„Štyridsiatnici sú v ideálnom veku, aby si pre svoje financie stanovili finančný plán, ktorého sa budú v nasledujúcich rokoch držať. Často ale taký plán vôbec nemajú, svoje financie takmer nezhodnocujú alebo s nimi nakladajú len náhodne, čo im môže priniesť problémy napríklad v prípade neočakávaných výdavkov alebo neuvážených investícií," hovorí Dušan Šidlo, analytik finančne poradenskej spoločnosti Broker Trust.
Ktorú sú časté finančné chyby, ktorých sa dnešní štyridsiatnici môžu dopúšťať?
1. Nešetria si na dôchodok
Vlastné úspory sa pre odchod do dôchodku stali nevyhnutnosťou. Z prieskumov ale vyplýva, že tretina pracujúcich Čechov si na starobu vôbec nesporí a spolieha len na štátom vyplácaný starobný dôchodok. Jeho priemerná výška pritom v Česki nedosahuje aktuálne ani 60 percent mediánu priemernej mzdy, čo je podľa európskych merítok tzv. prah chudoby.
Súčasný priemerný dôchodok je 11 266 českých korún, čo predstavuje 53 percent mediánu priemernej mzdy vo výške 21 143 českých korún. Vek okolo štyridsiatky je vďaka výške príjmov ideálny na to, začať brať sporenie na dôchodok naozaj vážne a odkladať si na starobu viac peňazí než pár sto korún, ako človek možno robil (či skôr nerobil), keď mu bolo dvadsať alebo tridsať rokov.
2. Siahajú na dôchodkové úspory
Úspory na penziu by rozhodne nemali slúžiť ako pokladnička, do ktorej sa dá kedykoľvek siahnuť kvôli iným výdavkom alebo investíciám. Sila dôchodkového sporenia je v percentuálne nie príliš vysokom, ale dlhodobom úročení peňazí. Ak sa niekto rozhodne, hoci s tými najlepšími úmyslami, na tieto peniaze siahnuť, môže sa pripraviť o podstatnú časť financií, ktoré by v budúcnosti nasporil.
„Čerpaním peňazí nasporených na dôchodok ľudia v podstate okrádajú svoje o pár desiatok rokov staršie a zraniteľnejšie ja, čo je dosť znepokojujúca predstava, ktorá by ich od toho mala odradiť," varuje Dušan Šidlo.
3. Nemajú rozložené investície
Spoliehať sa pri investovaní na jeden typ produktu, napríklad akcie, je veľmi riskantné. Áno, človek môže zažiť vysoké zisky, ale aj strmé pády. Nikto by nemal podľahnúť radám typu: „Daj všetko, čo máš, tam a tam, zarobíš na tom balík." Zároveň nie je nutné sa na vrchole produktívneho veku držať s investovaním iba pri stene a pripravovať sa o možnej zisky zo zaujímavých investičných príležitostí.
„Každé kvalitne zostavené investičné portfólio je rozložené a obsahuje viac typov investičných produktov, kedy zisky z jednej časti pokryjú prípadné straty z inej. Zároveň by malo zodpovedať povahe človeka. Miera tolerancie rizika je u každého iná. Zatiaľ čo niektorí investori sú ochotní podstúpiť riskantnejšie investície, iní si rovnakou investíciou spôsobia veľa bezsenných nocí," hovorí Dušan Šidlo z Broker Trustu.
4. Majú nedostatočnú rezervu
Je rozumné svoje peniaze investične zhodnocovať, ale zároveň je dobré mať k nim možnosť rýchleho prístupu. Ak nejde investované peniaze rýchlo a bez dodatočných poplatkov vybrať, oplatí sa mať dostatočnú finančnú rezervu na okamžité použitie napríklad na bežnom bankovom účte. Vo chvíli, keď sa musia ľudia vysporiadať s nečakaným väčším výdavkom, často skočia do pasce poskytovateľom pôžičiek, ktorí im vymerajú vysoké úroky. Tie pôžičku nielen výrazne predražia, ale môžu roztočiť aj dlhovú špirálu, ktorá prinesie výrazné finančné problémy.
5. Uprednostňujú splatenie hypotéky
Hypotéka býva ako záväzok na desiatky rokov medzi dlhy často za strašiaka. V snahe splatiť hypotéku čo najskôr tak ľudia prehliadajú, že iné spotrebiteľské úvery ich na úrokoch môžu pripravovať o viac peňazí. Splatiť ako prvý by sa tak mal vždy ten dlh, kde je optimálny pomer medzi dobou nutnou pre jeho splatenie a výškou úrokov.
6. Podliehajú rôznym lákadlám
Zaobstarať si väčšie bývanie, vykonať nákladnú rekonštrukciu toho existujúceho alebo kúpiť výkonnejší automobil, sú jedny z lákadiel, ktorá na štyridsiatnikov čakajú. Vďaka rozbehnutej kariére mávajú vyššie príjmy a tieto statky sa zdajú dostupnejšie než predtým. Musia k nim pristupovať ale veľmi opatrne, aby ich príliš nezaťažili dodatočné náklady, ktoré ich budú sprevádzať aj v rokoch, keď už tak ekonomicky výkonní nebudú.
7. Zabúdajú na seba
Snáď každý rodič si prirodzene praje zaopatriť svoje dieťa či už počas štúdií alebo na začiatku jeho samostatného života. Robiť by to mal ale až vo chvíli, keď dostatočne finančne zaopatril sám seba.
„S financiami platí podobný princíp, aký nám opakujú pred štartom lietadla pre prípad komplikácií za letu. Najskôr ukážte dýchaciu masku sebe, a potom až svojim deťom. Ak sa sami dostanete do finančných komplikácií, svojim deťom tým môžete veľa priťažiť. Keď ich naučíte správnym finančným návykom už v detstve, je to jedna z najlepších investícií, ktorú pre ne môžete urobiť," dodáva Dušan Šidlo z Broker Trustu.
Komentáre
Pridať komentár