„S nami môžete počítať!“, tak znie posolstvo Prof. Elisabeth Stadler, predsedníčky predstavenstva Vienna Insurance Group. „Všetky podstatné ciele za rok 2016 sme dosiahli. Vysielame tým jasný signál stability. Je to pre nás dôležitý predpoklad na to, aby sme boli spoľahlivým partnerom v časoch dynamických zmien.“,zdôrazňuje Prof. Elisabeth Stadler na tlačovej konferencii dňa 23. marca vo viedenskom Ringturme.
Jednoznačné splnenie stanovených cieľov pre rok 2016
Predbežný objem poistného vo výške 9.051 mil. EUR (+ 31 mil. EUR oproti predchádzajúcemu roku)
zaznamenáva stabilný vývoj. Vo všetkých segmentoch možno pozorovať výrazný nárast poistného,
výnimkou je jednorázovo platené životné poistenie (- 19,2 percenta). Tu sa aj v predchádzajúcom roku
v dôsledku nízkych úrokových mier na väčšine trhov uplatňovala reštriktívna politika upisovania zmlúv.
Nárast poistného bez jednorázovo plateného životného poistenia dosahuje vo všetkých segmentoch
+ 4,4 percenta. „V životnom poistení sa z dôvodu nízkych úrokových sadzieb už niekoľko rokov
zameriavame na ponuky investičného a indexovaného životného poistenia, s dôrazom na
zabezpečenie biometrických rizík. Podiel investičného a indexovaného životného poistenia
na celkovom objeme životného poistenia sa v posledných piatich rokoch zvýšil z 25,5 percenta
na takmer 35 percent, podiel na novom obchode v roku 2016 dosiahol 41 percent“, uvádza Prof.
Elisabeth Stadler.
Mimoriadne pozitívne sa poistné vyvíjalo v segmente Ostatné krajiny SVE (+ 7,9 percenta), na ktorom
sa okrem iných podieľa Srbsko (+ 18,5 percenta) a Chorvátsko (+9,4 percenta), ako aj v segmentoch
Turecko a Gruzínsko (+ 14,5 percenta) a Maďarsko (+ 9,8 percenta). Výnimočný vývoj zaznamenalo
Rumunsko. Tu sa podarilo zvýšením o + 24,4 percenta dosiahnuť najvyšší nárast poistného, ktorý
čiastočne súvisí s očistením trhu.
V oblasti zisku (pred zdanením) bolo v uplynulom roku cieľom minimálne zdvojnásobiť zisk z roku 2015
na 400 mil. EUR. „Držali sme sa najvyššej rámcovej hranice nášho cieľa a zisk (pred zdanením) sme s
výsledkom 406,7 mil. EUR viac než zdvojnásobili,“ hovorí Prof. Elisabeth Stadler.
V porovnaní s výsledkom 3. štvrťroka 2016 vo výške 97,9 percenta sa ukazovateľ combined ratio
za celý rok 2016 výrazne zlepšil. Jeho hodnota vo výške 97,3 percenta znamená, že sa VIG pohybuje
na úrovni minulého roka a opäť výrazne pod hranicou 100 percent. Nákladovosť sa podarilo oproti
uplynulému roku vo výške 30,6 percenta mierne zlepšiť na 30,4 percenta. V rovnakom rozsahu stúpla
aj škodová kvóta zo 66,7 percenta na 66,9 percenta.
Koncern Vienna Insurance Group nahospodáril v roku 2016 finančný výsledok vo výške 959 mil. EUR.
Tento výsledok bol oproti hodnote predchádzajúceho roka nižší o 7,8 percenta, čo súvisí
predovšetkým s nižšími realizovanými ziskami v dôsledku poklesu finančných investícií v prípade dlhopisov a pôžičiek ako aj akcií.
Na základe dobrých výsledkov predstavenstvo za obchodný rok 2016 navrhne grémiám zvýšenie
dividendy oproti predchádzajúcemu roku zo 60 na 80 centov za akciu. To zodpovedá nárastu
o 33 percent. VIG tak už od roku 2005 ostáva verná svojej politike výplaty dividendy s minimálnou
kvótou vo výške 30 percent koncernového zisku netto po odpočítaní menšinových podielov.
