V roku 2023 vzrástla v Spojených štátoch amerických o 7 %, čo je najviac za posledných 20 rokov. Ovplyvnili ju náklady plynúce zo súdnych sporov, resp. rozhodnutie súdov o náhrade škody v naozaj veľkých prípadoch.
S ohľadom na zložitosť tejto problematiky si objasnime dva pojmy. Pojem „sociálna inflácia“ sa používa poisťovateľovi pre prípad, keď náklady na poistné plnenia vyplývajú najmä z rastúceho počtu súdnych sporov, akceptovania širších poňatí zodpovednosti, súdnych rozhodnutí príliš naklonených obžalobe, alebo vysokých náhrad škody na základe rozhodnutia poroty.[1]
Zaisťovacia skupina Swiss Re definuje sociálnu infláciu ako rastúcu závažnosť zodpovedných škôd nad rámec toho, čo možno vysvetliť ekonomickými faktormi.
Mohlo by vás zaujímať: Na jeseň rastie riziko stretu so zverou – najčastejšie s jeleňmi a diviakmi
Niektoré rozhodnutia o náhrade škody sú potom označované ako nukleárne verdikty (vo výške viac ako 10 mil. USD).[2]
Pokiaľ ide práve o tieto verdikty, tak bol v USA zaznamenaný v roku 2023 rekord. V 27 prípadoch bola priznaná náhrada škody vyššia ako 100 mil. USD.
V sledovanom článku je často citovaný Dr. Jérôme Jean Haegeli, šéfekonóm zaisťovacej skupiny Swiss Re, ktorý o probléme sociálnej inflácie hovoril v rámci tlačovej konferencie na stretnutí zaisťovateľov a zaisťovacích maklérov na ich septembrovom stretnutí v Monte Carle.
Haegeli spomenul, že sociálna inflácia je pre spotrebiteľov, korporácie a poisťovateľov vysoko nákladná. Teraz totiž prevyšuje ekonomickú infláciu a je hlavným hýbateľom zodpovedných škôd. Sociálna inflácia vedie k stratám v upisovaní, vyššiemu poistnému a zníženiu poisťovacej kapacity.
Mohlo by vás zaujímať: Pozor na správne poistený bytový dom: Nejde len o požiar či povodeň
Veľkosť problému ukazuje ten fakt, že poistené zodpovednostné škody v podnikateľskom sektore USA sa zvyšovali v posledných 5 rokoch v priemere o 11 % ročne av minulom roku dosiahli výšku 143 mld. USD. Pre porovnanie Haegeli uviedol, že je to o 33 % viac ako v roku 2023 predstavovali globálne poistené škody z prírodných katastrof.
Súčasný cyklus sociálnej inflácie existuje v USA od roku 2015. Predtým také cykly nastali v polovici 80. rokov a na konci 90. rokov minulého storočia. Akonáhle poisťovatelia pocítili vplyv škôd spojených so sociálnou infláciou, tak začali meniť svoje postupy, a to napríklad znižovaním limitov, čo malo vplyv na ponuku poistenia a zaistenia.
Súčasne reagujú zvýšením poistného. Napríklad v prvej polovici roku 2024 vzrástlo v USA poistné zodpovedného poistenia na ročnej báze o 7 %, a to z úrovne 3-5 %, ktorá sa realizovala v predchádzajúcich šiestich štvrťrokoch. Avšak zvýšenie sadzieb nebolo schopné kompenzovať nárast škodových nákladov alebo kombinovaných kvót pri typoch zodpovedného poistenia týkajúcich sa škôd na zdraví.
Preto sa v USA dostavila v období 2019-2023 kumulovaná strata z upisovania vo výške 43 mld. USD. Odborníci zo Swiss Re sú názoru, že významnou príčinou takéhoto vývoja bola sociálna inflácia.
Záujemcovia o túto problematiku sa môžu zoznámiť s uceleným pohľadom Swiss Re na sociálnu infláciu, ktorý je prezentovaný v edícii Sigma č. 4/2024 TU.
[1] https://instituteforlegalreform.com/research/nuclear-verdicts-an-update-on-trends-causes-and-solutions/
Komentáre
Pridať komentár