Výber vhodného poradcu však nie je vždy jednoduchý. Dôležitým signálom profesionality je dôsledná analýza potrieb klienta, dostatok času na rozhodnutie a schopnosť zodpovedať praktické otázky.
Kameňom úrazu býva tiež nepravdivé alebo neúplné vyplnenie zdravotného dotazníka. Podľa odborníkov pritom stačí jedna zamlčaná informácia a poisťovňa môže odmietnuť plnenie. Kľúčové je preto čítať poistné podmienky dôkladne – minimálne výluky a čakacie lehoty.
Hoci dôvera v poskytovateľov finančných služieb na Slovensku podľa odborníkov rastie, rozpoznať spoľahlivých poradcov od tých nepoctivých nemusí byť na prvý pohľad jednoduché. Najdôležitejšie je klásť počas schôdzky doplňujúce otázky.
„Základom je pýtať sa prečo. Rovnako ako keď si kupujete nové auto – môžete si k nemu objednať rôzne príplatky, niektoré môžu byť úplne zbytočné, iné, naopak, nevyhnutné. Poradca by mal vedieť poskytnúť korektné a úplné odpovede,“ vysvetľuje Filip Bartoš, riaditeľ distribúcie a marketingu poisťovne YOUPLUS. Dodáva, že podozrivý je predovšetkým nátlak na rýchly podpis zmluvy.
Mohlo by vás zaujímať: Toto je letný rebríček počtu poradcov v 2. štvrťroku 2025. Pozrite si ho
Pri dojednaní poistenia by mal klient zbystriť v prípade, keď nie je spokojný s úplnosťou odpovede alebo ucíti neistotu. „Poradca, samozrejme, nemusí vedieť úplne všetko, avšak bežné otázky, ktoré sa týkajú praktických situácií, by mal vedieť vysvetliť,“ dodáva Bartoš. Spoznať, že finančný poradca robí svoju prácu so zámerom klientovi pomôcť a poskytnúť mu správnu službu, sa podľa odborníkov dá na základe niekoľkých znakov. Zásadná je dôsledná analýza potrieb klienta, ktorá si žiada svoj čas.
„Ak je vidieť vehementnú snahu poradcu uzavrieť zmluvu hneď na prvej schôdzke, je to určite zle. Ťažko totiž dokáže za taký krátky čas vyhodnotiť vhodnú aplikáciu produktov, správnym postupom by malo byť aspoň jedno alebo dve stretnutia pred tým, než je klientovi navrhnutý nejaký komplexný plán a až potom by malo nasledovať podpísanie zmluvy,“ vysvetľuje Bartoš.
Opomínaná invalidita
Dôvodov, prečo poistku uzavrieť, je hneď niekoľko – medzi tie najčastejšie patrí finančné zaistenie rodiny v prípade úmrtia. Na rovnakej úrovni sú podľa odborníkov ďalšie vážne riziká, ako je invalidita, závažné ochorenia či trvalé následky úrazu, ktoré podľa odborníkov Slováci často podceňujú. „Vážne riziká sú stredobodom kvalitne nastavenej zmluvy prakticky u kohokoľvek, pretože môžu zo dňa na deň ohroziť stav rodinných financií na strane klienta,“ vysvetľuje Bartoš.
Lenže reálna prax ukazuje úplne odlišný prístup populácie k poisteniu. „Široko dopytované je najmä poistenie krátkodobých dopadov, ktoré často máva povahu skôr špekulatívnych rizík. Navyše patrí medzi tie najdrahšie poistenia, ktoré si v rámci životného poistenia môže klient dojednať,“ namieta Bartoš. Klasickým príkladom je napríklad poistenie denného odškodného za obdobie liečenia úrazu a ďalšie poistenia vyplácané formou denných dávok. „Klienti uvažujú tak, že keď už si poistenie platia, musia z neho aj niečo dostať. Takto by to však naozaj fungovať nemalo,“ dodáva.
Pozor na výluky v obchodných podmienkach
Aby životné poistenie mohlo dobre chrániť, je dôležité zodpovedať v úplnosti a pravdivo na otázky v zdravotnom dotazníku. Na jeho základe sa totiž vypočítavajú parametre budúcej zmluvy. „Pri dojednávaní poistky sa ľudia nevyhnú tomu, aby poisťovni prezradili osobné informácie, ktoré si prísne strážia a možno sa za ne aj zbytočne hanbia. Bohužiaľ, stačí len jedna zamlčaná informácia a vyplatenie poistného môže byť krátené, prípadne úplne odmietnuté,“ upozorňuje Bartoš.
Mohlo by vás zaujímať: Pri investovaní je dôležitý autopilot. Nechajte peniaze rásť s deťmi, radí odborník
Najrozšírenejšou chybou pri uzavretí akejkoľvek zmluvy je vypustenie obchodných podmienok a rýchly podpis zmluvy. „Dá sa to pochopiť pri niektorých jednorazových službách, k poistným podmienkam pri životnom poistení by klient mal pristupovať inak, ide o jeho vlastné zdravie,“ upozorňuje Bartoš s tým, že ideálnym postupom je oboznámiť sa s obsahom poistných podmienok od začiatku do konca.
„Ak sa mu nechce čítať desiatky strán poistných podmienok, mal by venovať pozornosť aspoň výlukám z poistenia a čakacím lehotám, ktoré sa na jednotlivé riziká vzťahujú,“ uzatvára expert.
Komentáre
Pridať komentár