Ako radí Patrik Szabó, riaditeľ pre životné poistenie FinGO.sk, je dôležité zdôrazniť, že pri životnom poistení neexistuje univerzálny produkt pre každého, práve naopak, treba si ho nastaviť individuálne podľa vašich potrieb, finančnej aj rodinnej situácie.
Najlepšie urobíte, ak oslovíte špecialistu na životné poistenie, ktorý vám pomôže pri voľbe vhodných pripoistení, nastavení poistných súm a odporučí poisťovňu, ktorá pre vás môže byť najvhodnejšia.
TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU
Pripoistenie trvalé následky úrazu sa vzťahuje na udalosti, pri ktorých úraz na zdraví zanechá trvalé telesné poškodenie. Môže ísť napríklad o ochrnutie, zníženú hybnosť pohybového aparátu, stratu končatín či prstov, ale aj čiastočnú alebo úplnú slepotu, hluchotu a podobne.
Poistné plnenie poisťovňa vyplatí jednorazovo a jeho výška závisí od rozsahu trvalého poškodenia. Ak je v zmluve dojednané poistné plnenie s tzv. progresiou, znamená to, že poisťovňa vyplatí násobok podľa dohodnutej sumy. Napríklad pri poistnej sume 40 000 eur a 500 % progresii v prípade rozsiahleho telesného poškodenia ako je napríklad strata zraku klientovi vyplatí 5-násobok zo 40 000 eur, čiže 200 000 eur.
Mohlo by vás zaujímať: Minulý rok riešila Allianz skoro 1600 škôd vozidiel v zahraničí. Ako cestovať bezpečne?
Príklad: Pri páde z múrika je poranený lakeť a dôjde k strate hybnosti ruky. Pripoistenie trvalých následkov úrazu je uzavreté na sumu 40 000 eur, s progresívnym plnením. Ak v lekárskej správe exaktne bude napísané, že došlo k zníženej hybnosti kĺbu, poisťovňa vyplatí percentuálne plnenie z poistnej sumy 40 000 eur + násobok progresie. Napríklad pri trvalom následku 12 % telesného poškodenia vďaka progresii klient môže získať odškodnenie nielen 12 %, ale 18 % z poistnej sumy. V tomto prípade mu poisťovňa za trvalý následok straty hybnosti ruky vyplatí 7 200 eur.
TIP: Väčšina poistných udalostí z trvalých následkov úrazu sú s poškodením do 20 %, preto je dôležité mať vhodne nastavené progresívne plnenie. Niektoré poisťovne „zapínajú” progresiu (a teda vyplácajú vyššie poistné) už od 5 % telesného poškodenia, iné až od 20 %.
INVALIDITA
Invalidita môže vzniknúť z fyzických aj psychických diagnóz. Viete si zvoliť poistné krytie na čiastočnú invaliditu nad 40 % alebo plnú nad 70 %. Invaliditu uznáva Sociálna poisťovňa alebo posudkoví lekári.
Poistencovi na základe jeho zhoršeného zdravotného stavu určia percento, ktoré vyjadruje pokles schopnosti pracovať v porovnaní so zdravým človekom. Od uznaného percenta invalidity sa potom odvíja výška invalidného dôchodku a ak máte uzavreté životné poistenie, tak aj výška poistného plnenia vo vašej poisťovni.
Príklad: Ak by ste mali uzatvorené pripoistenie invalidity nad 40 % s poistnou sumou 40 000 eur a stane sa vám úraz alebo diagnóza, ktorú uzná Sociálna poisťovňa alebo posudkový lekár (v závislosti od poisťovne) nad 40 %, poisťovňa vám vyplatí celú dojednanú poistnú sumu vo výške 40 000 eur. Poistné plnenie môže byť vyplatené jednorazovo alebo ako mesačná renta. Odporúčame však, aby si klienti volili jednorazové vyplatenie invalidity.
DENNÉ ODŠKODNÉ ZA LIEČBU ÚRAZU
Pri tomto pripoistení si zvolíte dennú dávku, ktorú od poisťovne budete dostávať počas liečenia úrazu. Táto denná dávka sa v závislosti od poisťovne môže pohybovať od 5 eur až do 70 eur, zväčša si ľudia volia dávku 10 až 20 eur. Pripoistenie sa bežne využíva v prípadoch liečby zlomenej ruky, vykĺbenej kľúčnej kosti, vyvrtnutého členku a podobne.
