Likvidácia nákladov na likvidáciu 7. diel: Ako zabezpečiť konzistenciu poistných plnení?

Dôvodov je celá rada:

• nutnosť správať sa v rovnakých prípadoch vždy rovnako,
• riadenie a plánovanie nákladov na poistné plnenia,
• porovnávanie s trhom (udržanie konkurenčnej výhody, kompenzácia konkurenčné nevýhody),
• reputačné riziko.
   

Nie vždy sa to však darí. Poisťovne sa snažia tento problém riešiť metodicky (stanovením metodických pokynov a kontrolou ich dodržiavania), alebo procesne (kontrola / revízia plnenia). Ukazuje sa však, že tieto prístupy nie sú vždy úplne spoľahlivé, navyše nemusia byť vždy ani pevne ukotvené v rámci nejakej predpisovej základne.

Ako užitočné sa preto javí zabezpečiť pre tieto úkony sofistikovanejšie systémovú podporou, vo forme „kalkulačky“ poistného plnenia. A to samozrejme už od fázy stanovenia prvotnej RBNS rezervy, až po určení finálneho plnenia vrátane prípadných náhrad inkasovaných a náhrad (teda vrátane prednastavenia regresných nárokov a podobne).

Spomínaná „kalkulačka“ pracuje na princípe automatického vyhodnocovania rovnakých, alebo podobných prípadov a porovnáva výšku plnenia, či už z pohľadu historického (v rámci danej poisťovne), alebo trhového (porovnaní s ostatnými poisťovňami a trhovými benchmarkermi, ak sú k dispozícii). Príkladom takéhoto nástroja je systém Colossus. Ide o inovatívne riešenia umožňujúce významne znížiť rozptyl vyššie poistných plnení pri škodách na zdraví za súčasného zníženia nákladov na likvidáciu poistných udalostí.

Výhodou aplikácie tohto prístupu je okrem iného určite transparentnosť, jeho nevýhodou potom samozrejme zvýšené nároky na údržbu systémovej podpory a ani v tomto prípade nie sme schopní úplne vylúčiť ľudský faktor a jeho zlyhanie.

Toto je záverečný ďalej nášho seriálu. Dúfame, že sa vám páčil. Ak máte nejaké otázky, môžete sa pýtať do komentárov. Pokúsime sa vám odpovedať.

Autori:
Kateřina Lhotská, člen Finančné akadémia Zlaté koruny
Zbyněk Kožina, CSC Computer Sciences