Napriek čoraz častejším extrémnym klimatickým javom a rastúcej hodnote nehnuteľností zostáva v krajinách strednej a východnej Európy znepokojivo vysoký počet domovov bez adekvátnej ochrany pred nečakanými živelnými katastrofami. Hoci ľudia čelia stále ničivejším povodniam, víchricam či zemetraseniam, úroveň poistenia nehnuteľností v mnohých štátoch regiónu zaostáva. Aká je aktuálna situácia vo vybraných krajinách?
Bulharsko: Minimálna ochrana napriek rastúcim hrozbám
Bulharsko patrí ku krajinám s najnižšou mierou poistenia nehnuteľností v Európe. Napriek tomu, že 85 % obyvateľov vlastní svoje domovy, poistnú ochranu má len 8 % z nich.
Mohlo by vás zaujímať: Aplikácia AutoMobil od INSIA je vynikajúco hodnotená. Je k dispozícii na stiahnutie zadarmo
Ľudia si často neuvedomujú riziká spojené s prírodnými katastrofami, a tak nechránené domy zostávajú napospas nepredvídateľným udalostiam. Poistné na priemernú bulharskú nehnuteľnosť činí približne 100 BGN ročne (cca 1 282 Sk), čo naznačuje, že cena nie je hlavnou prekážkou - skôr chýba osveta a motivácia.
Rumunsko: Opatrný pokrok, ale stále ďaleko za Európou
V Rumunsku sa situácia mierne zlepšuje, najmä v hlavnom meste a jeho okolí. Región Bukurešť-Ilfov vedie v takzvanom dobrovoľnom poistení domácnosti s podielom 29 %, čo je výrazne viac ako celoštátny priemer 17 %.
Napriek tomu tieto čísla hlboko zaostávajú za európskym priemerom, ktorý sa pohybuje okolo 62 %. Podľa najnovšej štúdie EIOPA však takmer 8 z 10 Rumunov verí, že poistenie domácnosti prináša významnú hodnotu spotrebiteľom.
To radí Rumunsko na šieste miesto medzi 27 členskými štátmi EÚ z hľadiska spokojnosti zákazníkov s poistením domácností. Napriek tomu, že rastúci trend v uzatváraní poistenia nehnuteľností je sľubný, rozdiel medzi mierou pokrytia v Rumunsku a európskym priemerom zdôrazňuje potrebu ďalšej osvety o význame dobrovoľného poistenia ako ochrany pred neočakávanými rizikami. Ako rastie povedomie, môže sa zvýšiť aj odolnosť rumunských domácností voči krízovým situáciám.
Mohlo by vás zaujímať: Čo robiť, aby vírusy nemali šancu? ALLIANZ radí
V Rumunsku je možné dobrovoľné poistenie domácnosti uzavrieť iba pre domy, ktoré už majú povinnú poistku PAD (poistenie proti katastrofám). Tieto voliteľné poistky ponúkajú rozšírenú ochranu, kryjú skutočnú hodnotu nehnuteľnosti a/alebo majetku a zahŕňajú škody spôsobené prírodnými katastrofami a ďalšími rizikami, ako sú: požiare, explózie, búrky, pád objektov, záplavy spôsobené poruchami vodovodného, vykurovacieho či ventilačného systému, poruchy kotlov, poškodenia elektroniky alebo domácich spotrebičov.
Poľsko: Medzera v poistení stále pretrváva
Podľa údajov Poľskej asociácie poisťovní (PIU) je poistených v priemere 49 % nehnuteľností. Častejšie sú poistené rodinné domy (72 %) ako bytové domy (40 %). Významnou súčasťou poistnej medzery v oblasti poistenia majetku sú škody spôsobené prírodnými katastrofami, ktoré sa týkajú tak nehnuteľností, ako aj majetku domácností a podnikov.
Spoločnosť Swiss Re odhadla poistnú medzeru v oblasti ochrany proti živelným pohromám v Poľsku v roku 2022 na 300 miliónov USD (približne 7,2 miliardy Sk). Podľa údajov PIU by mali byť poistné sumy výrazne navýšené, aby zodpovedali súčasným cenám nehnuteľností a nákladom na stavebné materiály.
Z prieskumu medzi poisťovacími agentmi vyplýva, že 45 % z nich považuje poistné sumy u domov a bytov za príliš nízke vo vzťahu k ich skutočnej hodnote. Štúdia tiež ukázala, že takmer 20 % Poliakov nedokáže správne odhadnúť hodnotu svojho majetku.
Slovensko: Staré zmluvy, nové hrozby
Odhady ukazujú, že až 40% nehnuteľností (domov či bytov) nie je poistených vôbec. Tento fakt naznačuje, že značná časť vlastníkov nehnuteľností nevenuje dostatočnú pozornosť poistnému krytiu, čo zvyšuje ich finančné riziko v prípade škody.
Nehnuteľnosti zakúpené s hypotekárnym úverom sú obvykle poistené, pretože poistenie býva podmienkou na získanie úveru. Naopak staršie rodinné domy, často kúpené bez hypotéky, môžu mať poistku buď vôbec, alebo dohodnutú na zastarané čiastky, ktoré už nezodpovedajú aktuálnym nákladom na výstavbu či rekonštrukciu.
Ale aj u tých, ktorí majú poistku dohodnutú, často dochádza k fenoménu podpoistenia. S rastúcimi nákladmi na stavebné práce a materiály je tak vždy dôležité pravidelne kontrolovať a aktualizovať poistné zmluvy.
Česko: Poučenie z tornáda
V Českej republike zostáva bez poistenia približne 1,6 milióna nehnuteľností a 1,7 milióna domácností. Ešte väčší problém predstavuje podpoistenie – až 70 % vlastníkov nehnuteľností má zmluvy, ktoré nezodpovedajú reálnej hodnote ich majetku. To znamená, že v prípade škody dostanú len zlomok skutočných nákladov na opravu či výstavbu nového domu.
Tragické tornádo na južnej Morave v roku 2021 síce vyvolalo debatu o potrebe lepšej poistnej ochrany, no čísla naznačujú, že zásadná zmena v správaní českých domácností zatiaľ nenastala. Podľa analýzy Českej asociácie poisťovní je na primeranú sumu poistených len 30 % nehnuteľností.
Spoločný problém
Poistenie nehnuteľností v krajinách strednej a východnej Európy zostáva naďalej pod európskym priemerom, hoci prírodné katastrofy nie sú ničím výnimočným. Zatiaľ čo v niektorých štátoch, ako je Rumunsko, sa aspoň čiastočne darí trend otáčať, v ďalších krajinách je situácia veľmi vážna. Kľúčom k zmene je lepšia osveta, aktívny prístup poisťovní a väčšia motivácia samotných klientov chrániť svoj majetok pred nevyspytateľnými hrozbami budúcnosti.
Komentáre
Pridať komentár