Záujemcov o hypotéku tak tohto roku pribúda, úrok sa vo väčšine slovenských bánk pohybuje okolo tri a pol percentnej hranice. To však so sebou prináša aj riziká – stále viac záujemcov totiž aj tak siaha po úveroch, ktoré sú na hrane ich finančných možností.
Začiatok kalendárneho roku priniesol ďalší pokles úrokových sadzieb a s ním aj zvýšený záujem Slovákov o hypotéky.
Európska centrálna banka (ECB) počas roku 2024 znížila svoje kľúčové úrokové sadzby štyrikrát a na prelome januára a februára oznámila ich ďalší pokles. Na zníženie oficiálnych úrokov môžu opätovne zareagovať aj slovenské banky. Zatiaľ čo vlani v tomto období úrokové sadzby hypoték začínali od štyroch percent, v súčasnosti môžu spotrebitelia získať úver s úrokom od tri a pol percenta.
Mohlo by vás zaujímať: Ivan Špirakus: Poistenie veľkých rizík je problém. Blíži sa regulácia porovnávačov?
Za týmto trendom treba okrem krokov ECB hľadať vývoj úročenia štátnych dlhopisov, postupný pokles komerčných úrokov v slovenských bankách, ale aj prognózu ďalšieho zdražovania nehnuteľností.
Stále viac Slovákov však pri financovaní vlastného bývania hazarduje. Schopnosť splácať hypotéku je vo väčšine domácností zásadnou položkou rodinného rozpočtu. Ak by v budúcich rokoch došlo na výraznému zvýšeniu úrokových sadzieb alebo sa zhoršila ekonomická situácia, môžu mať ľudia so splácaním hypotéky problémy. „Niektoré domácnosti idú so svojím rozpočtom až na hranu únosnosti a berú si príliš vysoké úvery. Splátky im tak pravidelne odčerpávajú značnú časť ich mesačného príjmu,“ opisuje Marcela Pekárková, produktová manažérka poisťovne YOUPLUS.
Hypotéky môžu byť zdrojom finančných ťažkostí
V budúcnosti sa môže stať pre domácnosti problémom aj prípadný nárast úrokových sadzieb. Napriek tomu, že sa aktuálna situácia na trhu s hypotékami vyvíja priaznivo a sadzby skôr klesajú, väčšina spotrebiteľov sa zaväzuje splácať nehnuteľnosť niekedy aj na desiatky rokov dopredu.
„Riziko skokového rastu úrokových sadzieb tak bude vždy prítomné. Ak súhrn všetkých výdavkov na bývanie v rodine presahuje hranicu šesťdesiat percent celkových príjmov, rozhodne nejde o bezpečnú a dlhodobo udržateľnú situáciu. V priebehu posledných piatich rokov sa ukázalo, že situácia na trhu s hypotékami sa môže z roku na rok dramaticky meniť,“ tvrdí Pekárková.
Pôžičky všeobecne predstavujú dlhodobý tlak na rodinné financie, často neudržateľný. I keď existujú situácie, ktoré nie je možné predvídať, môžu sa domácnosti pred ich finančnými dopadmi účinne chrániť zostavením dlhodobých finančných plánov, rozvrhnutím potrieb a možností domácnosti. Ich súčasťou by podľa odborníkov malo byť aj dobre nastavené a aktualizované životné poistenie.
„Ak členovia rodiny, ktorá má už teraz našponovaný rozpočet, prídu o prácu alebo budú musieť zmeniť zamestnanie a ísť s platom o niekoľko stoviek eur nadol, môžu mať celkom rýchlo problémy so splácaním svojich záväzkov. Zvlášť ak nemajú pre prípad krízy pripravené dostatočné úspory,“ zdôrazňuje Pekárková.
Spoliehať sa iba na nemocenskú dávku je rizikové
So zvládnutím podobných krízových scenárov pomáha poistenie životných rizík. Ak človek nie je schopný prácu vykonávať zo zdravotných dôvodov, ale inak svoje zamestnanie má či podniká ako živnostník, môže využiť špeciálne poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti.
„Pokrýva situácie, keď človek príde z dôvodu choroby alebo úrazu o možnosť vykonávať čiastočne alebo úplne zárobkovú činnosť,“ vysvetľuje Pekárková.
Mohlo by vás zaujímať: 5 rád, na čo dávať pozor pri poistení fotovoltiky
Nemocenská dávka totiž na pokrytie bežných životných nákladov dlhodobo nemusí stačiť. Za prvých desať dní pracovnej neschopnosti (PN) vypláca zamestnancovi náhradu príjmu zamestnávateľ. Od prvého do tretieho dňa je náhrada príjmu iba vo výške 25 % denného vymeriavacieho základu, od štvrtého do desiateho dňa sa dvíha na 55 %. Táto hranica je konečná, od jedenásteho dňa PN je výška nemocenské dávky rovnaká s tým rozdielom, že peniaze vypláca Sociálna poisťovňa.
Dojednať si poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti môže tak zamestnanec, ako živnostník. Rozdiel je iba v dokladaní výšky príjmu, od ktorej sa potom odvíja jeho denná dávka.
„V prípade zamestnaneckého pomeru sa horný limit poistnej sumy posudzuje podľa priemerného mesačného príjmu zo zamestnania, u živnostníkov zase podľa hrubého príjmu zo samostatnej činnosti,“ hovorí produktová manažérka poisťovne YOUPLUS.
Komentáre
Pridať komentár