Z pohľadu maklérov tento nečakaný regulačný zásah zo strany štátu výrazne zasiahne do ich samotného fungovania a za nových podmienok mnohí finančne neprežijú. Prinesie to pravý opak: klienti sa budú musieť obrať vo väčšej miere na finančné inštitúcie a budú odkázaní na ich častokrát jednostranné poradenstvo.
10 hlavných zmien, ktoré výrazne zmenia odmeňovanie finančných agentov od budúceho roka:
- Poisťovateľ má mať povinnosť vyplácať odmenu finančného agenta alebo sprostredkovateľa z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia počas 7 rokov, a to aj v prípade, ak je poistná zmluva uzavretá na kratšiu dobu. Toto sa však nevzťahuje na poistné zmluvy uzavreté na dobu 12 mesiacov alebo na kratší čas.
- Poisťovateľ je povinný vyplácať pomernú časť odmeny každoročne a to až do uplynutia lehoty 7 rokov k výročnému dňu poistenia. Pomerná časť odmeny sa určí ako jedna sedmina z celkovej dohodnutej odmeny.
- Odmenou sa rozumie súčet akýchkoľvek provízií, poplatkov alebo iných druhov platieb, vrátane peňažných i nepeňažných výhod či stimulov, ktoré získa finančných agent v súvislosti so sprostredkovaním.
- Pri určení výpočtu odkupnej hodnoty môže poisťovňa v prvých 7 rokov odo dňa vzniku poistenia odpočítať za každý začatý rok trvania tohto poistenia najviac jednu sedminu z celkových obstarávacích nákladov poisťovne súvisiacich s týmto poistením. Ak bude obdobie kratšie, určí ako podiel celkových obstarávacích nákladov poisťovne súvisiacich s daným poistením a dojednanej poistnej doby vyjadrenej v rokoch.
- Celkovými nákladmi sa myslia všetky náklady, ktoré poisťovňa vynaložila v súvislosti so vznikom poistenia, prijatím návrhu poistnej zmluvy, ocenením poistného rizika a prvotných evidenčných úkonov, s tvorbou a ponukou poistného produktu.
- Odmena finančného agenta má byť najviac 1,3 % zo sumy sprostredkovaného spotrebiteľského úveru, úveru na bývanie alebo ďalšieho úveru.
- Pri poisťovniach bude odmena za sprostredkovanie vyplácaná finančnému agentovi alebo sprostredkovateľovi za dojednanie poistnej zmluvy v rámci životného poistenia uznaná za daňový výdavok po zaplatení maximálne do výšky 1-násobku ročného poistného.
- V rámci neživotného poistenia bude uznaná za daňový výdavok po zaplatení maximálne do výšky 0,07 násobku ročného poistného.
- Pri bankách a subjektov poskytujúcich spotrebiteľský úver sa za daňový výdavok bude považovať odmena za sprostredkovanie najviac vo výške 1 % zo sumy sprostredkovaného spotrebiteľského úveru alebo úveru na bývanie.
- Limitovanie výšky odmeny za sprostredkovanie sa použijú na odmeny za sprostredkovanie, ktoré sú zaúčtované vo výnosoch v účtovníctve od 1. januára 2018. Nový režim výplaty sa bude vzťahovať len na novo uzavreté poistné zmluvy resp. novo poskytnuté úvery.
Zdroj: Návrh regulácie spôsobu výplaty a výšky odmien pre finančných agentov , pracovná verzia rezortu financií v rámci novely zákona o poisťovníctve
Komentáre
Pridať komentár