient si môže upraviť v poistke parametre poistenia kedykoľvek počas trvania úveru. V prípade poistného plnenia pritom poisťovňa vypláca plnenie na účet klienta, ktorý sa rozhodne, na čo prostriedky následne použije,“ spresňuje Fronc rozdiel. 

OVB Allfinanz Slovensko