TÉMA - Anuitná novela: Peniaze nebudú poisťovniam ležať na poličke. Budú ich zhodnocovať. 6. časť

Otázka: Čo to bude znamenať pre peniaze sporiteľov, napríklad ak má niekto doteraz našetrených 4000 eur? Budú si poisťovne ponechávať za správu účtov poistencov nejaké percentá, ako to tomu bolo u DSS, alebo ako to bude fungovať?

Radí: Jana Kolesárová, generálna riaditeľka Sekcie sociálneho poistenia a dôchodkového sporenia rezortu práce

Okrem niektorých nákladov súvisiacich s výplatou dôchodkov (naprílad v prípade, že si dôchodca bude chcieť nechať vyplácať dôchodok do Austrálie a podobne) si už poisťovne nebudú môcť z vopred dohodnutej sumy mesačnej splátky „strhávať“ nič. To znamená, že náklady poisťovne budú do výšky dôchodku zakalkulované priamo pri jeho stanovení a ich prípadná zmena počas obdobia výplaty nebude môcť mať na výšku vyplácaného dôchodku žiaden vplyv.

Poisťovne si teda nebudú môcť účtovať poplatky obdobné napr. odplate za správu majetku, na ktorú majú nárok dôchodkové správcovské spoločnosti. Ak sa teda napríklad dohodne sporiteľ s poisťovňou na výplate doživotného dôchodku (bez zvyšovania) vo výške napríklad 50 eur a na poukazovaní tohto dôchodku na jeho účet vedený v banke v rámci eurozóny, tak poisťovňa bude povinná takémuto dôchodcovi vyplácať 50 eur až do jeho smrti.

Pre vysvetlenie toho, čo pre poisťovne bude znamenať podmienka, že budú musieť svojim klientom (poberateľom dôchodku z 2. piliera) vyplatiť podiel na prebytku z výnosov z umiestnenia financií technických rezerv, uvediem nasledovný ilustračný príklad:

Poisťovňa pri kalkulácii výšky dôchodku ráta s tým, že prostriedky prevedené z dôchodkovej správcovskej spoločnosti bude zhodnocovať na úrovni 2 % p.a. (pre potreby tohto prípadu je pritom úplne jedno, či výška nasporenej sumy je 4 000 eur alebo 25 000 eur).

Nech sa jej v prvom roku podarí dosiahnuť zhodnotenie 2,5 % p.a.. V takomto prípade minimálne 80 % z prebytku musí vyplatiť poberateľovi dôchodku. Prebytok je pri tom 2,5 – 2 = 0,5 %, 80 % z toho je 0,4 % . To znamená, že poisťovňa vyplatí 2 % dôchodcovi priamo v dôchodku (sú zakalkulované v dôchodku od začiatku výplaty) a ďalších minimálne 0,4 % mu vyplatí v podobe prebytku. T.j. z celkového výnosu 2,5 % dôchodcovi vyplatí minimálne 2,4 %.

Nech sa poisťovni v 2. roku podarí dosiahnuť výnos iba 1,8 %. Dôchodcovi však pri výpočte dôchodku doživotne garantovala 2 %. To znamená, že stratu 2 – 1,8 = 0,2 nesie poisťovňa.

oPoisteni.sk