-
tvorba cien produktov
-
vývoj produktov
-
produktový marketing
-
manažment biznis portfólia.
Zmluvy o zaistení: Vhodné nastavenie sadzieb poisťovní a zaisťovní
Podľa smernice EÚ diferenciáciu podľa pohlaví môžu poisťovne naďalej využívať na kalkuláciu rezerv. Zaisťovne ju môžu použiť pri stanovovaní špecifických sadzieb zaistného. Výzvou č. 4 bude nájsť vhodné dohody so zaisťovateľmi.
Dopad na spotrebiteľov: Nákladovosť a nepríťažlivosť
V doterajších výzvach sme si všímali najmä dopad na poisťovníctvo a poisťovne. Čo však zákaz využívania pohlavia v poisťovníctve spôsobí spotrebiteľom? Nastane redistribúcia poistného medzi mužmi a ženami podľa jednotlivých produktov. Ďalším efektom budú dodatočné náklady, napríklad jednorazové náklady, ktoré si vyžaduje prechodné obdobie (modifikácia IT systémov a pod.), náklady na predaj a marketing. Bude ich znášať spotrebiteľ. Rozsah dodatočných nákladov je neurčitý, hoci rôzne empirické štúdie vo viacerých krajinách, kde pri určitých poistných produktoch už uplatňujú jednotnú sadzbu pre mužov i ženy, ukazujú, že nové sadzby majú tendenciu výrazne sa približovať k sadzbám toho pohlavia, pri ktorom sú vyššie, a nie, ako by sa dalo predpokladať, k váženému priemeru cien na báze pohlaví. Takže zákaz využívať pohlavie môže dodatočne vyvolať neželané sociálne dôsledky, najmä vo vzťahu k starším ľuďom a v treťom pilieri. Výzva č. 5 pre poisťovne bude udržať čo najnižšiu nákladovosť a predchádzať nepríťažlivosti niektorých poistných produktov pre určité skupiny spotrebiteľov.
Naša budúcnosť
Posledné, ale nie najmenej dôležité, na čo by sa poisťovne mali pýtať, je: „Čo ak poisťovne nebudú môcť stanoviť rozdielne sadzby poistného v závislosti od veku, postihnutia, fajčenia či nefajčenia a zdravotného stavu?“ Výzvou č. 6 je vyrovnať sa s tým a pripraviť sa na to, čo by mohla priniesť budúcnosť.
Jaroslav Molik, Underwriter at UNIQA Re, Zurich
Plné znenie nájdete v časopise Poistné rozhľady, ktorý si môžete objednať na www.slaspo.sk.
Komentáre
Pridať komentár