Rozšírenie trhových podielov, nový líder trhu v Pobaltí
V minulom roku predstavovali krajiny Srbsko, Chorvátsko, Maďarsko a Poľsko štyri trhy, na ktorých
chce VIG zo strednodobého hľadiska získať trhový podiel vo výške minimálne 10 percent. „Cieľ je
dosiahnutý, to možno už teraz povedať za Srbsko. Vďaka našej akvizícii spoločností AXA v Srbsku
dosahujeme celkový trhový podiel vo výške približne 12 percent. V Chorvátsku a v Maďarsku sme
vďaka rastu obchodu organicky výrazne zlepšili naše trhové podiely a po 3. štvrťroku 2016
dosahujeme trhový podiel vo výške 8,5 percenta resp. 7,3 percenta. Aj v Poľsku sme zaznamenali
mierne prírastky,“ bilancuje s uspokojením Prof. Elisabeth Stadler.
Ukončením akvizície spoločnosti BTA Baltic v minulom roku sa VIG vyšvihla na vedúcu poisťovaciu skupinu v Pobaltí.
Nový pracovný program „Agenda 2020“
V minulom roku Prof. Elisabeth Stadler avizovala prieskum potenciálu všetkých 25 trhov VIG.
„To sme aj urobili. Vznikol tak strategický pracovný program pod názvom „Agenda 2020“. Okrem
využitia ziskových potenciálov trhov sa zameriavame na témy, ktoré nám zabezpečia budúcnosť
a ktoré dokážu optimalizovať náš obchodný model z hľadiska efektivity nákladov. Spolu s našim
lokálnym manažmentom zároveň pripravujeme opatrenia pre každú krajinu, ktoré v priebehu
nasledujúcich rokov až do roku 2020 naplníme konkrétnymi výsledkami. Konzekventné sledovanie tém
programu „Agenda 2020“ považujem za dôležitý faktor našej stability a kontinuálne pozitívneho rozvoja
Vienna Insurance Group,“ hovorí Prof. Elisabeth Stadler.
Vienna Insurance Group má v úmysle svoje obchodné aktivity mimoriadne zintenzívniť v troch
oblastiach, a to v zdravotnom poistení, v bankopoistení a v zaistení.
Plán rastu v zdravotnom poistení
Prijaté poistné zo zdravotného poistenia VIG v minulom roku vzrástlo o 6,6 percenta. „V regióne SVE
sme zaznamenali nárast poistného o cca. 20 percent. Znamená to potvrdenie nášho cieľa, silnejšie
rozšíriť tento segment“, zdôrazňuje Prof. Elisabeth Stadler.
Na základe faktorov ako sú veľkosť trhu a prezencia VIG, štruktúra štátneho zdravotníctva a parametre trhu súkromného zdravotného poistenia, bolo zadefinovaných päť trhov, na ktorých má byť zdravotné poistenie posilnené. Je to Poľsko, Rumunsko, Bulharsko, Maďarsko a Turecko. „Momentálne ponúkajú tri štvrtiny našich 50 koncernových spoločností zdravotné poistenie, každá však veľmi odlišným spôsobom. V piatich krajinách, na ktoré sa teraz zameriavame, pripravíme spolu s lokálnym manažmentom konkrétne obchodné plány na rozšírenie portfólia v tomto segmente,“ informuje Prof. Elisabeth Stadler.
Dôraz na bankopoistenie
Veľký potenciál vidí VIG aj v bankopoistení s dôrazom na zdravotné poistenie a poistenie majetku.
„V palete poisťovacích produktov predávaných na bankových prepážkach už tradične dominuje
životné poistenie. Vidíme tu ešte veľmi veľký potenciál na to, aby sme klientom banky ponúkli ďalšie
poisťovacie riešenia. Plánujeme preto zatraktívniť a zintenzívniť predaj zdravotného poistenia
a poistenia majetku,“ uvádza Prof. Elisabeth Stadler.
Spolu s Erste Group, partnerom v oblasti bankopoistenia, bude vytvorený projektový tím. Cieľom projektu je optimalizácia produktov, predaja a výnosových komponentov pre banku a poisťovňu vo všetkých krajinách, v ktorých prebieha spoločná kooperácia medzi Erste Group a VIG.
V stredobode pozornosti sú potreby a želania klientov, ľahká zrozumiteľnosť produktov a zapojenie sa do digitalizačnej ofenzívy banky. Zahŕňa to aj organizačné a štrukturálne úvahy zo strany poisťovne, zamerané na zlepšenie komunikácie a servisu pre klientov a partnerov banky.
Rozšírenie zaisťovacej činnosti
Rast má byť dosiahnutý aj v oblasti zaistenia. Koncernová spoločnosť VIG Re so sídlom
v Prahe sa v posledných rokoch etablovala ako jeden z vedúcich zaisťovateľov v regióne strednej
a východnej Európy. Pôsobí v 31 krajinách a v roku 2016 nahospodárila predbežný objem poistného
vo výške cca. 370 mil. EUR. Teraz táto dcérska spoločnosť VIG plánuje ďalšie iniciatívy smerom
k internacionalizácii.
