Čo je to inflácia
„Infláciu by sme mohli úplne zjednodušene nazvať ako zdražovanie tovarov a služieb. Inflácia je neviditeľný zabijak našich peňazí a pomaly, ale isto ukrajuje z našej kúpnej sily. To znamená, že za tých istých 100 eur si dnes kúpime v obchode menej ako pred rokom. Pokiaľ nám platy nerastú aspoň o infláciu, tak naša kúpna sila peňazí je nižšia a môžeme si dovoliť menej,” opisuje investičný analytik FinGO.sk František Burda a dodáva, že to isté platí aj pre úspory. Pokiaľ nezarábajú aspoň o infláciu, tak na nich prerábate.
Všetky bežné vkladové produkty ako sú bežné účty, vkladné knižky, termínované vklady vám peniaze znehodnocujú, pretože inflácia je vyššia ako úrok na týchto produktoch. „Úspory môžete pred infláciou ochrániť jedine vhodným investovaním. Pokiaľ sa bojíte začať, môžete skúsiť investovať napríklad pár eur a vyskúšať, ako sa vaše peniaze budú správať. Vždy je to lepšie ako nechať peniaze „odpočívať“ na bežnom účte, kde ich ohlodáva inflácia.”
ETF (Exchange traded fund)
Pri investovaní sa často porovnávajú ETF a podielové fondy. Aký je medzi nimi rozdiel? „ETF sú indexové fondy, ktoré sú verejne obchodované na burze cenných papierov. Čiže si ich kúpite ako akcie a ich cena je naviazaná na určité podkladové aktívum. Ako podklad môže slúžiť cena zlata, ropy, dlhopisov a podobne. Investovať môžete aj do akciových indexov, ako je napríklad známy americký Index S&P 500, ktorý sleduje vývoj 500 najväčších akciových firiem,” opisuje František Burda z FinGO.sk.
Výhodou ETF sú nižšie poplatky za správu, keďže tu ide o tzv. pasívne investovanie. „ETF fondy pasívne kopírujú vývoj akcií a nakupujú sa priamo na burze. Majú menej pracovníkov, ktorí sa starajú o vložené peniaze a tým pádom sú s týmto investovaním spojené aj nižšie poplatky za správu a fondy vďaka tomu dosahujú vyššie zhodnotenie. ETF sú zároveň oslobodené od zdanenia ak držíte nákup vo fonde viac ako jeden rok. Aj vďaka tomu bude váš výsledný zisk vyšší ako pri podielových fondoch.”
Podielové fondy
„Už z názvu podielového fondu vyplýva, že pri tomto type investovania sa stávate podielnikom. Čiže za peniaze, ktoré investujete do podielových fondov, nakúpite určitý počet podielov. Vyzbierané peniaze tieto fondy investujú hlavne do akcií a dlhopisov,” vysvetľuje odborník. Tak ako aj ETF, niektoré fondy môžu nakupovať priamo komodity či nehnuteľnosti, rovnako môžu byť fondy aj zmiešané, čiže v jednom fonde nájdete akcie s dlhopismi, prípadne aj komodity ako napríklad zlato alebo ropu.
Vstupné poplatky sú pri podielových fondoch podobné ako pri ETF, ale správcovské poplatky sú vyššie. „U podielových fondov ide o aktívne investovanie. Tieto fondy majú svojich portfólio manažérov, ktorí vyberajú vhodné akciové tituly, čiže aktívne ovplyvňujú aj vývoj a zhodnotenie daného fondu.
Zároveň platí pravidlo, že čím je fond rizikovejší, tým je správcovský poplatok vyšší. Ročný poplatok za správu podielového fondu niekedy môže byť aj o 2 % vyšší ako pri ETF,” opisuje František Burda. Podielové fondy zároveň nie sú oslobodené od daní. Pri ukončení sporenia teda musíte zisk nad 500 eur ročne uviesť v daňovom priznaní a 19 % z tohto zisku zaplatíte štátu.
Realitné fondy
Slováci majú v posledných rokoch veľký záujem aj o investovanie do realít, ktorým sa aj kvôli raketovému rastu cien nehnuteľností výborne darí a investorom prinášajú vyššie výnosy. Kto nemá k dispozícii balík peňazí na kúpu nehnuteľnosti, môže do realít investovať aj cez realitné fondy.
„Výnosnosť realitných fondov podporuje neustály rast cien nehnuteľností. Pri tejto investícii by som však upozornil, že nie je realitný fond ako realitný fond. Na Slovensku máme realitné fondy, ktoré len kupujú akcie a dlhopisy firiem zaoberajúcich sa realitami a tie pri poklese trhu reagujú rovnako ako ostatné akciové fondy. Ale máme tu aj také realitné fondy, ktoré priamo do svojho portfólia kupujú nehnuteľnosti a rovnako v nich majú aj nájomníkov, čiže tieto budovy prenajímajú. Tieto fondy sú veľmi odolné voči výkyvom vo svete,” vysvetľuje odborník na investovanie z FinGO.sk.
