Ak zanedbáte poistenie nehnuteľnosti, vysoké škody budete platiť z vlastného

„No ak financujete nehnuteľnosť hypotékou, môže sa vám stať, že rozdiel vzniknutý nedostatočným poistením budete musieť zaplatiť z vlastného,“ vysvetľuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select.

Pri poskytovaní hypotéky banke síce stačí, aby poistná suma korešpondovala s výškou úveru. Bežne banky poskytujú hypotéky vo výške najviac 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a stačí im aj takáto výška poistenia. Poisťovne však majú na poistné plnenie vlastný pohľad.

„Pri vzniku škody sa poisťovne pozerajú na výšku poškodenia a porovnávajú ju buď s aktuálnou trhovou cenou bytu alebo s nákladmi na výstavbu domu. Ak je poistná suma nižšia, nehnuteľnosť je podpoistená.

Zjednodušene povedané, ak má nehnuteľnosť hodnotu 100 000 eur a poistná suma je nastavená na 50 000 eur, v prípade 50 % poškodenia nehnuteľnosti poisťovňa vyplatí 25 000 eur. Podpoistenie založenej nehnuteľnosti spôsobí, že dlžník bude potrebovať získať ďalších 25 000 eur na uvedenie nehnuteľnosti do pôvodného stavu,“ upozorňuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select.

Mohlo by vás zaujímať: Podľa správy Allianz Slováci minulý rok schudobneli, v rebríčku bohatstva sme klesli na 41. priečku

Cena poistenia sa pritom pohybuje od 0,03 % do 0,08 % z hodnoty nehnuteľnosti, teda 30 až 80 eur ročne za 100 000 eurový byt. „Úspora v desiatkach eur za rok môže znamenať povinnosť doplatiť stovky až tisíce eur pri vzniku škody,“ pripomína analytik.

Správnou výškou poistnej sumy sa tak človek vyhne situácii, že nemá kde bývať a súčasne potrebuje splácať hypotéku. Banka totiž pri nedostatočnom zabezpečení úveru môže zosplatniť úver (dlžník musí na výzvu vrátiť zostatok dlhu).

Mohlo by vás zaujímať: Pillow: druhá najprívetivejšia poisťovňa pre klientov v roku 2024

K ďalším rizikám spojených s hypotékou patrí uprednostnenie najlacnejšieho poistenia (teda najmenšieho rozsahu poistných rizík), absencia poistenia domácnosti a zodpovednosti za škodu, poistenie iba domácnosti, poistenie výlučne totálnych škôd, poistenie zahrnuté do úveru a neaktualizovanie zmluvy.

„Na hrozbu podpoistenia vás vie upozorniť skúsený finančný sprostredkovateľ, ktorý zhodnotí všetky okolnosti a navrhne riešenie, ktoré vám pomôže žiť finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv. Finančný sprostredkovateľ pri svojej práci používa sofistikovaný porovnávač poistných ponúk. Systém napríklad vyhodnotí, či požadované poistenie nehnuteľnosti zodpovedá minimálnym požiadavkám a navrhne aj zodpovedajúcu sumu,“ uzatvára Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select.