Európske poisťovníctvo - kľúčové údaje o vývoji európskeho poisťovníctva

Nejde teda o podrobnú štatistiku, ktorá by umožnila hlbšie analytické skúmanie, ale aj tak je táto publikácia prínosná, pretože poskytuje globálne obrázok o vývoji európskeho poisťovníctva.

Na úvod je vhodné pripomenúť, že (Insurance Europe) IE je európska federácia, ktorá združuje národné asociácie poisťovní a zaisťovní z 34 európskych krajín. Zastupuje teda všetky typy poisťovacích a zaisťovacích podnikov, ktoré sú členmi spomínaných asociáciou.

Tieto podniky sa podieľajú na celkovom přjatém poistnom v Európe viac ako 95 %. Údaje za rok 2015, ktoré IE prezentuje, sú predbežné a nie sú očistené o infláciu.

Zo spomínanej publikácie je vhodné uviesť predovšetkým nasledujúce informácie:

• Európa sa v roku 2015 podieľala na celkovom svetovom predpísanom poistnom 32 %. Až za ňou skončila Severná Amerika (31 %) a Ázia (30 %). Pri životnom poistení bol podiel Európy 34 % a pre neživotné poistenie 30 %;
• celkové hrubé predpísané poistné vzrástlo v Európe v roku 2015 o 1,3 % na celkových takmer 1 200 mld. Eur. V životnom poistení sa tento ukazovateľ zvýšil o 1,2 % na 730 mld. eur, v neživotnom poistení o 1,1 % na 343 mld. € a v súkromnom zdravotnom poistení o 1,5 % na 124 mld. eur;
• celková pojištěnost (tj. podiel hrubého predpísaného poistného k hrubému domácemu produktu v bežných cenách v %) v Európe klesla v roku 2015 o 0,2 % na 7,4 % a pohybovala sa v rozmedzí od 0,9 % v Lotyšsku do 11, 4 % vo Fínsku. Priemerné poistné na jedného obyvateľa dosiahla v roku 2015 v Európe 2 010 eur v porovnaní s 1 993 eur v roku 2014;
• európski poisťovatelia vyplatili na poistných plneniach v roku 2015 celkovo 976 mld. eur,
  čo predstavuje nárast o 2 % oproti roku 2014. V životnom poistení bolo vyplatených 649 mld. eur (+ 1,7 %), v neživotnom poistení 222 mld. eur (+2,3 %) a v poistenie choroby 101 mld. eur ( +4,3 %).

V ďalšej časti sledovanej publikácia sa potom IE zameriava podrobnejšie zvlášť na životné a neživotné poistenie.

Pokiaľ ide o životné poistenie a údaje za rok 2014 (údaje za rok 2015 nie sú v tomto prípade k dispozícii), činilo hrubé predpísané poistné z individuálnych zmlúv 76,7 % z celkového poistného v životnom poistení, pričom v roku 2013 to bolo 75,5 %. Zvyšok do 100 % pripadá v oboch rokoch na skupinové zmluvy (tj. 23,3 %, resp. 24,5 %).

Ďalej je možno trochu prekvapujúce, že podiel poistného u investičného životného poistenia na celkovom poistnom v životnom poistení predstavoval 18,7 % v roku 2013 a v roku 2014 bol o 3,8 % vyšší. To znamená, že u investičného životného poistenia bol v roku 2014 nárast poistného vyššie ako u klasického životného poistenia. Ukazovateľ celkovej pojištěnosti v životnom poistení v roku 2015 poklesol o 0,1 %, a to z 4,6 % v roku 2014 a pohyboval sa v rozmedzí od 0,2 % (Island, Lotyšsko, Turecko) do 9,3 % vo Fínsku .

Najvyšší podiel na hrubom predpísanom poistnom v neživotnom poistení malo v roku 2015 poistení motorových vozidiel. Tento podiel predstavoval 38 %. Poistné tu vzrástlo v roku 2015 o 1,0 % na 132 mld. €, kdežto u majetkového poistenia o 1,6 % na 93 mld. eur, čo predstavovalo podiel 27 % na celkovom hrubom predpísanom poistnom v neživotnom poistení. Mierny rast bol v roku 2015 vykázaný aj u úrazového poistenia, a to o 1,2 % na 34,2 mld. eur. Poistné pri poistení všeobecnej zodpovednosti zostalo v roku 2015 bez zmeny, t.j. na hodnote docielené v roku 2014 vo výške 33,8 mld. eur.

Ukazovateľ celkovej pojištěnosti v neživotnom poistení v roku 2014 predstavoval 2,17 % a v roku 2015 o 0,04 % menej. V súvislosti s týmito údajmi je potrebné si uvedomiť, že IE vykazuje poistenie choroby, resp. súkromné ​​zdravotné poistenie, samostatne, takže dané poistné nie je zahrnuté v poistnom neživotného poistenia.

Európske poistné pri poistení choroby nie je nijako zanedbateľné, pretože v roku 2015 dosiahlo 124 mld. eur a jeho rast predstavoval 1,5 %. Rozvoj tohto odvetvia poistenia závisí prioritne od toho, ako sú nastavené systémy sociálneho zabezpečenia v členských štátoch EÚ. IE za rok 2015 uvádza, že v Holandsku celková pojištěnost u poistenie choroby činila 6,1%, zatiaľ čo v Grécku a Rumunsku 0,01 %.

Záverom možno podčiarknuť, že kľúčové údaje prezentované IE dávajú možnosť pre východiskovú orientáciu v európskom poisťovníctve. Možno ich však určite využiť aj pre základné benchmark s českým poistným trhom.