Ponecháva sporiteľov do 18 rokov, avšak chce zrušiť priateľských sporiteľov, zúžiť poberateľov štátnej prémie podľa príjmu a zrušiť prémiu pre tých, čo čerpajú a splácajú medziúver. Osobitne chce vláda limitovať prémiu v prvom roku sporenia.
Dopad zmien hodnotí: Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko.
Nový návrh vychádza v ústrety stavebným sporiteľniam ako aj sporiteľom a je to dobrá správa, keďže pôvodné návrhy by boli likvidačné pre celý segment stavebného sporenia.
Stavebné sporenie bolo doteraz využívané vo väčších mestách vrátane Bratislavy na rekonštrukcie a v menších mestách a na vidieku najmä na zaobstaranie bývania. V poslednej dobe stúplo využitie na dofinancovanie hypoték pri kúpe nehnuteľnosti. Myslím si, že trend používania peňazí zo stavebného sporenia na dofinancovanie hypoték bude narastať, keďže od 1. júla 2018 nastane ďalšie sprísňovanie poskytovania hypoték. O užitočnosti tohto jedinečného produktu na trhu (umožňuje nielen sporenie ale aj následné výhodné úverovanie) teda nie je pochýb.
To, že i naďalej budú môcť deti a mladí ľudia do 18 rokov získavať štátnu prémiu považujem za pozitívne. Mnoho rodín sa rozhodne pre sporenie svojim deťom až na základe informácie o bonuse vo forme štátnej prémie. Bez neho by sa mnoho rodičov pre sporenie vôbec nerozhodlo. Každý mladý človek bude v budúcnosti potrebovať nasporené tisíce eur, navyše s možnosťou získania stavebného úveru, inak nebude mať šancu získať vlastné bývanie s maximálne 80 percentnou hypotékou.
Je však zlou správou, že skončí systém priateľských sporiteľov, ktorí využívajú stavebné sporenie len na sporenie. V praxi totiž vidíme, že mnoho z týchto sporiteľov po 6 rokoch nakoniec využili financie na zlepšenie alebo zaobstaranie svojho bývania, a teda neminuli štátne prémie napríklad na kúpu auta. Ich peniaze budú v systéme stavebného sporenia určite chýbať, čo môže zhoršiť podmienky poskytovania úverov pre ostatných klientov sporiteľní.
Zlou správou je tiež úprava štátnej prémie na 2,5 % z ročného vkladu. Na získanie plnej prémie 70 eur budete musieť za rok vložiť až 2 800 eur, pritom pre mnohých ľudí je nezaujímavá už dnešná prémia vo výške 66,39 eur. Sporiť si priemerne až 233 eur mesačne na získanie plnej štátnej prémie je vysoká prekážka. Človek s príjmom do 1200 eur v hrubom, čiže 930 eur v čistom podľa mojich skúseností nezvládne mesačne odložiť do stavebného sporenia sumu 233 eur.
Na druhej strane rastie počet ľudí, pre ktorých nie je motiváciou prémie a ktorí si do stavebného sporenia odkladajú stále vyššie sumy, aby si nasporili na bývanie a dofinancovanie hypotéky. Ak to zhrniem, zníženie štátnej prémie podľa môjho názoru nebude mať veľký vplyv na atraktivitu stavebného sporenia. Najviac to zrejme zníži záujem u rodičov, ktorí takto chceli sporiť svojim deťom a štátna prémia bola pre nich lákadlom.
Rovnako si myslím, že ani nárok na polovičnú prémiu pri uzavretí zmluvy v druhej polovici roka, nebude mať vplyv na atraktivitu tohto segmentu. Už v súčasnosti si noví sporitelia uzatvárajú zmluvy kvôli tomu, aby si dlhodobo sporili, tj. minimálne 5-8 rokov. Neodradí ich teda to, že v prvom roku získajú namiesto 70 eur len polovicu.
Sporiteľov podľa mojich skúseností neodradí ani fakt, že počas medziúveru nebudú môcť získať štátnu prémiu. V minulosti to síce bol veľký motivačný faktor, prečo uprednostniť medziúver pred spotrebným úverom z banky. Avšak dnes hrajú rolu pri výbere úveru iné faktory.
Najmä to, že niektoré typy úverov zo stavebných sporiteľní môžu mať splatnosť až 30 rokov, čo znamená výrazne nižšiu mesačnú splátku v porovnaní so spotrebnými úvermi, ktorých splatnosť je maximálne 8 rokov. A to je pre mladých ľudí pri dnešných vysokých splátkach hypoték ten najdôležitejší parameter.
Ako pozitívnu správu najmä pre sporiteľne hodnotím návrh, že sa systém v roku 2019 nebude otvárať. Keďže sporiteľne by nevedeli odhadnúť, koľko sporiteľov by vystúpilo a vybralo všetky svoje úspory, mali by veľký problém s plánovaním financovania úverov, ktoré poskytujú práve z peňazí týchto sporiteľov.
Komentáre
Pridať komentár