ESG
Stále populárnejšie vo svete aj na Slovensku, sú aj tzv. ESG fondy. „Pri tomto type investovania nejde len o cenu vyrobeného produktu alebo služby, do ktorej investujete, ale hlavne o to, ako spoločensky zodpovedne a udržateľne ho daná spoločnosť vyrobila. Čoraz viac ľudí si uvedomuje, že k našej Zemi sa musíme správať ohľaduplnejšie, preto odmietajú "špinavé" spoločnosti a nechcú sa podieľať na ich zisku. Naopak, radšej podporia zelené a spoločensky zodpovedné firmy, ktoré dbajú na udržateľnosť, etickosť a dívajú sa aj na sociálne dopady svojej činnosti,” opisuje Burda.
Investície do ESG sú rovnako rizikové ako klasické fondy, teda tiež medzi nimi nájdete fondy konzervatívne, vyvážené alebo rastúce. „Všetko záleží od nastavenia a stratégie daného fondu, teda koľko dlhopisov, akcií, prípadne iných cenných papierov fond drží vo svojom portfóliu. Čím viac akcií sa nachádza vo fonde, tým je rizikovejší a tým vyšší výnos od neho môžete očakávať,” priblížil.
Zlato
Čoraz viac bežných ľudí investuje aj do zlata, ktoré je akýmsi doplnkom ich portfólia. Záujem sa o zlato sa zvýšil aj po vypuknutí pandémie koronavírusu. Kým akciové trhy prudko padali, žltý kov ostal stabilný.
„Zlato udržuje hodnotu peňazí v čase a to je aj hlavný dôvod, prečo ho vlastniť. Investície do drahých kovov sú najbezpečnejšie na trhu a v portfóliu plnia úlohu poistky proti finančným krízam, inflácii alebo napríklad menovým reformám. Menším investorom radím smerovať do zlata aspoň 10 – 15 % úspor. Samozrejme, objem majetku v zlate záleží aj od toho, aké investičné portfólio má klient a v akom životnom štádiu sa nachádza,” opisuje odborník.
Do tehličiek alebo zlatých mincí môžete investovať jednorazovo, ale viete si na ne sporiť aj po menších sumách. „Bežným klientom odporúčam do zlata investovať pravidelne, a tak využívať výhodné priemerovanie ceny. Môžete si sporiť napríklad aj po 25, 50 či 100 eur mesačne. Investičné zlato kupujete bez DPH a zisk pri jeho predaji je tiež oslobodený od dane,” radí František Burda z FinGO.sk. Formou investičného zlata si podľa neho Slováci sporia aj na prilepšenie k dôchodku alebo pre deti, ktorým napríklad k promóciám odovzdajú ako hodnotný dar zlatú mincu.
Kryptomeny
Kryptomeny sú virtuálne meny v elektronickej podobe, ktoré sú chránené šifrovaním. Ich ceny sa odvíjajú od ponuky a dopytu a môžete si ich nakúpiť buď cez sprostredkovateľa alebo aj sami na kryptoburze, kde si vytvoríte svoju kryptopeňaženku.
„Investori môžu v rozumnej miere využiť potenciál kryptomien, no musia rátať aj s vyšším rizikom. Hoci sa bezpečnosť v oblasti kryptomien zlepšila, stále ide o výrazne rizikovejšiu investíciu a kto nemá žalúdok na prudké kolísanie ceny, mal by sa kryptomenám radšej vyhnúť,” vraví analytik. Pri tradičných formách investovania sú totiž peniaze chránené a regulované legislatívou, ale na kryptomeny národné banky a štáty zatiaľ nemajú dosah a len teraz ich začínajú regulovať a nastavovať pre ne pravidlá.
„Kryptomeny v porovnaní s tradičnejšími investíciami sľubujú najvyššie výnosy, no treba byť pri nich viac opatrný. Či už priamo pri výbere kryptomeny alebo pri výbere spoločnosti, cez ktorú kryptomenu nakúpite. Kryptomenový trh disponuje vysokou kolísavosťou a odporúčam, aby kryptomeny tvorili maximálne 3 – 5 % investičného portfólia,” opisuje František Burda.
Zároveň upozorňuje, že pri investovaní do kryptomien klienti všade komunikujú elektronicky, preto je dôležité, aby mali dobre zabezpečený počítač, prípadne mobil a dôkladne chránili svoje prístupové heslá.
Komentáre
Pridať komentár