Regulácia finančných agentov musí byť racionálna

Konštatuje to generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová. Ako v súvislosti s prípravou rozsiahlej novely zákona č. 186/2009 Z.z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve podotkla, ochrana práv finančného spotrebiteľa musí byť v záujme každého spolupracovníka členov AFISP.

„Budeme naďalej monitorovať nekalé praktiky finančných agentov a zistené skutočnosti bude asociácia v rámci samoregulácie zdieľať so svojimi členmi. Cieľom je vplývať na kultúru podnikania a dodržiavanie etiky členov pri propagácii služieb, poskytovaní informácií klientom a pri budovaní sietí spolupracujúcich podriadených finančných agentov,“ zdôraznila.

Asociácia má však zároveň k návrhu novely niekoľko výhrad, o ktorých chce v nadchádzajúcom období verejne diskutovať.  Pripravovaná novela zákona o finančnom sprostredkovaní by mala transponovať do zákona európsku smernicu o distribúcii poistenia (IDD) a do zákona o cenných papieroch (566/2001Z.z.) zas aktualizovanú smernicu o trhoch s finančnými nástrojmi (MiFID II).

Jej cieľom je spojiť podmienky pre distribúciu poistenia s reguláciou pre ostatné sektory finančného trhu. Novela prináša aj ďalšie zmeny. Pri zvýšení kvalifikačných predpokladov pre viazaných agentov počíta napríklad s plnením podmienok odbornej spôsobilosti pred dňom začatia činnosti viazaného agenta, a nie do troch mesiacov od začatia činnosti, ako to bolo doteraz.

Zásadné zmeny sa týkajú aj vedenia evidencie agentov a poradcov v registroch Národnej banky Slovenska s možnosťou sledovať históriu spolupráce so samostatnými finančnými agentmi a finančnými inštitúciami, ako aj potenciálnu fluktuáciu agentov.

Novela navrhuje aj zvýšenie nárokov pokiaľ ide o rozsah informácií poskytovaných klientom, resp. potenciálnym klientom pri výkone finančného sprostredkovania a finančného poradenstva. Po prvý raz tiež návrh novely presadzuje zverejňovanie provízií finančných agentov.

„Ak má dôjsť k zmene regulácie finančného sprostredkovania, je potrebné odstrániť terajší konflikt záujmov medzi výkonom finančného sprostredkovania a finančného poradenstva,“ upozornila Darina Huttová. Finančné poradenstvo ako nezávislé podnikanie v Slovenskej republike sa podľa nej nerozvinulo.

„Národná banka Slovenska dnes eviduje 11 nezávislých poradcov, a to dvoch pre sektor poistenia alebo zaistenia, jedného pre kapitálový trh a deviatich pre sektor poskytovania úverov,“ spresnila. Asociácia nepodporuje ani uplatnenie podmienok podľa Európskej smernici o distribúcii poistenia pre všetky sektory jednotne, ale finanční agenti by mali plniť podmienky odbornej spôsobilosti podľa jednotlivých sektorov. Ako tiež zdôraznila generálna tajomníčka AFISP, regulácia provízií finančných agentov by mala byť konštruktívna a racionálna.

Asociácia dnes združuje 29 členov, ktorí pokrývajú 68 % všetkých finančných agentov registrovaných Národnou bankou Slovenska podľa zákona o finančnom sprostredkovaní a poskytujú služby viac 1 100 000 klientom. Z poverenia Guvernéra Národnej banky Slovenska zabezpečuje odborné skúšky.

„V rámci svojich vzdelávacích aktivít chce AFISP v spolupráci so zahraničnými asociáciami EFPA sprístupniť najvyššiu certifikovanú úroveň odbornej prípravy pre poradcov finančného plánovania s cieľom akceptu tohto druhu vzdelávania orgánom dohľadu pri plnení podmienok odbornej spôsobilosti vrátane skúšok €FA. Ide o najvyššiu dosiahnuteľnú kvalifikáciu v oblasti finančného poradenstva,“ podotýka generálna tajomníčka AFISP Darina Huttová.