Na pláne je postupný rozvoj činnosti v Nemecku a kontrolovaný vstup na západoeurópsky trh, pričom sú v centre pozornosti krajiny Francúzsko, Belgicko, Luxembursko a Švajčiarsko. „VIG Re si získala na trhu veľmi dobré renomé, ako spoločnosť konajúca pragmaticky a rýchlo. Našu pozíciu na rozšírených trhoch vidíme v trhových medzerách pre špeciálne klientske a trhové segmenty. Sú to predovšetkým lokálne a regionálne orientovaní prvopoisťovatelia,“ uvádza Prof. Elisabeth Stadler.
Poistenie budúcnosti a digitalizácia
Nový úsek, vytvorený v rámci holdingu, sa venuje okrem iného aj témam budúcnosti poistenia
a digitalizácii. Zaoberá sa otázkami meniaceho sa sociálneho prostredia a návykov ľudí ako aj
dôsledkami demografického a ekonomického vývoja na svet poisťovníctva.
„Uzavreli sme partnerstvo s Insurance Innovation Lab Lipsko. Do tohto tematického celku spadajú okrem iného moderné poisťovacie technológie, poistenie motorových vozidiel a životné poistenie budúcnosti a umelá inteligencia. Veľkú príležitosť a úlohu pre poistenie vidíme aj v rozšírení asistenčných služieb. Všeobecne je potrebné ponúknuť k hlavnej úlohe, teda ku poisteniu rizika, aj ďalšiu pridanú hodnotu. Považujem to za nutnosť, ak ako poisťovňa chceme byť v budúcnosti a v očiach klienta vnímaný ako súčasť takzvaného „relevant setu“ vecí, ktoré sú považované za dôležité pre život,“o tom je Prof. Elisabeth Stadler presvedčená.
Vienna Insurance Group sa intenzívne venuje aj otázkam digitalizácie. „Ako holding si tohto roku
stanovujeme za cieľ vytvoriť digitálny hub, ktorý má v našej skupine podporovať a koordinovať aktivity
v tejto oblasti,“ uvádza Prof. Elisabeth Stadler. Z ročného investičného rozpočtu na oblasť IT vo výške
100 mil. EUR už bola približne polovica investovaná do rozvoja a do opatrení v oblasti digitalizácie.
Optimalizácia obchodného modelu
Okrem tém, týkajúcich sa zabezpečenia budúcnosti, sa paralelne prijímajú opatrenia na zvýšenie
nákladovej efektívnosti. Patrí sem vytváranie nákladových výhod zlučovaním funkcií back-officu ako aj
spoločností v rámci skupiny, ak je to z dlhodobého hľadiska výhodnejšie ako samostatné vystupovanie
na trhu. Veľmi úspešne sa rozvíja projekt zacielený na redukciu poistných podvodov, ktorý bol
zahájený v Rakúsku, v Českej republike a v Poľsku.
Model, odskúšaný v týchto troch krajinách, má byť prenesený aj na iné spoločnosti. Prvé úspechy zaznamenáva aj projekt, ktorý má odhaľovať nadmerne vysoké plnenia a zabrániť ich výplatám. VIG v tom vidí potenciál na úspory vo výške až do 3 percent nákladov na škody v nasledujúcich troch rokoch. Optimalizačné opatrenia podstatnou mierou prispievajú ku plánovaného zníženiu hodnoty combined ratio.
Výhľad do roku 2019
Hospodárske prognózy pre oblasť pôsobnosti VIG sú aj naďalej pozitívne. Medzinárodný menový fond
(IWF) v Rakúsku prognózuje pre obdobie rokov 2016 až 2019 reálny rast HDP vo výške 1,2 percenta
ročne. V strednej a východnej Európe má byť táto hodnota v rovnakom období minimálne dvojnásobná. Tento rast bude aj naďalej pozitívne ovplyvňovať poistnú hustotu v regióne SVE. VIG plánuje kontinuálny nárast objemu poistného do roku 2019 na 9,5 mld. EUR.
Napriek nízkym úrokovým sadzbám a ich negatívnemu vplyvu na finančný výsledok, ktorý treba aj naďalej očakávať, sa VIG usiluje dosiahnuť nárast zisku (pred zdanením) do roku 2019 na 450 až 470 mil. EUR. Ukazovateľ combined ratio má podľa strednodobých cieľov dosiahnuť 95 percent. Dividenda bude zodpovedať tomuto vývoju.
Komentáre
Pridať komentár