„Každý je zodpovedný za svoju finančnú budúcnosť a musí aktívne pracovať na svojom zabezpečení,“ upozorňuje Miriam Čizmazia, generálna tajomníčka AFISP. Pomôcť pri tom môžu profesionálni finanční sprostredkovatelia.
Zadlženosť Slovákov z roka na rok rastie, z členských štátov Európskej únie boli vlani od nás horší už len Estónci.
Po pandémii, energetickej kríze a vysokej inflácii je pritom finančný majetok Slovákov najnižší spomedzi vybraných krajín. Jednou z príčin tohto stavu je popri zhoršujúcej sa ekonomickej situácii, ktorú však pociťujú aj ďalšie krajiny únie, najmä slabá finančná disciplína Slovákov a ich neschopnosť myslieť na finančné zabezpečenie.
„Svet financií sa dramaticky mení. Doby, keď si človek mohol odpracovať štyridsať rokov v jednej firme a spoľahnúť sa na dôchodok, ktorý pokryje jeho potreby, sú preč. Dnes je každý zodpovedný za svoju finančnú budúcnosť a musí aktívne pracovať na svojom zabezpečení,“ upozorňuje Miriam Čizmazia, generálna tajomníčka, Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP).
Mohlo by vás zaujímať: PREMIUM Poisťovňa začala používať nástroj spoločnosti Intermap Technologies
Ako podotýka, je preto dôležité zvyšovať nielen finančnú gramotnosť verejnosti, ale aj naďalej skvalitňovať prácu finančných sprostredkovateľov, ktorí zohrávajú pri raste ochrany spotrebiteľov kľúčovú úlohu.
Slabá finančná gramotnosť
Alfou a omegou je finančné vzdelanie, resp. rast finančnej gramotnosti obyvateľstva. Ako podotýka Miriam Čizmazia, nízka úroveň finančnej gramotnosti je dlhodobým problémom, ktorý sa prejavuje vo všetkých vekových kategóriách.
„Deti sa v školách o financiách učia len minimálne a v rodinách často chýba systematický prístup k finančnému vzdelávaniu,“ prízvukuje. Jednou z ciest k zlepšeniu finančnej gramotnosti je zavedenie praktických vzdelávacích programov, ktoré by pomohli deťom aj dospelým lepšie pochopiť základné princípy financií.
„AFISP podporuje iniciatívy, ktoré sa zameriavajú na vzdelávanie verejnosti a na šírenie povedomia o dôležitosti finančného plánovania. Niektorí členovia sú v tejto oblasti veľmi aktívni. Našou ambíciou je ešte viac rozvinúť svoje aktivity aj smerom k deťom a ich rodičom,“ spresňuje Miriam Čizmazia.
Dôležitosť odbornej pomoci rastie
Zvyšovanie finančnej gramotnosti pritom súvisí nielen s lepším finančným rozhodovaním, ale aj s ochranou spotrebiteľov.
„Dnešný trh ponúka širokú škálu finančných produktov, no nie každý klient má dostatok informácií na to, aby sa v nich vedel zorientovať. Bez kvalitnej odbornej starostlivosti môže byť vystavený nevýhodným zmluvám, skrytým poplatkom alebo dokonca finančným podvodom,“ upozorňuje generálna tajomníčka.
A to nielen zo strany rôznych nebankových inštitúcií. Kým v minulosti sa ľudia pri výbere finančných produktov spoliehali najmä na banky či poisťovne, dnes si mnohí dojednávajú individuálne produkty, ako cestovné poistenie, PZP a iné cez internet.
Na sociálnych sieťach však pribúdajú aj rôzni pochybní finfluenceri (finanční influenceri) ponúkajúci investičné a ďalšie produkty, ktorých odborná spôsobilosť je diskutabilná a prezentujú zväčša produkty len jedného subjektu, ktorý im za to platí.
Aj preto je úloha kvalitného a odborne zdatného finančného odborníka, sprostredkovateľa, nezastupiteľná. „Práve profesionálny finančný sprostredkovateľ dnes zohráva kľúčovú úlohu pri pomoci klientom pochopiť nielen zložitosť finančných produktov, ale aj pri zabezpečení ich budúcnosti,“ podotýka Miriam Čizmazia.
Dôraz na profesionalitu a kvalitu
„Finančný sprostredkovateľ už dávno nie je len obchodník, ktorý ponúka produkty – buduje dlhodobý vzťah a je sprievodcom, ktorý vzdeláva klientov a pomáha im robiť informované rozhodnutia. Na to, aby bol v tejto úlohe efektívny, potrebuje neustále pracovať na niekoľkých kľúčových oblastiach,“ podotýka generálna tajomníčka AFISP.
Mohlo by vás zaujímať: 5 rád, na čo dávať pozor pri poistení fotovoltiky
Práve asociácia podporuje vzdelávanie a profesionalizáciu sprostredkovateľov prostredníctvom odborných školení, seminárov a certifikácií, ktoré zabezpečujú, že sprostredkovatelia poskytujú klientom tie najlepšie možné riešenia, umožňuje mu profesionálny rast, a v neposlednom rade dbá na etické štandardy.
„Finančný sprostredkovateľ musí mať správne nastavenie mysle (mindset), ktoré mu umožní rásť aj v období výziev. AFISP pomáha sprostredkovateľom rozvíjať ich potenciál tým, že kladie dôraz na etické princípy a dôveru, zdôrazňuje význam transparentnosti a profesionálnej etiky vo vzťahu ku klientom,“ konštatuje.
Neustále vzdelávanie
Každý finančný sprostredkovateľ musí tiež preukázať odbornú spôsobilosť prostredníctvom skúšok, ktoré pokrývajú rôzne oblasti finančného trhu. Získanie licencie je podmienené úspešným absolvovaním skúšok v sektoroch: poistenie a zaistenie, kapitálový trh a investície, prijímanie vkladov a bankové produkty, poskytovanie úverov a hypoték, doplnkové dôchodkové sporenie a starobné dôchodkové sporenie.
„Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov zohráva kľúčovú úlohu v zvyšovaní odbornosti finančných agentov na Slovensku. Poskytuje školenia o legislatívnych zmenách a reguláciách, ktoré umožňujú sprostredkovateľom pracovať v súlade s aktuálnymi pravidlami.
Pripravuje tiež sprostredkovateľov na odborné skúšky a pomáha im udržiavať vysokú úroveň profesionality,“ konštatuje Miriam Čizmazia. Mnohé maklérske spoločnosti, pre ktoré finanční agenti pracujú, im zas zabezpečujú odborné programy o investičných stratégiách a nových finančných produktoch, ako aj podporu pri využívaní moderných digitálnych technológií na efektívnejšiu správu klientov a investícií.
Každý klient má pritom možnosť si overiť finančného sprostredkovateľa na stránke Národnej banky Slovenska v Register finančných agentov a finančných poradcov.
Komentáre
Pridať komentár