Slováci si pri finančnom plánovaní nechávajú čoraz viac radiť finančnými profesionálmi. Ako vyplýva z údajov za rok 2014, ktoré najnovšie zverejnila Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP), medziročne sa počet jej členov zdvojnásobil na 30 a za vlaňajšok väčšina z nich hlási nárast výnosov vďaka nárastu počtu klientov.
„V prípade členov, ktorí na trhu začínali, rástli, pochopiteľne, výnosy najrýchlejšie. V priemere však rástli výnosy v prípade členov, ktorí sú na trhu šesť a viac rokov od 10 do 30 %. Rok hodnotíme pozitívne. Členovia veľmi dobre reagovali aj na ďalšiu reguláciu ochrany finančného spotrebiteľa vo svojej podnikateľskej praxi,“ podotkla k výsledkom generálna tajomníčka AFISP Darina Huttová.
Tento rok čaká finančné sprostredkovanie široká legislatívna zmena, ako aj opakovanie pravidelných odborných skúšok agentov.
Výnosy rástli, rástol počet klientov
Záujem o členstvo v AFISP rástol aj napriek tomu, že asociácia stanovila vysoké kritériá etiky podnikania svojich členov aj etiky správania sa vo vzťahu k finančným spotrebiteľom.
Asociácia za vlaňajšok prvý raz zisťovala výnosy členov z finančného sprostredkovania a percento rastu, a to aj s medziročným porovnaním.
Veľmi výrazne narástli výnosy z neživotného poistenia v kumulatívnom vyjadrení za všetkých členov asociácie, a to vďaka rastu počtu klientov.
„V tejto časti sektora vykázali naši členovi v celkovom výsledku nárast až o 50%. Kým v roku 2013 bolo uzatvorených 254 011 zmlúv, v roku 2014 až 596 171. Primerane k tomu vzrástli aj objemy ročného poistného. Ešte v roku 2013 bolo na úrovni 47 580 388 eur, vlani už predstavovalo 89 900 049 eur. Naši členovia zvýšili celkový trhový podiel na predaji produktov finančných inštitúcií, ktorý v sektore poistenia a v sektore úverov presahuje 50 % celkového predaja,“ vysvetľuje.
Nárast v sektore kapitálového trhu
V sektore hypotekárnych úverov sa tiež dosiahol dvojnásobný nárast ako počtu zmlúv, tak aj objemov hypotekárnych úverov. Naopak spotrebiteľské úvery medziročne vzrástli „iba“ 10 %.
„Potešil nás nárast v sektore kapitálového trhu, kde sme zaznamenali živý záujem klientov o investície do podielových fondov. Kým v roku 2013 bolo uzatvorených 9 607 zmlúv s ročným objemom investícií na hranici 59,7 milióna eur, tak v roku 2014 naši členovia uzavreli 24 644 zmlúv s objemom investícií presahujúcich 103 miliónov eur,“ dodala.
Záujem v sektore kapitálového trhu podporili v minulom roku rastúce výnosy podielových fondov, pričom klienti porozumeli riziku spojeného s týmto investovaním.
Finančná gramotnosť? Prestáva byť strašiakom
Prekvapením za vlaňajšok je práve výrazný nárast objemu sprostredkovaného neživotného poistenia. Darina Huttová to zdôvodňuje tým, že Slováci už lepšie chápu pojem ochrany majetkových hodnôt a zodpovednosti za škodu spôsobenú v rôznych oblastiach, nielen pri povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel, ale aj pri podnikaní a rodinnom majetku.
„Obyvatelia sa už komplexnejšie dívajú na svoj majetok a potrebu chrániť ho pred vznikom nečakaných škôd z prírodných javov, ale i pred krádežami, poškodzovaním tretími osobami, vandalizmom. Vďaka finančnému vzdelávaniu zo strany agentov tak už vidia rozdiel napríklad medzi poistením domácnosti a poistením nehnuteľnosti,“ dodáva.
Práve podriadení finanční agenti venujú vyššiu pozornosť poznávaniu potrieb klienta a vysvetľovaniu charakteru a obsahu finančných služieb a produktov. „V tomto ohľade bola plošná regulácia finančného sprostredkovania osožná. Na trhu ostávajú pôsobiť agenti, ktorí poznajú podstatu starostlivosti o klienta,“ podotýka.
Za významnú považuje aj reguláciu dohľadu nad finančným trhom, ktorá vlani priniesla rozhodujúcu úpravu pre ochranu finančného spotrebiteľa. Asociácia od svojho vzniku aktívne prispieva k finančnému vzdelávaniu obyvateľstva od najmladších po najstaršie vekové kategórie. Keďže práve finanční agenti majú najsilnejší vplyv na prísun informácií klientom, asociácia sa snaží podporovať ich odborný rast.
Rok zmien
Tento rok čaká finančných agentov opakovanie odborných skúšok aj osobitného finančného vzdelávania. Podriadení finanční agenti a zodpovedné osoby samostatných finančných agentov musia preukazovať odbornú spôsobilosť každé štyri roky.
„Čaká nás zároveň široká legislatívna zmena finančného sprostredkovania a finančného poradenstva. Úlohou asociácie je strážiť, aby podnikaniu a ochrane prospievala, ale nekládla mu nezmyselné prekážky, ako napríklad požiadavka zverejňovať provízie spôsobom, ktorý agent v skutočnosti nevie zabezpečiť,“ zdôrazňuje Darina Huttová.
AFISP je člen európskej asociácie BIPAR. Sleduje tak aj vývoj európskej legislatívy a porovnáva našu právnu úpravu s inými európskymi krajinami. „Chceme ovplyvňovať ďalší vývoj legislatívy u nás, aby smerovala k ochrane finančného spotrebiteľa v maximálnej možnej miere a súčasne nesťažovala podnikanie agentov,“ dodáva.
Svoje aktivity rozbehlo aj novovzniknuté oddelenie ochrany práv finančného spotrebiteľa v Národnej banke Slovenska. „Národná banka v praxi eviduje najmenej sťažností na finančných sprostredkovateľov. Tento stav chceme udržať poskytovaním odborného vzdelávania členom, ako aj a odborných konzultácií týkajúcich sa príslušnej legislatívy,“ konštatuje Huttová.
Pokiaľ ide o vývoj trhu, záujem o finančné produkty bude podľa Huttovej pretrvávajúci vo všetkých sektoroch. „Očakávame však nárast v oblasti, v ktorej doteraz vykazovali členovia najnižšiu produkciu, ale súvisela s jednou z najdôležitejších oblastí života človeka - a tou je finančné zabezpečenie v dôchodku,“ zdôrazňuje generálna tajomníčka AFISP Darina Huttová.
Komentáre
Pridať komentár