Štúdiu vypracovala Americká asociácia majetkového a úrazového poistenia (APCIA). Národná obchodná asociácia poisťovateľov v odvetviach domácností, automobilov a podnikateľov dodala, že kombinácia rýchlo rastúcej všeobecnej ekonomickej inflácie a inflácie poistných plnení viedla k zvýšeniu strát poisťovní a ich combined ratio.
Nájazd kilometrov vozidiel sa podľa prieskumu APCIA ešte nevrátil na hodnoty pred pandémiou a je nepravdepodobné, že sa tak teraz stane, a to kvôli vysokým cenám pohonných hmôt a pokračujúcej politike zamestnávateľov v oblasti režimu home office.
Mohlo by vás zaujímať: Houston, máme problém. Do vysnívanej výšky penzie chýba Slovákom takmer polovica
Napriek menšiemu počtu najazdených kilometrov sa závažnosť škodových udalostí pre poisťovne pri súkromných osobných vozidlách v USA (priemerné náklady z povinného ručenia na jednu škodovú udalosť v prípade zodpovednosti za škodu na majetku) zvýšila od roku 2018 do roku 2022 o takmer 50 %.
Ako zistila štúdia, bolo to ovplyvnené rastúcimi nákladmi na opravy automobilov a pracovnú silu, infláciou, ako aj vývojom v oblasti krádeží a odcudzenia. Za rovnaké obdobie vzrástla priemerná ujma na zdraví pri týchto udalostiach o 40 %, čo odráža zrýchlenie inflácie v oblasti medicínskych výkonov, čiastočne väčšie vyťaženie právneho systému a prudký nárast smrteľných nehôd motorových vozidiel.
„Okrem inflačných trendov sa v odvetví poistenia osobných vozidiel prejavuje aj niekoľko ďalších faktorov, ako je zvýšená početnosť a závažnosť škôd, rizikovejšie správanie vodičov, rast nákladov na lekárske a nemocničné služby a nadmerný nárast rozsudkov v súdnych sporoch a vyššie využitie právneho systému, ktoré negatívne ovplyvňujú a tlačia na odvetvie čeliace rastúcim stratám,“ uviedol Robert Passmore, viceprezident APCIA a spoluautor správy z výskumu.
APCIA zistila, že straty z úpisu rizík v roku 2022 u súkromných amerických majetkových/úrazových poisťovní predstavovali 25,6 miliardy USD, čo je viac ako dvojnásobok strát v roku 2021 a najhorší výsledok od roku 2011.
Súhrnná čistá rezerva amerického majetkového / poistného poistenia, a teda finančný vankúš pre vyrovnanie neočakávane vysokých nákladov na poistné plnenie, investičných strát a katastrofických a poveternostných udalostí, klesli v minulom roku o 73,1 miliardy USD.
Pokles o 6,9 % oproti koncu roka 2021 bol najväčším percentuálnym oslabením od "veľkej recesie" v roku 2008, uvádza štúdia. Podľa správy došlo súčasne k výraznému nárastu konečných rozhodnutí súdov pri jednotlivých žalobách po všetkých líniách, čo "podnietilo infláciu žalôb" zo strany spotrebiteľov.
Mohlo by vás zaujímať: Allianz spúšťa v celom regióne nový prístup ku komerčnému poisteniu
Analýza ďalej zistila, že poistenie súkromných osobných automobilov zaznamenalo v roku 2022 najvyššiu loss ratio (vyplatené poistné plnenie plus ďalšie náklady poisťovne vydelené celkovým zaslúženým poistným) medzi hlavnými odvetviami podnikania, a to vo výške 80,2 % (bez vyrovnávacích nákladov), čo predstavuje nárast o 12,2 % oproti roku 2021 a 24,1 % oproti roku 2020. Poistné pri poistení osobných automobilov sa za rok zvýšilo o 6 %, čo je "oveľa menej ako 24 % miera eskalácie loss ratio", uvádza správa.
Štúdia ďalej zistila, že náklady na opravy a údržbu automobilov vzrástli v júni 2022 o 2 %, čo je najväčší nárast za posledných takmer 50 rokov. Správa dodala, že jedným z dôvodov zvýšených nákladov je komplexita a zložitosť vozidiel.
„Všetky indikátory naznačujú, že zvýšené náklady na opravy a výmeny dielov automobilov sa prejavia aj v roku 2023 a možno aj ďalej,“ varoval Passmore z APCIA. „Zrýchľuje sa aj inflácia v zdravotníctve. Hoci poisťovatelia situáciu naďalej starostlivo sledujú, s tým, ako náklady na poistné plnenia naďalej rastú, môžu byť poisťovatelia nútení preniesť tieto náklady na škody na poistníkov.“
Passmore na záver poznamenal: „Vzhľadom k týmto trendom poisťovatelia dôrazne nabádajú vodičov, aby minimalizovali svoje riziká a vyhli sa rizikovému správaniu pri riadení, ktoré môže viesť ku škode. Poisťovatelia sa tiež zasadzujú o lepšiu infraštruktúru, vrátane spoľahlivých dodávateľských reťazcov kritických automobilových dielov a bezpečnejších ciest. To by malo viesť k menšiemu počtu nehôd a nižším nákladom na poistné plnenia, čo by pomohlo udržať poistné pre spotrebiteľov v prijateľnej úrovni.“
Komentáre
Pridať komentár