Mohlo by vás zaujímať: Petra Vlhová o duševnom zdraví: Som tiež len normálny človek, mám dni, keď plačem na izbe
Príklad: Ak budete mať uzatvorené pripoistenie denné odškodné za liečbu úrazu na sumu 15 eur, tak v prípade že by ste si zlomili členok a liečba potrvá 60 dní, poisťovňa vám vyplatí sumu 900 eur (60 dní x 15 eur).
HOSPITALIZÁCIA
Pri tomto pripoistení je určená poistná suma na deň, ktorú dostanete pri pobyte v nemocnici. Podmienkou vyplatenia je, že musíte ostať v nemocnici cez polnoc, resp. najmenej 24 hodín - každá poisťovňa má túto podmienku stanovenú inak. Hospitalizácia sa môže vzťahovať na úrazy všetkého druhu, ktoré si vyžadujú pobyt v nemocnici.
CHIRURGICKÝ ZÁKROK
Vzťahuje sa na chirurgické zákroky, ktoré môžu byť potrebné po úraze. Môže ísť napríklad o otvorené rany na tvári a na tele, natrhnuté alebo roztrhnuté časti kože, podkožia a podobne. Pozor, z tohto pripoistenia sú vylúčené estetické zákroky, ktoré sa nepovažujú za poúrazové stavy.
Ako poisťovni nahlásiť úraz a aké lekárske správy môžete potrebovať
Radí Patrik Szabó, riaditeľ pre životné poistenie FinGO.sk:
- Ak sa vám prihodí nečakaný úraz a máte uzavreté životné poistenie, oznámte to vašej poisťovni čo najskôr. Môžete tak urobiť online, či už elektronicky cez internetovú stránku poisťovne, kde nájdete kontaktný formulár alebo aj telefonicky.
- Ak máte finančného sprostredkovateľa, ideálnou voľbou je, ak to za vás vyrieši on a celý proces vám zjednoduší.
- Poisťovňa si následne vyžiada potrebné podklady, lekárske správy, potvrdenie o hospitalizácii a podobne.
- Pri dennom odškodnom za liečbu úrazu obvykle stačí doložiť lekársku správu, v ktorej je zaznamenaný úraz a dátum začiatku liečby.
- V prípade trvalých následkov úrazu je potrebné priložiť aj správu, v ktorej lekár zaznamená percentuálny rozsah trvalého poškodenia tela.
- Ak ide o invaliditu, vo väčšine poisťovní je potrebný posudok lekára zo Sociálnej poisťovne.
- Dôležité je komunikovať s poisťovňou a dodať jej kompletné podklady. Aj od vašej spolupráce závisí, ako rýchlo poistný likvidátor dokáže prešetriť poistnú udalosť.
- Peniaze z poistného plnenia vám vyplatia najneskôr do 15 dní od ukončenia šetrenia udalosti.
Niektorých klientov poisťovne nepoistia, dôvodov je viacero
Sú aj skupiny ľudí, ktorých poisťovne na úrazy nepoistia. „Poisťovne nemusia poistiť klientov, ktorí majú vysoko rizikovú pracovnú činnosť alebo vykonávajú nebezpečnú športovú alebo adrenalínovú činnosť, či už profesionálne alebo amatérsky. Môže ísť o parašutizmus, bungee jumping, skydiving, prípadne nebezpečné bojové športy.
Čo sa týka rizikových povolaní, reč je napríklad o vojakoch, ktorí boli vyslaní na misie do ozbrojených konfliktov alebo ide o ľudí, ktorí manipulujú s vysokým elektrickým napätím na výškových stožiaroch a podobne,” hovorí odborník.
Ďalšou nepoistiteľnou skupinou sú klienti, ktorí do poistenia vstupujú s úrazom z minulosti. „Pred vznikom životného poistenia je dôležité pravdivo vyplniť zdravotný dotazník, v ktorom poisťovne zisťujú zdravotný stav klienta.
Do dotazníka zaznamenáte aj prípadné ochorenia, na ktoré sa liečite, pravidelne užívané lieky a takisto aj úrazy, ktoré ste prekonali pred vstupom do poistenia. V niektorých poisťovniach vás na tieto úrazy už nepoistia vôbec, v iných vás poistia, ale s obmedzenými poistnými limitmi alebo za oveľa vyššiu cenu,” dodáva Patrik Szabó, riaditeľ pre životné poistenie spoločnosti FinGO.sk.
Komentáre
Pridať komentár