Jedným z faktorov, ktoré na ňu má zásadný vplyv, je celková história povinného zmluvného poistenia, pričom bezškodová jazda môže znížiť cenu PZP až o polovicu.
Podľa údajov Superpoistenie.sk vodiči so škodou za ostatné dva roky platia v priemere o 35 % viac než bezškodoví vodiči. Rozdiely v cenách medzi poisťovňami môžu dosiahnuť aj viac ako trojnásobok. Aj preto Superpoistenie.sk odporúča vodičom pravidelne porovnávať ponuky a budovať si bezškodovú históriu.
Ako poisťovne vyhodnocujú rizikový profil?
Poisťovne získavajú informácie o škodách od Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP). Tieto údaje im umožňujú vytvárať si rizikové profily vodičov, čo znamená, že poisťovne analyzujú históriu škôd, počet nehôd a ich frekvenciu.
Mohlo by vás zaujímať: Ivan Špirakus: Poistenie veľkých rizík je problém. Blíži sa regulácia porovnávačov?
Na základe týchto a ďalších dát určujú pravdepodobnosť, s akou vodič alebo skupina vodičov spôsobí škodu v budúcnosti. Rizikový profil zohľadňuje aj tendencie a povahy v správaní vodičov z konkrétnych vekových skupín alebo regiónov.
K týmto dátam sa pripočítajú obchodné záujmy a zamerania poisťovne, odhad senzitivity motoristov na cenu a výsledkom je skupinová segmentácia pre existujúcich vodičov či individuálna cenotvorba pre nového klienta. Nízke riziko znamená nižšiu cenu poistného a vyššia miera rizika sa prejaví vo vyšších sadzbách za PZP. Pochopiteľne, každá poisťovňa má vlastné modely pre posúdenie rizika a určovanie ceny za jeho prijatie.
„Štatistiky naprieč trhom PZP ukazujú, že vodiči s jednou alebo dvoma škodami za ostatné dva roky platia v priemere o 35 % viac než tí, ktorí jazdia bez nehôd,“ vysvetľuje Vladimír Cvik, country manager Superpoistenie.sk.
Centrálny register škôd dnes umožňuje poisťovniam jednoduchší spôsob, ako si overiť reálnu (bez)škodovosť klienta a celú históriu jeho poistenia, na základe čoho môžu objektívnejšie a presnejšie predpokladať budúce počínanie vodiča na cestách a nastavovať ceny s ohľadom na zabezpečenie funkčnosti celého systému poistenia.
Rozdiely v cenách medzi poisťovňami: Čo hovoria konkrétne príklady?
To, aký vplyv má bezškodový priebeh poistenia, resp. počet škôd na cenu PZP, najlepšie ilustrujú príklady vyplývajúce z dát Superpoistenie.sk.
30-ročný vodič s jednou škodou z minulého roka môže dostať dnes ponuky od 152 eur do 631 eur, rozdiel v cenách pre takéhoto klienta medzi poisťovňami teda predstavuje až 479 eur. To dokumentuje, že poisťovne majú svoj vlastný pohľad a odhad ocenenia rizika a poistného záujmu, a preto je porovnávanie ponúk pre motoristov so zavinenými škodami v produkte, kde rozhodujúcim kritériom býva najčastejšie cena, kľúčové.
Iný príklad ilustruje výhodu bezškodovej histórie. Vodič Škody Octavia s rokom výroby 2015 s 10-ročnou bezškodovou históriou má najlacnejšiu ponuku za 129 eur, čo je o viac ako 35 % menej ako vodič rovnakého vozidla s dvomi škodami, ktorý získa najlacnejšie PZP za 200 eur, pričom vôbec najdrahšia ponuka poisťovne pre tohto vodiča je až 1 196 eur. Cenou dávajú poisťovne najavo, o ktorého motoristu majú väčší záujem.
Dôležitosť bezškodovej histórie
Bezškodová jazda je jedným zo spôsobov, ako si znížiť cenu poistného, ale aj investíciou do budúcnosti, pretože sa dlhodobo zapisuje do vodičského profilu. Dlhodobá bezškodová jazda zároveň signalizuje poisťovniam nízku mieru rizika, čo znamená významne nižšiu cenu PZP.
„Vodiči s dlhodobou bezškodovou históriou môžu získať pre seba výrazné cenové zvýhodnenie, často viac ako 50 %. Táto história je dnes centralizovaná a ľahko poisťovniam dostupná, už nie je nutné dokladovať získanie bonusu potvrdením o škodovom priebehu z predošlej poisťovne, ako tomu bývalo v minulosti,“ dodáva Cvik. Priebeh poistenia a škodovosť v PZP nie je len vecou týkajúcou sa fyzických osôb, rovnako sú posudzovaní podnikatelia a firmy.
Porovnávaním ponúk sa dá výrazne ušetriť
Všetky poisťovne používajú svoje vlastné segmentačné kritériá, parametre a faktory na hodnotenia rizika a prisudzujú im rôznu váhu a dôležitosť. Tieto zahŕňajú profil držiteľa vozidla, teda jeho typ, vek, bydlisko či sídlo, škodovosť, a tiež technické parametre vozidla – jeho výkon, objem, hmotnosť, vek, značku, počet najazdených kilometrov a iné.
Mohlo by vás zaujímať: 5 rád, na čo dávať pozor pri poistení fotovoltiky
Mnohé poisťovne aktuálne prikladajú veľký význam a dôležitosť (bez)škodovej histórii, čo viedlo a stále viac vedie k cenovým rozdielom medzi poisťovňami, a medzi jednotlivými kategóriami vodičov. Práve s ohľadom na digitalizáciu a rýchlosť overovania škodovosti klienta a významnú rozdielnosť v posudzovaní profilu držiteľa jednotlivými poisťovňami je dôležité aktuálne ponuky PZP pri kúpe auta alebo pri výročí zmluvy porovnávať.
„Z našich štatistík vyplýva, že vodiči, ktorí porovnávajú PZP ponuky a reagujú na aktuálnu cenotvorbu poisťovní, môžu ušetriť bežne 65 % až 85 % na poistnom. To platí nielen pre tzv. bezškodových vodičov, ale najmä pre tých, ktorí nejakú tú škodu spôsobili, pretože PZP musí mať každý držiteľ vozidla a každý má relevantný výber na trhu,“ zdôrazňuje Cvik.
„Vodičom odporúčame pravidelne porovnávať ponuky, mladým vodičom jazdiť rozvážne a tvoriť si tak dlhú bezškodovú históriu (a neuzatvárať PZP kvôli „nižšej cene poistenia za vek“ cielene na rodičov alebo iných starších rodinných príslušníkov).
Súčasné rozdiely v podmienkach poisťovní môžu znamenať zaujímavú finančnú úsporu. Cena PZP dnes nie je len otázkou veku vodiča, ale aj zodpovedného prístupu k jazde a schopnosti nájsť si výhodné možnosti, ako za svoje poistenie ušetriť. Takýmto príkladom je práve využitie presného online porovnávača cien,“ uzatvára Vladimír Cvik, country manager Superpoistenie.sk.
Komentáre
Pridať komentár