Poisťovníctvo v roku 2017: Roman Juráš, poisťovňa Generali

V neživotnom poistení sa poisťovňa Generali v najbližšom období zameria na posilnenie poistenia privátneho majetku. Pri životnom poistení bude pokračovať cestou zvyšovania rizikovej zložky poistenia. Tvrdí to v rozhovore pre portál oPoisteni.sk Roman Juráš, generálny riaditeľ a predseda predstavenstva poisťovne Generali. 

 Ktoré dôležité momenty najviac ovplyvnili poistný trh v 2016, či už u nás, alebo vo svete? Prekvapilo či potešilo vás niečo?

Okrem toho, že rok 2016 bol prvým rokom účinnosti požiadaviek Solvency II, pre poistný trh na Slovensku bol náročný aj s ohľadom na ďalšiu novú legislatívu. Počas celého uplynulého roka sme sa intenzívne venovali príprave na zavedenie tzv. IDD smernice. Analyzovali sme jej znenie a posudzovali potenciálny dopad na distribúciu poistenia. Došlo tiež k niektorým zásadným legislatívnym zmenám.

Okrem zvýšenia osobitného odvodu pre regulované odvetvia pripravila vláda aj návrh novely zákona o poisťovníctve, ktorý rozšíril špeciálny osempercentný odvod na všetky druhy neživotného poistenia (s výnimkou PZP, kde sa tento odvod platil už aj v minulosti). V procese implementácie legislatívy bolo naším cieľom dôsledné naplnenie litery zákona pri súčasnej minimalizácii dopadu na našich klientov.

Čím si prešla vaša poisťovňa v predchádzajúcich mesiacoch a ktoré priority sa vám podarilo zvládnuť? 

Naša poisťovňa opäť významne posilnila spoluprácu s naším kľúčovým partnerom VÚB bankou. Spoločne sme spustili mnohé významné projekty – predaj poistenia k úverom, a to tak k hypotekárnym, ako aj spotrebným, či naštartovali spoluprácu s podnikateľskou sieťou VÚB na vybraných firemných obchodných centrách. Predaj nášho životného poistenia na pobočkách VÚB banky rástol medziročne o 30 %. Dôležitú úlohu v spolupráci s VÚB bankou začali hrať pozície key accountov a budovanie firemnej siete.

Našej poisťovni sa mimoriadne darí aj v spolupráci s externými partnermi. V životnom poistení sa nám v tejto oblasti minulý rok podarilo presiahnuť produkciu viac ako 10,7 milióna eur. Týmto sme sa stali absolútnym lídrom na trhu v externom predaji cez maklérske spoločnosti.

Dosiahli sme tiež výborné výsledky aj v oblasti poistenia motorových vozidiel, keď sme plán naplnili na 111 % pri medziročnom náraste nového obchodu o 23 % a náraste predpisu poistného o 13 %.
V oblasti životného poistenia sme spustili nové poistenia detí. Pri životnom poistení sa nám úspešne darí zvyšovať podiel rizikového životného poistenia.

Čo považujete za najväčšiu inováciu v roku 2016 v oblasti poisťovníctva? Prezraďte tiež, ako sa snažíte držať krok s modernými IT trendami či inováciami?

V spolupráci s maklérskou spoločnosťou OVB sme minulý rok spustili biometrické podpisovanie zmlúv. Celý tok dokumentov od podpisu poistnej zmluvy až po jej doručenie poisťovni tak prebieha výhradne elektronicky. Rovnako tak je celá zmluvná dokumentácia k poistnej zmluve klientovi okamžite k dispozícii v elektronickej podobe. Elektronický podpis urýchlil celý proces spracovania zmluvných dokumentov, znížil riziko chýb a významne aj spotrebu papiera.

Pri biometrickom podpise zmluvy zaznamenáva softvér viac ako 200 rôznych údajov za sekundu, akými sú napríklad prítlak, sklon pera, ľah a zrýchlenie pera a mnohé ďalšie. Táto informácia sa zaznamená a uloží spolu s dokumentom v bezpečnej, zašifrovanej forme. Všetky dáta sa ukladajú na zabezpečenom biometrickom serveri a v prípade potreby systém overuje, či podpisy pochádzajú od rovnakého klienta.

Technologickou novinkou je, že klienti VÚB banky a Tatrabanky môžu poistenie dojednané v našej poisťovni uhrádzať cez aplikáciu Viamo. Poistné tak môžu uhradiť jednoducho priamo cez mobilný telefón.

