Psychologická manipulácia a hra na city, komplikované finančné produkty a služby, agresívne marketingové praktiky, či slabá digitálna bezpečnosť. To je len výber z niekoľkých nástrah, ktorým v súčasnosti čelia seniori.
Ako podotýka odborníčka, hoci sa finančná gramotnosť postupne zlepšuje, pribúdajú aj sofistikovanejšie formy podvodov.
„Seniori sú o niečo lepšie pripravení, ale riziká sa menia a často sú ťažšie rozpoznateľné. Neustála osveta a podpora rodiny zostávajú kľúčové,“ konštatuje v súvislosti s dnešným Medzinárodným dňom starších osôb, ktorý štartuje Mesiac úcty k starším, Zuzana Pašková, odborná garantka pre retailové a korporátne úvery v spoločnosti Universal maklérsky dom.
Zraniteľný vek
Seniori čelia viacerým finančným rizikám, ktoré sú často spojené nielen s finančnými znalosťami, no aj so zraniteľnosťou vyplývajúcou z veku a životnej situácie.
„Najväčšie riziko predstavuje psychologická manipulácia. Podvodníci vedia veľmi dobre osloviť city – predstierajú, že ide o pomoc rodine, o naliehavú situáciu alebo o lákavú investičnú príležitosť. Takéto príbehy pôsobia dôveryhodne, seniori nemajú čas overiť si fakty a v strese často konajú impulzívne,“ hovorí Zuzana Pašková.
Mohlo by vás zaujímať: Pri investovaní je dôležitý autopilot. Nechajte peniaze rásť s deťmi, radí odborník
Ďalšou oblasťou sú komplikované finančné produkty a služby. „Seniori sa ťažšie orientujú v zmluvných podmienkach, nerozumejú drobným písmenám či skrytým poplatkom. To využívajú nielen nepoctiví obchodníci, ale aj niektoré agresívne marketingové praktiky, napríklad pri pôžičkách či predaji energií,“ spresňuje.
Veľkým problémom je aj digitálna bezpečnosť. „Aj keď sa mnohí učia používať internet či mobilné aplikácie, nemajú dostatočné skúsenosti s rozpoznávaním podvodných e-mailov, falošných webov alebo nevyžiadaných telefonátov. To ich robí zraniteľnými voči phishingu a iným formám kybernetických útokov,“ dodáva s tým, že za rizikový faktor považuje aj izoláciu a osamelosť. Ak senior nemá komu zveriť svoje pochybnosti, ľahšie podľahne tlaku a uverí falošným sľubom.
Zrozumiteľná prevencia
Aj preto by mala byť podľa nej prevenciou najmä neustála osveta, ale v jednoduchej, zrozumiteľnej forme – nielen formálne školenia, ale aj praktické ukážky, ako vyzerá podvodný e-mail, čo robiť pri podozrivom telefonáte či ako bezpečne nakladať s bankovou kartou.
„Rovnako dôležité je posilňovať povedomie, že sa nemusia hanbiť požiadať o radu – naopak, konzultácia s rodinou, známymi alebo nezávislým odborníkom môže ušetriť celoživotné úspory,“ podotýka odborníčka UNIVERSAL maklérsky dom.
Šetriť či investovať
Práve finančná gramotnosť súvisí s rizikami neuváženého zadlžovania sa, ale aj naopak, vhodného sporenia či investovania aj vo vyššom veku.
Mohlo by vás zaujímať: Keď príde búrka: prevencia znižuje riziko škôd. Poistenie pomôže, ak je nastavené správne
Zvažovaniu úveru vo vyššom veku by vždy mala predchádzať nielen analýza stavu domácich financií, najmä pasív (náklady na bývanie, stravu, domácnosť či energie), ale aj zohľadnenie veku.
Napríklad banky umožňujú aj seniorom žiadať o úver. „Jeho získanie však závisí od príjmu žiadateľa - v prípade seniorov sa ako príjem akceptuje dôchodok, a maximálneho veku. Ten každá banka akceptuje v zmysle metodiky,“ spresňuje Zuzana Pašková. A to nielen maximálny vekový limit žiadateľa, ale aj vek žiadateľa pri splatení úveru. Rozhodne nie je namieste zadlžovať sa bez poznania podmienok splácania, ako aj u neserióznych nebankových inštitúcií.
Klasické sporenie pretrváva
Hoci si v minulosti seniori zvykli šetriť do pančuchy či na vkladnej knižke, v súčasnosti vzhľadom na infláciu a nízke sadzby na sporiacich účtoch je to skôr prepad hodnoty peňazí. I tak, ako podotýka Zuzana Pašková, je klasické sporenie stále najčastejšie vyhľadávaným zo strany seniorov.
„Peniaze uložené na účte považujú za istotu, hoci sa im znehodnocujú rýchlejšie. Vhodnejším investičným produktom pre seniorov je vklad do podielových fondov. V rámci neho využívajú najmä konzervatívne investovanie – do dlhopisov,“ vysvetľuje.
Dedičné investície
Ako dopĺňa Marek Sokol, garant pre sektor kapitálového trhu UNIVERSAL maklérsky dom, investovania v staršom veku nie je potrebné sa báť, keď je investičný produkt ušitý na mieru. „Samozrejme, berie sa ohľad aj na to, že s pribúdajúcim vekom sa môže meniť investičný zámer seniora z vlastného sporenia na sporenie pre vnúčatá a podobne,“ spresňuje.
V pokročilejšom veku dokážu seniori zhodnocovať svoje úspory napríklad cez spomínané dlhopisy, prípadne prostredníctvom realitného fondu, ktorý dosahuje síce nižšie, no dlhodobo stabilné výnosy bez výkyvov. Takéto investície, resp. finančné prostriedky sú okrem toho predmetom dedenia.
„V pokročilejšom veku je možné nastaviť investíciu, ktorá by prinášala aj určité zhodnotenie, čo v prípade sporenia „do vankúša“ absentuje. Dokonca takáto forma domáceho sporenia prináša aj riziko, čoho dôkazom sú mnohí podvedení dôchodcovia. Naopak, v prípade investovania okrem toho, že sú peniaze chránené, sú aj dedičné, takže v žiadnom prípade by o tieto finančné prostriedky rodina neprišla,“ dodáva odborník UNIVERSAL maklérsky dom.
Komentáre
Pridať komentár