Riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová opisuje aktuálnu situáciu a ľuďom radí, na čo všetko myslieť pri financovaní bývania hypotékou.
„Už počas roku 2024 sme medzi klientmi evidovali zvýšený záujem o hypotéky. Spúšťačom bolo postupné znižovanie úrokových sadzieb, ktoré sa v druhej polovici roka udialo vo všetkých bankách a sadzby sa konečne dostali na prijateľnejšiu úroveň.
Slováci sa aktivovali aj vzhľadom na vývoj cien realít, ktoré začali opätovne rásť. V tomto roku situáciu na trhu ovplyvní viacero ekonomických faktorov, ktorých dopady sú zatiaľ nejasné, napriek tomu predpokladám, že apetít po hypotékach porastie rýchlejším tempom,” komentuje expertka na úvery FinGO.sk Eva Šablová.
Mohlo by vás zaujímať: Čo robiť, aby vírusy nemali šancu? ALLIANZ radí
Odborníčka pripomína, že vyššie ceny nehnuteľností môžu v budúcnosti predražiť investíciu do bývania viac ako by ľudia mohli získať čakaním na nižšie úroky. Preto môže byť práve teraz lepší čas na kúpu.
„V čase vyššieho dopytu po hypotékach sa logicky znižuje ponuka nehnuteľností a zároveň ich ceny rastú. Je potrebné si uvedomiť aj to, že hypotéka je obvykle úver na celý život. Keď ľudia úver splácajú 20 či 30 rokov, sadzba sa im zmení niekoľkokrát a nevedia predpovedať, aký vývoj úrokov nastane. Na celkovú preplatenosť úveru teda nemá vplyv len úrok v čase kúpy nehnuteľnosti,“ vysvetľuje.
ECB znížila kľúčovú sadzbu, slovenské banky ju môžu nasledovať
Európska centrálna banka (ECB) vlani znižovala kľúčové úrokové sadzby 4-krát a najnovšie oznámila ich ďalší pokles. Na zníženie úrokov ECB môžu opätovne zareagovať aj slovenské banky.
„Podľa mojich odhadov by komerčné úroky v bankách počas tohto roku mohli klesnúť k hranici 3 %. Medzi finančnými domami by sa zároveň mohol výraznejšie rozpútať aj konkurenčný boj o klientov. Netreba ale zabúdať, že propagovaný top úrok nie je jediným parametrom, ktorý rozhoduje o výhodnosti hypotéky. Treba zohľadniť aj ďalšie podmienky úveru, na čo klienti veľakrát zabúdajú,” upozorňuje Eva Šablová.
Obľúbená trojročná fixácia je rozumným riešením
Kým vlani v tomto období úrokové sadzby začínali od 4 %, v súčasnosti ľudia vedia získať hypotéku s úrokom od 3,5 %. Žiadatelia o úver najčastejšie volia trojročnú fixáciu, s vidinou ďalšieho klesania sadzieb do troch rokov.
„Aj pri pohľade na výšku ponúkaných úrokov sa klientom trojročná fixácia oplatí viac ako ročná aj ako päťročná. V ďalších rokoch predpokladáme pozvoľné klesanie úrokov, preto v súčasnosti trojročnú fixáciu považujem za rozumné riešenie,” radí odborníčka.
Banky zafinancujú 80 %, klientom pri úvere pomáhajú aj ich blízki
Ak sa človek kvalifikuje na hypotéku, obvykle dostane maximálne 80 % z kúpnej ceny. „Štandardne si väčšina klientov bez úspor zvyšnú sumu z hodnoty nehnuteľnosti dofinancuje ďalším úverom. Tu však v súčasnosti často narážame na to, že ďalší úver už ľuďom z príjmu nevychádza. Riešením môže byť pomoc blízkych, ktorí majú možnosť poskytnúť banke ako ďalšie zabezpečenie svoju nehnuteľnosť, pokiaľ už nie je v plnej hodnote zaťažená inou hypotékou,” komentuje expertka FinGO.sk.
Týmto spôsobom vedia záujemcovia o úver získať viac peňazí, ktoré môžu pokryť celú kúpnu cenu a niekedy aj potrebnú rekonštrukciu či zariadenie nového bývania.
Mohlo by vás zaujímať: Aplikácia AutoMobil od INSIA je vynikajúco hodnotená. Je k dispozícii na stiahnutie zadarmo
Aj v prípadoch, ak banka žiadateľovi po posúdení príjmu dokáže schváliť nižšiu sumu hypotéky, existujú rôzne riešenia. „Svoju bonitu klienti vedia podporiť ďalším spoludlžníkom s akceptovateľným príjmom, aby si mohli siahnuť na požadovanú výšku hypotéky. Niekedy je riešením iná banka, ktorá akceptuje vyšší priemer klientovho príjmu, prípadne akceptuje iné príjmy. Banky sa v tomto líšia,” vraví odborníčka.
Najskôr prieskum úverových možností, až potom rezervačná záloha
Každý, kto zvažuje kúpu bytu alebo domu, by si mal najskôr urobiť dôkladný prieskum úverových možností a od neho sa odpichnúť pri výbere vhodnej nehnuteľnosti.
„Odporúčam si najskôr preveriť svoje úverové možnosti, urobiť si prieskum vo všetkých bankách a až potom robiť zásadné rozhodnutia ako je podpis rezervačnej zmluvy a úhrada zálohy za nehnuteľnosť. Nestačí si len niekde na webe prerátať mesačnú splátku úveru a povedať si, že ju dokážem splácať. Treba počítať s tým, že pri úveroch platia legislatívne limity a obmedzenia, ktoré banky musia vyhodnocovať,” radí Šablová.
Aj v časoch zhoršenej dostupnosti úverov sa podľa odborníčky oplatí požiadať o pomoc hypotekárneho špecialistu, s ktorým sa ľudia vo svojich úverových možnostiach zorientujú rýchlejšie.
„Finančný sprostredkovateľ zastrešuje spoluprácu so všetkými bankami a pozná špecifiká každej z nich. Na rozdiel od pracovníka v konkrétnej banke teda môže zohľadniť vašu situáciu a vyselektovať vopred tie banky, kde bude pre vás najvhodnejšie podať žiadosť o úver. Určite je to lepšia cesta, ako si hneď podať žiadosti v bankách, kde by klienti z rôznych dôvodov neprešli a zbytočne by sa tak dostali do úverového registra,” dodáva Eva Šablová zo spoločnosti FinGO.sk.
Komentáre
Pridať komentár