Klient po výbere poisťovne doplní už len číslo poistnej zmluvy ako variabilný symbol. V elektronickej korešpondencii sme tiež sprístupnili službu úhrady cez nový QR kód. Nasnímaním QR kódu v mobilnej aplikácii VIAMO sa automaticky predvyplnia údaje platby a potvrdením platby PIN kódom sa poistné uhradí.

Klientom poisťovne Generali zjednodušujú a najmä zrýchľujú vybavovanie poistných udalostí aj ďalšie novinky. Poistné udalosti môžu nahlasovať cez web a môžu cezeň sledovať aj ich stav. Pri poistnej udalosti teda už nemusia strácať čas návštevou pobočky, ale všetko vybavia z pohodlia domova. Na webe zistia aj to, aké doklady je ešte potrebné doložiť a požadované dokumenty odošlú priamo cez webové rozhranie do Generali.

V minulosti sme ako prvá a jediná poisťovňa priniesli na slovenský trh prelomové poistenie vozidiel na princípe telematiky – poistenie SOS Partner. Vďaka nemu majú naši klienti na cestách istotu, že v problémoch nezostanú nikdy sami. Zariadenie nainštalované v aute im totiž po nehode automaticky privolá pomoc, nech sa nachádzajú kdekoľvek. Navyše, ak aj nedôjde k nehode, ale posádka má problémy, privolá si pomoc stlačením núdzového tlačidla.

Na čom chcete zapracovať, čo sa týka spolupráce s maklérmi, či už externými, alebo v rámci vlastnej maklérskej siete?  

Maklérsky obchod je pre našu spoločnosť veľmi významný distribučný kanál s významným podielom na celkovej distribúcii. Naša spoločnosť si zakladá na dlhodobých obchodných vzťahoch. S našimi externými partnermi chceme spoluvytvárať trh prostredníctvom inovácií. Dbáme tiež na optimalizáciu našich procesov, tvorbu riešení pre klienta a spoločné hľadanie nových obchodných príležitostí na trhu. Dúfame tiež, že plánovaná zmena legislatívy týkajúca sa maklérov nenaruší funkčnosť maklérskeho biznisu na Slovensku.

Aké témy v oblasti poisťovníctva budú podľa vás hýbať slovenským poistným trhom v roku 2017? 

Rok 2017 bude rokom legislatívnych zmien. Výhrady poisťovní voči novele zákona o poisťovníctve, ktorá rozšírila 8-percentný odvod na celú oblasť neživotného poistenia, sa ukázali ako opodstatnené a spôsob a rozsah uplatnenia nových legislatívnych požiadaviek je stále otázny. Pokračujú diskusie so zástupcami ministerstva, po novom aj Protimonopolného úradu.

Vzhľadom na dodatočný 8-percentný odvod sme boli prinútení prehodnotiť ceny poistenia v neživotnom poistení. V našej poisťovni sme však nepristúpili k celoplošnému zvýšeniu cien poistenia naprieč celým segmentom neživotného poistenia. Najbližšie obdobie ukáže, či je tento model cenotvorby udržateľný. Pri cenotvorbe nových produktov už bude osempercentný odvod zohľadnený.

Ďalšou legislatívnou zmenou tohto roka bude nová regulácia distribúcie poistenia a vládou ohlásená regulácia provízií. Do platnosti by mali vstúpiť začiatkom roka 2018. Avšak tento rok bude rokom pozorného sledovania prípravy tejto novej legislatívy a jej implementácie. Hoci nevieme jej presný obsah, s istotou môžeme povedať, že bude mať významný dopad predovšetkým na oblasť životného poistenia.

Vymenujte hlavné ciele vašej poisťovne pre ďalšie mesiace, na ktoré sa budete zameriavať, či už v rámci celkovej stratégie, nových produktov či ďalšieho smerovania...

Poistenie sa v najbližšom období bude uberať dvoma smermi: ešte väčšou orientáciou na potreby klienta a zavádzaním nových technológií a inovácií do poistných produktov. Vďaka nim poisťovne nebudú už len pomáhať s odstraňovaním následkov poistných udalostí, ale im budú aj aktívne predchádzať. Toto si uvedomujeme aj v našej poisťovni a plne týmto požiadavkám prispôsobujeme procesy.

V neživotnom poistení je naším cieľom zamerať sa na posilnenie poistenia privátneho majetku. Vytvorili sme preto nový produkt - DOMino Trio, poistenie majetku, ktoré ako jediné na trhu ponúka už v základnom balíku komplexné krytie poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Rásť plánujeme aj v oblasti poistenia podnikateľov. V životnom poistení budeme pokračovať cestou zvyšovania rizikovej zložky poistenia.